外贸走进深水区，一家地方银行的“同行式选择”

出品 | 子弹财经

作者 | 魏寒

编辑 | 闪电

美编 | 倩倩

审核 | 颂文

近年来，中国造船业迅速崛起，产业链能力与市场吸引力稳步提升至全球前列。虽然外贸订单多了，但是对不少船企而言，新的烦恼也随之而来——海外客户更谨慎，项目周期更长，对资金安全与履约保障的要求也更高。

在“中国船都”江苏南通，船舶企业海新船务就曾经反复被外贸相关的金融难题困扰。彼时，在国际船舶市场中，海外船东普遍要求中企和银行提供符合国际惯例、能够覆盖银团协作场景的专业保函服务，以确保资金安全和项目顺利履约。这不只是简单的资金支持，而是对银行跨境金融专业能力的系统性考验。

关键时刻，苏州银行（002966.SZ）南通分行与海新船务肩并肩站在了一起。该分行成功落地全行首单银团项下预付款及履约保函业务，不仅为企业外贸项目提供了关键金融支持，也在船舶行业复杂跨境金融服务场景中，完成了一次高难度实践。

这个案例并非个例，而是苏州银行近年来以优质金融服务持续托举企业出海和跨境业务的一个缩影。在全球贸易前景不确定性上升的背景下，苏州银行选择坚定地站在企业身边。

1、企业外贸“陪伴者”之路难而正确

国际地缘局势日益复杂，企业外贸业务处境正发生微妙变化，行业走进深水区。

具体而言，如今中国制造型企业在面对一笔海外订单时，需要一轮又一轮的研判。有时候，即便客户背景不错、订单金额可观，但交付周期长、结算币种复杂，再叠加汇率波动带来的汇兑损失，一旦判断失误，利润空间很可能被大幅压缩。

从过去的“有没有订单”的简单问题，到现在“敢不敢接订单”的复杂判断，外贸企业尤其需要敢于出海的底气，来应对不确定性。

苏州银行正以全链路的专业金融服务，陪伴外贸企业找到勇敢出海的底气。在企业犹豫踌躇之际，苏州银行不再只做传统金融中“资金提供者”的角色，而是以“陪伴者”的姿态，坚定站在了企业身边。

这样的角色转换“难而正确”，不仅是值得赞赏的金融创新，也彰显出苏州银行作为头部城商行的责任与担当。

之所以说“难”，不仅因为跨境金融服务的专业门槛高，还因为给企业提供的是定制化服务，背后的工作量会成倍增加。

譬如上述苏州银行与海新船务的成功案例，仅仅在摸清需求细节环节，工作人员就组建专项服务小组，多次上门走访车间与财务部门，展开一对一沟通，详细梳理项目时间线、资金流转路径及保函条款核心诉求。在之后的授信工作中，苏州银行又敏锐发现项目在银团成员权责划分、保函风险缓释措施等环节上存在优化空间。逐条款研讨调整后，方案历经4次迭代完善得以确认，最终形成“国际预付款保函+履约保函”的组合服务方案。

精准锚定需求、协同攻坚破局，苏州银行与外贸企业的深度合作，实现了银行和企业的双向价值共赢。能不能把这条“难而正确”的路走到底？苏州银行有这样的决心，也有这样的实力。

2、打造跨境金融全链路专业能力

虽然正确的道路充满艰难，但是苏州银行借助多年扶持外贸企业的经验，迅速找到了一套打法：把复杂的问题拆开解决，再形成整体的专业服务链路。

在2025年8月举办的“云网筑基 数智交付 金融护航——一站式助力企业扬帆出海”主题活动上，苏州银行详细介绍了其全链条跨境金融服务体系中，每一个环节的能力。

比如，资金通道业务是企业进行跨境业务时最基础的需求之一。苏州银行怎么保证这一业务的畅通、高效？为此，该行向用户提供了高效便捷的跨境结算、外汇交易与资金管理等一揽子服务，帮助企业在合规可控的前提下，让资金“出得去、回得来、管得住”。

再比如，在融资支持模式方面，苏州银行也持续追求创新。在紧密结合企业海外业务场景和实际经营需求的前提下，该行定制供应链金融、项目融资、并购贷款等综合授信方案，为企业跨境经营和国际化布局提供稳健有力的金融支撑。

