央行一次性信用修复政策落地生效

新年伊始，一次性信用修复政策生效实施。记者查询部分社交平台发现，一些网友晒出了自己“修复”后的个人信用报告截图。

一位来自海南的小红书用户晒出截图，表示“真的可以消除逾期记录了，感谢国家的好政策”，该用户还表示“上个月还清了”“自动消除”。

还有一位来自山西的小红书用户发帖称，“元旦早上查了一下征信，确实已经没有逾期（记录）了”。帖子下，有网友留言称“我也没有了”“没了没了没了”等，还有网友互相留言“答疑解惑”。

这些变化都源于2025年12月22日中国人民银行发布的一次性信用修复政策有关安排。

根据相关安排，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。

此次一次性信用修复政策在操作上实行“免申即享”。为了最大程度地方便群众，在政策实施过程中，央行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，个人无需申请、无需操作，也无需提交任何证明材料。

中国建设银行北京光华支行营业部副总经理郭林表示，根据逾期情形不同，信用报告出现的变化可能存在两种情况：所有逾期信息均符合政策条件，信用报告将不展示逾期信息。部分逾期信息符合政策条件，信用报告中的逾期账户数减少或历史逾期月数等数值减少。

银行等金融机构也提示广大用户，如果发现符合条件的逾期信息在政策实施后仍然存在，可以联系所在的信贷业务办理机构或银行任一网点进行咨询。

招联首席研究员董希淼表示，政策明确传递出一个信号：在一定期限内，积极履行义务、纠正错误，信用可以修复。“过去，一旦产生不良信用记录，个人可能会在房贷、消费贷等多个方面受到限制，且这种影响会持续数年。信用修复政策为那些非恶意失信且已积极改正的人提供了一条‘出路’，避免因一次失误而长期受限。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的问题。”董希淼说。他也强调，人民银行此次推出的信用修复政策，不是所谓的“征信洗白”。信用修复绝非简单地删除不良记录，它是一个有条件、有程序、有时限的过程。信用修复机制重点在于“教育”与“救济”。政策的核心目标是教育和救济那些非恶意失信的群体，而非包庇和纵容“老赖”。

而对金融机构而言，此次政策安排有助于其优化信贷决策，更加精准地识别个人信用状况，为客户提供更好金融服务。北京信用学会副会长刘新海表示，商业银行应同步迭代模型，即在保留历史风险数据的同时，降低其在当前审批决策中的权重，从而实质性地响应“征信为民、支持信用重塑”的号召。他认为，未来，银行或将不再单纯依赖“过去5年无逾期”这一硬指标，而是会引入替代数据，如当前的工资流水、社保缴纳、日常支付行为，来重新评估客户现在的还款能力。