数字人民币可以取现金吗？3种方式+限额+手续费，一次说透

随着数字人民币试点范围扩至28个省市，个人钱包数量突破2.3亿个，越来越多人开始用它收付款、领工资、消费购物。但不少人心里犯嘀咕：数字人民币是电子形式的钱，要是想拿成现金用，能直接取吗？需要手续费吗？有没有额度限制？

今天就用最实在的大白话，把数字人民币取现的核心问题全讲清楚——包括3种取现方式、不同钱包的限额标准、手续费情况，还有避坑提醒，都是2026年最新政策和真实操作流程，看完直接能上手，不管是年轻人还是长辈，都能看明白。

一、先给结论：数字人民币能取现金，3种方式任选，全程免费

首先明确一点：数字人民币作为法定货币，和纸币、硬币具有同等法律地位，支持与现金双向兑换，而且所有取现渠道都不收手续费，不管是取100块还是1万块，都没有额外费用。

对比微信、支付宝提现1万元要付10元手续费的规则，数字人民币这个优势很实在——对普通人来说，一年提现几次就能省不少钱；对商家而言，收付款后取现不用扣手续费，相当于多赚了一笔净利润。

目前主要有3种取现方式，覆盖“无卡快速取”“大额柜台取”“间接转账取”，大家可以根据自己的需求选，操作都不复杂：

（一）ATM机无卡取现：最便捷，1分钟搞定

这是目前最常用的方式，只要找到带“数字人民币”标识的ATM机，不用插银行卡，用手机就能操作取现，适合小额、临时用现金的情况。

操作流程分银行大同小异：工行、农行等多数银行的机具上，直接选“数字人民币兑换现钞”选项，工行需要用手机银行扫码，农行输入手机号+短信验证码，之后输入取现金额和钱包支付密码，ATM机就会出钞，整个过程1-2分钟就能完成。

需要注意的是，部分银行仅支持本行数字人民币钱包扫码，比如工行暂时只支持工行手机银行内的数字钱包操作，不支持央行“数字人民币”APP直接扫码，操作前看一眼机具提示即可。

现在覆盖范围已经很广了，工行在北京就有3000多台存取款一体机支持，农行、中行、建行等也在重点城市布放了专用机具。大部分一线城市、二线城市的核心区域，以及县城的主要银行网点，都能找到支持的ATM机，出门前可以先在手机银行上查询附近机具位置。

这种方式的优势是不用带银行卡、操作快，适合小额高频取现；不足是单次取现额度受ATM机本身限制，一般单次最高5000元，部分偏远地区机具还未覆盖。

（二）银行柜台取现：适合大额、老人或特殊情况

如果需要取大额现金，或者长辈不会用ATM机，直接去银行柜台办理最稳妥，银行工作人员会全程协助操作。

操作流程很简单：携带本人身份证、手机（需出示数字人民币钱包二维码或登录截图），如果绑定了银行卡也可以带上，到柜台说明“数字人民币取现”就行。工作人员核实身份信息、确认取现金额后，你在手机上输入钱包支付密码完成验证，银行就会当场支付现金，同时打印交易凭证。

这里有个重要提醒：大额取现建议提前1天预约。虽然数字人民币取现本身不限额（受钱包等级限制），但银行柜台大额现金支取需要提前报备，比如取5万元以上，提前预约能避免白跑。另外也支持代办，如果本人行动不便，子女可以代办，需额外提供代办人身份证和申请人亲笔签名的委托书。

这种方式的优势是额度高，能满足大额需求，还有工作人员指导，适合不熟悉手机操作的长辈；不足是需要跑银行网点，排队可能耗时，不如ATM机便捷。

（三）钱包转银行卡后取现：间接方式，适合所有情况

这是最灵活的方式，不管有没有数字人民币专用ATM机，都能操作——先把数字人民币转到绑定的银行卡里，再用银行卡在普通ATM机或柜台取现，适合各种金额的取现需求。

操作流程步骤清晰：打开“数字人民币”APP或银行手机银行的数字人民币专区，找到“转出”“存银行”或“兑回银行卡”选项（不同银行叫法不同，意思一样），选择绑定的银行卡，输入取现金额，验证钱包密码（或指纹、面容识别），资金秒级到账（多数银行实时到账），之后用银行卡正常取现即可。

