长期护理保险扩面提标

中央经济工作会议提出，实施康复护理扩容提升工程，推行长期护理保险制度，加强对困难群体的关爱帮扶。长护险被称作继“养老、医疗、失业、工伤、生育”五大社会保险之后的“第六险”。从国外的实践以及国内试点情况来看，建立长期护理保险制度，能够减轻失能失智人员家庭的生活照护压力，分担医疗护理的高额费用，从而大幅度减轻个人或家庭的经济负担，有利于促进养老服务产业的发展。

试点范围持续扩大

数据显示，我国有4500多万失能失智老年人，需要家人或养老医疗机构给予长期照护。2016年6月，人力资源和社会保障部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，其中确定15个城市作为试点地区，并将吉林、山东两个省列为重点联系省份，组织开展试点探索。2020年9月，国家医疗保障局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，决定进一步扩大试点范围。

记者在采访中了解到，符合条件的失能人员可选择在定点服务机构接受护理服务，或由定点服务机构上门提供居家护理服务。各地在试点过程中因地制宜、分步推进，做好政策衔接，保障失能人员长期护理基本需求，促进长护险制度可持续发展。

在浙江宁波，当地在试点之初就打破传统基本医疗保险体系城乡二元壁垒，只要参加了长护险，无论城镇职工还是城乡居民，符合条件者都能享受同等待遇保障。宁波先后吸纳359家长护险定点服务机构，并创新设立基层服务点，实现服务本土化、就近化，目前服务网络已覆盖所有乡镇街道。宁波现已有839万人参加长护险，累计近5万人享受待遇。

在山东，民政部门和医保部门携起手来，将高龄失能照护、长期护理保险等内容纳入重点民生实事清单，全方位系统性破解养老照护难题。2024年，山东省政府出台了《关于加强失能失智老年人照护服务工作的若干措施》，从能力评估、服务体系、重点人群、服务质量4个方面提出措施，系统支持发展专业照护服务，满足失能失智老年人照护服务需求。目前山东省共有机构护理型床位33.5万张，建设认知障碍老年人友好社区50个。

在近日举行的2025年全国长期护理保险高质量发展大会上，国家医保局局长章轲介绍，长期护理保险制度已覆盖近3亿人，累计惠及超330万失能群众，基金支出超千亿元。

服务待遇水平提升

长护险试点以来，各地因经济发展水平差异导致信息不对称、标准不统一、监管不到位等问题发生，制约着这项制度从“点上突破”向“面上推广”跨越。

国家医保局秉持顶层设计、统筹规划、试点先行、平稳推进的基本原则，于2022年初启动长期护理标准研究，明确标准体系需符合法律法规与专业要求，覆盖全业务范围、科学协调且动态完善，最终初步构建起包含基础共性、管理工作、公共服务、评价监督四大子体系、23项标准的层次分明、功能完备的长护险信息业务标准体系。

在山东，16个地市均启动居民长护险试点，重点针对失能人员、失业人员、大病人员等群体完善保障政策，解决不同群体后顾之忧。山东省医保局副局长李博介绍，济南、青岛、东营、济宁、滨州5市已先行实现居民长期护理保险全覆盖；截至2025年8月底，全省参保人数达5570万人，其中，居民参保人数达到2793万人。山东省医保局指导济南、淄博、烟台、潍坊、济宁、德州、滨州7市将康复辅助器具租赁费纳入长期护理保险支付范围，进一步减轻失能人员及其家庭经济负担，全省累计有3215名失能人员享受到适宜的康复辅助器具租赁服务，长期护理保险基金支出670余万元。