在风险防控能力这一点上，苏州银行也在持续打磨精进。围绕企业全球化经营过程中面临的汇率波动、信用风险等核心痛点，客户可以通过汇率避险工具、信用保险等服务，构建全球经营的风险“防火墙”。

更周到的是，在深化本地化金融服务方面，苏州银行整合境内外专业资源，依托合作伙伴的国际化网络，为客户提供贴近海外市场的财税、法律及金融一体化咨询服务。与苏州银行一路同行，外贸企业降低了“走出去”过程中的制度与合规成本，全面提升了其海外布局和跨境经营的综合能力。

上述服务全面覆盖跨境结算、资金管理、融资支持、风险管理等关键环节，并以专业化、系统化的方式形成合力。通过将分散的单项服务进行整合，苏州银行构建起一套完整、配套的专业跨境金融服务体系，帮助企业在对接海外客户、拓展国际业务过程中更加从容应对复杂环境，增强走向海外市场的信心与底气。

“汇智赢”是苏州银行推出的综合化外汇业务服务品牌。历经多次迭代后，这一平台目前可以为企业跨境和外贸业务提供一站式便捷、高效、安全、专业的服务，助力企业解决外汇交易、跨境结算、贸易融资、福费廷、银行保函、政策咨询、汇率管理、套期保值等问题，全方位满足客户多元化需求。

2025年以来，苏州银行还发挥本土法人银行优势，以“五维十策”护航外贸企业发展。所谓“五维十策”，就是从专班智库、专项信贷、专业团队、专案支撑、专线安排五大维度，精准推出强化金融研判、深度联动走访、增强双向融资、聚焦链属龙头等十项举措，全力支持涉外经济高质量发展。

3、跨境能力沉淀为经营动能

在服务企业的过程中，苏州银行自身的跨境业务黏性和实力也得以提升。从业务表现看，相关投入正在反映到经营业绩上。

2025年中报显示，苏州银行跨境人民币业务持续高速增长，代理行等渠道拓展取得突破性进展。报告期内，该行国际结算量突破136亿美元，同比大幅增长30% 。跨境人民币结算量突破145亿元，同比大幅增长53% ；外币贷款及贸易融资投放金额同比增长52%。

除跨境结算规模保持高速增长外，苏州银行的外贸及跨境企业客户结构也在持续优化，未来有能力服务越来越多具备海外业务能力的制造业和贸易企业，将客户的结算、融资及资金管理等核心业务集中在苏州银行体系内。

与此同时，苏州银行的“海外朋友圈”也在持续扩容。2025年中报显示，该行已与超过30个国家和地区的230余家金融机构建立海外代理行合作关系，跨区域服务网络不断完善，全球化业务布局加速成型。随着代理行网络与跨境结算、融资及资金管理等业务的协同推进，其带来的规模效应与协同势能有望进一步释放。

展望未来，市场更期待苏州银行将服务企业“走出去”的实践经验，持续沉淀并转化为可复制、可推广的能力，形成体系化、标准化的跨境金融解决方案，服务更广泛的企业群体，释放更长远的金融价值。

2025年12月16日，“汇聚金融活水 润泽中阿园区”跨境人民币创新实践对接会在苏州银行成功举办。该行在活动中正式发布“出海全链通”综合金融服务品牌，持续围绕企业“走出去”的全生命周期需求，创新打造综合金融服务体系，在服务“十五五”发展大局的进程中贡献金融力量。

在随后举行的“活水润园 融通未来”签约仪式上，苏州银行与五家优质企业现场签署合作协议，标志着苏州银行以“出海全链通”服务方案，精准对接企业跨境发展需求，携手企业共同开拓国际市场。

4、写在最后

从更长周期来看，苏州银行深深扎根于江苏省和苏州市。这里拥有完备的制造业体系和活跃的外贸基础，为本地银行发展跨境金融业务提供了天然土壤，也持续滋养着金融服务能力的演进与升级。

苏州银行在财报中提到，服务实体、精准赋能是其核心竞争力之一，将会持续锚定“科创+跨境”，围绕新质生产力培育发展。作为企业外贸的“陪伴者”，未来苏州银行跨境金融业务的坚持和创新，将持续体现在长期客户结构的优化与业务发展的稳定性之中。即便外贸环境仍然存在不确定性，只要坚持与企业站在一起、与实体经济同频共振，苏州银行就一定可以陪伴更多企业真正走出去、走得稳、走得远。