这种方式的优势是不受机具限制，操作简单，支持大额转账，到账速度快；不足是多了一步转账操作，虽然不额外收费，但比ATM机直接取现多花几十秒。

二、关键提醒：取现额度看钱包等级，4类钱包限额差异大

数字人民币取现不是想取多少就取多少，额度受“钱包等级”限制——钱包等级越高，实名认证越完善，取现限额就越高。目前个人数字人民币钱包分一类、二类、三类、四类，不同银行的限额标准基本一致，以下是2026年最新通用标准：

一类钱包是限额最高的，需要到银行柜台实名认证，余额没有上限，单笔转银行卡取现限额5万元，ATM或柜台直接取现金单笔1万元，日累计转银行卡+直接取现合计不超过10万元，年累计转银行卡100万元、直接取现金10万元，适合有大额资金需求的用户。

二类钱包通过手机银行实名认证就能开通，余额上限50万元，单笔转银行卡取现2万元、ATM或柜台直接取现3000元，日累计转银行卡+直接取现1万元，年累计转银行卡50万元、直接取现5万元，完全能满足多数人的日常需求。

三类钱包只需简单实名认证，余额上限2万元，不支持转银行卡取现，ATM或柜台直接取现单笔2000元，日累计5000元，年累计2万元，适合小额使用场景。

四类钱包仅需手机号注册，属于匿名钱包，余额上限1万元，同样不支持转银行卡取现，ATM或柜台直接取现单笔500元，日累计1000元，年累计1万元，限额最低，而且不能享受余额计息等福利，建议至少升级到二类钱包。

这里要特别说明：限额是所有取现渠道合计的。比如二类钱包日累计取现限额1万元，要是上午在ATM机取了5000元，下午柜台最多只能取5000元，不能超过当日总额；而且转银行卡和直接取现共享限额，比如一类钱包日累计转银行卡+直接取现合计不超过10万元。

如果当前限额不够用，比如三类钱包想取3万元，可通过手机银行补充实名认证（上传身份证、人脸核验）升级为二类或一类钱包，升级后实时提额。

三、避坑指南：6个关键细节，别因疏忽白跑

1. 必须用“实名钱包”，四类匿名钱包限制多

没做实名认证的四类钱包，不仅取现额度低（日累计仅1000元），部分银行还不支持直接取现，只能先升级钱包再操作。建议大家至少完成二类钱包实名认证，既安全又能满足日常取现需求，还能享受余额计息福利。

2. 认准“数字人民币标识”，普通ATM机不能直接取

不是所有ATM机都支持数字人民币取现，一定要找机身贴有“数字人民币”标识的机具，普通ATM机只能用银行卡取现，不能直接操作数字人民币。出门前在手机银行查一下附近的支持机具，能避免白跑一趟。

3. 手续费全免，警惕“收费代办”骗局

不管是ATM机、柜台还是转银行卡取现，都没有手续费，任何声称“数字人民币取现要收服务费”“交钱能提额”的都是诈骗，千万别上当。数字人民币的所有基础服务都是免费的，不用通过第三方代办。

4. 异地取现同样免费，不用回开户地

数字人民币是国家法定货币，没有地域限制，异地在支持的ATM机或柜台取现，同样免费，限额也和本地一致，不用特意回开户地办理。经常出差、异地养老的用户，完全不用顾虑地域问题。

5. 钱包冻结/暂停付款，先解控再取现

如果数字人民币钱包因异常交易、安全风险被暂停付款，不能直接取现，需要先联系银行客服了解原因，完成身份核验或风险排查后解控，再办理取现业务。平时使用时注意规范操作，避免钱包被风控。

6. 保留交易凭证，方便后续维权

取现后建议保存好交易截图（线上转银行卡）或纸质凭证（柜台、ATM机），如果出现资金延迟到账、取现失败但余额被扣的情况，可凭凭证联系银行快速处理。这些凭证是维权的重要依据，别随手删掉。

四、延伸知识：除了取现，数字人民币还有这些实用功能

很多人只用数字人民币消费、取现，其实它还有不少实用功能，搭配取现使用更方便：

1. 现金兑数字人民币，反向操作也免费

不仅能把数字人民币换成现金，还能把现金换成数字人民币——在支持的ATM机上选择“现钞兑换数字人民币”，放入现金，输入手机号和钱包密码，资金直接存入数字人民币钱包，同样免费、秒到账。没带手机但有现金时，这样操作很便捷。

2. 双离线支付，没网也能花，取现不受影响

数字人民币支持双离线支付，就算手机没网、没信号，也能在支持的商户消费，而且不影响后续取现——只要钱包里有余额，联网后就能正常操作取现，比微信、支付宝更灵活。外出旅游、山区出差等网络不佳的场景，这个功能特别实用。