长护险落地试点过程中涉及医保、护理、民政等多个部门，许多地区在落地过程中借鉴大病保险的经验，引入商业保险公司作为经办机构，提升了长护险的服务水平。

中国人寿集团旗下寿险公司在长护险领域的实践覆盖多个省市，形成了因地制宜的服务模式。在重庆市璧山区，公司通过组建长护险网格服务队，将全区划分为4个网格区域，联动医保、民政等部门，深入基层提供一对一政策解答和上门帮办服务，推动服务从“人找政策”转向“政策找人”。在吉林省长春市，公司建立20人的专业评估团队，采用现场查体与监控视频结合的方式进行失能等级评估，并依托“长春市照护服务智慧系统”实现线上预约、评估和全流程监管，将评估时效缩短至5个工作日内。在江苏南京，公司提供居家上门和入住机构等多种选择，通过专业化、标准化的护理服务减轻家庭经济负担，例如为失能人员定制护理计划，显著提升其生活质量。

为了提升长护险的照护水平，政府部门还出台了一系列配套措施，提升长期照护的专业性。

2022年，人力资源和社会保障部、国家医保局在职业分类中新增“长期照护师”职业工种，并于2024年2月共同发布了长期照护师国家职业标准，将长期照护师正式纳入国家职业体系。长期照护师已成为具有生活照料、医疗护理、健康管理等多方面技能的复合型人才。目前，获得技能等级证书并正式上岗的长期照护师已经基本覆盖全国所有省份。浙江等地还开展了长期护理保险职业技能竞赛，通过专业技能的培养提高职业认同，赋予从业者专业身份，同时营造尊重劳动、崇尚技能、鼓励创造的浓厚氛围，吸引更多人投身长期照护事业。

商业保险添砖加瓦

2025年9月，国家金融监督管理总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，提出加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险。积极对接居家护理、社区护理和机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的保险服务。金融监管总局有关司局负责人表示，随着经济社会发展和健康中国战略的推进，人民群众健康保障需求日益提升，健康保险重要性不断增强。健康保险在持续快速发展的同时，产品形态单一、行业经营能力不足、基础薄弱、专业机构发展不及预期、与医疗医药协同不够等阶段性问题也逐步显现，制约了服务保障水平的提升。新规旨在加强健康保险公司在专业领域先行探索的政策支持力度，推进健康保险公司特色化、专业化经营。

作为国内首家健康保险公司，中国人民健康保险股份有限公司在经办长护险的过程中，从基本的经办服务拓展到健康管理服务，大大拓展了长护险的服务边界。2015年，人保健康在山东青岛承办了政策性长护险项目，制定了从市场开拓到经办管理全流程标准化制度体系，推动覆盖人群从“城镇职工”到“城乡一体”，保障范围从“重度失能”到“中度失能”，服务内容从“医疗护理”到“医疗护理+生活照护”的三重升级。目前，人保健康长护险业务已覆盖37个地市，服务覆盖参保群众2200多万人。人保健康总裁邵利铎表示，“十五五”时期，人保健康将更加深入参与政策性长护险经办管理，积极发展商业护理保险，夯实“基础+补充”护理保障体系；加快搭建覆盖居家、社区、机构的优质服务网络，为老年人提供疾病预防、上门护理、药械配送等健康养老服务，实现“支付+服务”双轮驱动，切实减轻家庭养老负担，缓解一人失能、全家失衡的困境。

2025年11月末，北京市石景山区医保局与爱心人寿、泰康人寿两家商业保险公司签约2026年长护险经办工作。爱心人寿自2018年就开始负责石景山区长期护理保险试点工作，并积极探索“政策型长护险+短期普惠补充型商业护理保险+长期型商业护理保险”的系统建设工作。爱心人寿长护险团队相关负责人介绍，爱心人寿不断推动优化长护险服务流程，提高服务效率和质量，并组建了一支由评估师、康复治疗师、长期照护师、养老护理员等专业服务人员组成的年轻精干、技术过硬的照护团队，以更加专业化的护理团队和细致的服务，为失能老人提供更全面的生活照料和医疗护理服务。

随着人口老龄化的加速到来，长护险与千万家庭息息相关，相关制度建设是民生工程，更是民心工程。居家照护、生命体征监测、康复训练……“十五五”时期，长护险制度将全面推广，守护千万家庭的安全网将越织越密。（经济日报记者 于 泳）