保险欺诈藏陷阱？识破骗局、守护权益！

作为现代社会的“稳定器”，保险为经济社会平稳运行构筑了一道安全屏障；也为每个家庭编织了一张守护平安、健康的“安全网”，在疾病、意外等突发状况来袭时撑起一把伞，成为人们追求幸福生活道路上不可或缺的风险分散工具。

不过，在保险积极为社会民生保驾护航之时，一些不法分子却动起了歪脑筋，将贪婪的目光投向保险领域。近年来，各类保险欺诈行为屡见不鲜，不仅损害了保险消费者的合法权益，也严重扰乱了正常的保险市场秩序，对行业高质量发展构成多重威胁。

为了有效防范、遏制保险欺诈，更好守护消费者合法权益，维护行业健康稳定发展，多年来保险业持续强化反保险欺诈工作，通过加强宣传教育、加大风险排查力度、提升科技赋能效力等多种举措，坚定打击各类保险欺诈行为。

今天，《中保保典》栏目就带大家了解保险欺诈及其危害，手把手教大家掌握防范保险欺诈的实用知识。

01

何为保险欺诈？

这些套路要警惕！

究竟何为保险欺诈，又有哪些常见的类型？简单来说，保险欺诈就是利用保险合同谋取非法利益的行为。保险欺诈本质上属于违法行为，严重时可能构成刑事犯罪。

常见的保险欺诈类型包括以下几种：

其一是故意虚构保险标的，骗取保险金。譬如，行为人故意制造不存在或不符合承保条件的“被保险人”或“保险利益关系”，以此与寿险公司订立保险合同，并企图骗取保险金。

其二是编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金。比如，为骗取意外险理赔款，故意将疾病身故谎称为意外身故；通过伪造病历、夸大病情等手段，申请超出合理范围的高额理赔。

其三是故意造成保险事故，骗取保险金。比如故意制造交通事故致被保险人死亡以骗取身故理赔款，这是非常恶劣的违法犯罪行为。

需要指出的是，作为普通保险消费者，即便主观上无骗保意愿，也可能因为操作疏忽、信息认知偏差或第三方误导等被动卷入或牵涉保险欺诈。正因如此，保险消费者应提高对保险欺诈的警惕性，学会识别常见的欺诈手段。

02

如何守护安全？

欺诈危害先认清！

无论是对保险消费者个人、保险公司还是对保险行业，乃至整个社会来说，保险欺诈都是危害深远的。

对普通保险消费者而言，不法分子骗走的每一笔保险金，都可能让真正需要理赔的人等待更久或保障打折扣。此外，保险欺诈还会导致赔付成本上升，可能让投保客户未来买保险时保费变相增加，破坏了市场的公平性。

对于参与欺诈者来说，欺诈行为一旦败露，不仅要退还所有欺诈所得，还将直接面临法律的制裁。我国《刑法》明确规定了保险欺诈的法律责任，对于构成犯罪的，依法追究刑事责任。

对于保险公司而言，保险欺诈会带来的额外赔付成本或运行风险，可能会间接影响到保费定价与理赔效率，进而阻碍整个行业的健康发展。

对整个社会来说，保险欺诈侵蚀了社会诚信基石，当欺诈行为得不到有效遏制时，可能会引发公众对保险业的信任危机，扰乱金融秩序，影响社会整体的公平与稳定。

03

行动指南：

做保险安全的捍卫者！

如上不难看出，想要有效遏制保险欺诈行为，守护保险业平稳健康发展，不仅需要每个市场主体的努力，更需要保险消费者增强自我保护意识，并积极参与到反保险欺诈行动中来。

为此，“中保保典”特别奉上保险消费者反欺诈行动指南：

一是做“诚信守护者”。保险消费者投保时应如实告知健康状况、职业等信息，理赔时提交真实材料。

二是做“欺诈识别者”。保险消费者应注重保护个人隐私，看管好自己的身份证、银行卡，不轻易借给他人或泄露信息；定期核查个人保险记录，以防身份被冒用投保；投保、理赔应认准保险公司的官方App、官网、授权代理人等正规渠道，不听信“内部通道”“代办”等“中介”，警惕“包理赔”“高收益”等套路陷阱。

三是做“正义举报者”。日常生活中，若保险消费者遭遇保险欺诈或发现欺诈骗保线索，应迅速拨打保险公司官方客服或监管部门电话举报。要知道，保险消费者当事人的每一次举报，都能帮助更多人避开行骗者的骗局。

可见，唯有社会各界形成合力，坚决打击保险欺诈乱象，才能让保险这张“安全网”越织越密、越织越牢，真正托举起每个家庭对美好生活的向往。

希望今天“中保保典”的这期反欺诈知识，能够帮助大家练就识别保险欺诈的“火眼金睛”，既不要踏入欺诈雷区，也能精准识别风险套路，共同守护保险行业的公平防线。

注：《保险欺诈藏陷阱？识破骗局、守护权益！》由“中保新知”与中国人寿共同策划

撰文：可岚

编辑：一诺

设计：晓滢

校对：安文

审核：曦曦

出品：新时代保险研究院