3. 跨境转账+取现，手续费低、到账快

如果需要跨境使用，数字人民币通过“多边央行数字货币桥”转账，秒级到账，手续费只有传统跨境转账的几分之一，转到境外关联账户后，还能在当地支持的ATM机取现。适合留学生、外贸从业者，能节省不少换汇成本和手续费。

4. 工资发放+生息，领完直接取现更划算

现在已有六大行等金融机构支持数字人民币发工资，工资到账后，不用转银行卡，可直接在ATM机取现，全程免费。而且实名钱包余额能按银行活期存款利率计息，主流利率在0.25%-0.35%，部分银行还会上浮，钱放里面自动生息，取现、消费都不影响，比微信、支付宝的零钱更划算。

五、常见问题解答：这些疑问一次说清

1. 没有数字人民币钱包，能取现吗？

不能。需要先开通数字人民币钱包（通过央行“数字人民币”APP或银行手机银行），完成实名认证后，才能办理取现业务，开户全程免费，几分钟就能搞定。现在开户流程很便捷，不用跑银行，手机上就能操作。

2. 未成年人的数字人民币，能取现吗？

可以，但需要监护人陪同，凭监护人身份证、未成年人户口本和钱包绑定信息，到银行柜台办理，取现额度按未成年人钱包等级执行（多数为二类或三类钱包限额）。监护人要提前准备好相关材料，避免白跑。

3. 数字人民币取现需要绑定银行卡吗？

不一定：ATM机直接取现、柜台取现不需要绑定银行卡；但“转银行卡后取现”的方式，需要提前绑定本人名下的银行卡，绑定过程免费，支持主流国有银行和股份制银行。没有银行卡的用户，选择前两种方式更合适。

4. 凌晨能在ATM机取数字人民币吗？

可以。只要ATM机支持数字人民币功能，且处于正常运行状态（24小时自助银行），凌晨也能操作取现，流程和白天一样。有紧急用现需求时，不用等银行上班时间。

六、怎么查询支持的取现渠道？2个简单方法

1. 线上查询（推荐）

打开央行“数字人民币”APP或银行手机银行，在“服务”“发现”或“数字人民币专区”，搜索“支持机具”“取现网点”，就能查看附近支持数字人民币取现的ATM机和银行网点；也可以拨打银行客服电话（工行95588、农行95599等），告知所在位置，客服会告知最近的支持渠道。

2. 线下查询

直接前往附近的银行网点，询问工作人员是否支持数字人民币取现，以及网点内或周边的支持ATM机位置；也可以留意ATM机机身标识，带“数字人民币”红色或蓝色标识的，基本都支持取现。

七、为什么数字人民币取现这么方便？背后的逻辑很实在

数字人民币作为法定货币，设计的核心就是“替代流通中的现金”，所以现金兑换是基础功能，而且全程免费、不限地域，就是为了让大家使用起来和纸币一样方便，同时享受电子支付的便捷。

和微信、支付宝不同，数字人民币不依赖第三方平台，由央行发行，安全性更高，而且没有手续费、不收集个人消费数据，既保护隐私又省钱。随着试点范围扩大，支持数字人民币取现的ATM机和网点会越来越多，未来不管是城市还是农村，都能轻松实现“数字钱”和“现金”的自由切换。

对普通人来说，多了一种支付和取现选择，而且更省钱、更安全；对商家而言，不收手续费的收款方式能降低经营成本；对国家来说，数字人民币的流通能提升货币流通效率，防范金融风险，是双赢的政策。

结尾：数字人民币取现不难，选对方式就行

看完这篇文章，相信大家都清楚了：数字人民币能取现金，3种方式任选，全程免费，限额看钱包等级，操作也不复杂。

现在数字人民币的应用场景越来越广，不管是日常消费、发工资，还是取现、跨境使用，都能满足需求。如果还没开通数字人民币钱包，不妨试试——开户免费，用起来省钱又方便，实名钱包还能生息；已经开通的朋友，要是有取现需求，按上面的方法操作就行，有不清楚的地方可以打银行客服电话咨询。

最后提醒大家：数字人民币是法定货币，要通过正规渠道办理相关业务，警惕各类诈骗，保护好自己的钱包密码和个人信息。觉得这篇文章有用的话，别忘了转发给家人朋友，让更多人了解这些实用知识！

需要我帮你查询所在城市支持数字人民币取现的具体ATM机位置，或者指导你升级数字人民币钱包以提高取现限额吗？