城商行三十年   从十家联社到国资控股：天府银行的二十年区域深耕与突围

卅年砥砺，风云际会。从扎根一隅、服务本土的“金融毛细血管”，到与国同梦、与区域共进的“经济主动脉”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。

本文聚焦天府银行——这家深耕四川、与区域共生共荣的城商行，探寻其二十余载的发展轨迹与转型之路。

从十家联社到区域骨干 筑牢金融根基

2001年12月27日，在中国西南腹地四川南充，十家城市信用社整合组建成立南充市商业银行，注册资本仅1.007亿元，这便是四川天府银行的前身。成立之初，该行便确立了“市场化方向，国际化标准”的改革思路，坚守“服务中小”的初心，致力于打造“精品银行、特色银行、安全银行”，更将扎根地方、赋能区域发展作为核心使命，成为南充市乃至四川省经济建设的重要金融伙伴。

在随后的十余年里，该行走出了一条快速发展与地方共生的道路。2005年，引入德国DEG等外资金融机构作为战略投资者，开启国际化合作的同时，持续深化地方服务能力；2006年完成彻底改制，建立现代银行公司治理结构，为更好服务地方实体经济奠定制度基础；2007年创下两项行业先河——发起设立中国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行，将金融服务延伸至县域乡村，填补农村金融服务空白，同时成为首家跨区域在省会设立分行的二级城市城商行，实现“立足南充、辐射全川”的初步布局。2011年成立十周年之际，其资产规模、净利润、各项税款均达到成立之初的100倍，实现跨越式增长的同时，对地方税收和经济增长的贡献持续提升。2016年，发起设立四川天府金融租赁有限公司，进一步完善综合服务体系，为地方企业提供多元化金融支持；2017年1月，正式更名为“四川天府银行”，明确提出“立足南充，辐射全川，打造有国际金融背景的特色精品银行”的宏伟目标，标志着其从区域城商行向综合性银行转型的关键一步，也意味着服务地方经济的广度与深度全面升级。

截至目前，天府银行已形成覆盖省内外的服务网络，设有11家省内外分行、122家营业网点，在岗人员2200人，发起设立4家村镇银行和1家金融租赁公司，总资产规模已达2700亿元，成为立足四川、服务地方经济的重要金融力量。尤其在本土市场，截至2024年9月末，该行存、贷款在南充市的市场份额分别达16%和17%，均位居首位，在当地金融体系中的重要地位无可替代，为南充市固定资产投资、基础设施建设和民生保障等领域提供了持续稳定的资金支持。

更名后的业绩阵痛：七年连续下滑的挑战

然而，承载着更高期望的更名并未带来持续增长，反而成为天府银行发展的转折点。财报数据显示，2017年至2023年的七年间，该行经营业绩呈现持续下滑态势：主营业务收入从2017年的46.53亿元逐年下滑至2023年的24.6亿元，降幅达77.1%；净利润则从18.41亿元波动下降至4.26亿元，期间最高跌幅一度达到82.55%。

业绩下滑的背后，是多重因素的叠加影响。中诚信国际在2024年度跟踪评级报告中指出，天府银行面临客户及行业集中度较高、宏观经济复苏不及预期、房地产市场低迷带来的信用风险管控压力，同时非标投资占比高、抵债资产规模大、资产减值准备计提压力较大、盈利及资本内生能力较弱、流动性管理压力较大，风险资产处置进度和化解效果有待观察、关联方授信有待压降。

2024年，该行经营压力仍未完全缓解。尽管资产负债规模保持稳步增长，全年资产总额达2599.68亿元，较上年增幅6.8%，存款余额1809.57亿元、贷款余额1480.77亿元均实现小幅扩张，但盈利端仍未改善：主营业务收入23.99亿元，较2023年下滑2.48%；净利润3.34亿元，同比下滑21.6%。资产质量方面，虽然不良贷款余额降至31.15亿元、不良贷款率2.10%，较上年有所改善，但仍高于全国城商行1.76%的平均水平，风险管控压力依然存在。

国资入主与管理层更迭：转型路上的关键布局

面对持续的经营压力， 2023年3月，该行完成管理层换届，原行长黄毅升任董事长，原执行董事钟辉担任副董事长、行长。作为深耕经济金融领域34年的“老兵”，黄毅自2002年加入该行后，历任多个核心岗位，见证并参与了银行的发展历程，其丰富的行业经验不仅被市场寄予厚望，更被视为带领银行深化地方服务、实现转型复苏的关键。

在业务创新方面，该行重点发力普惠金融与科创企业支持。一是深化普惠金融服务体系建设，借助金融科技推出差异化服务，2024 年新上线企业纯信用经营性贷款全线上申请与支用流程，以及小微企业贷款额度续期、一键续贷功能；构建贷前、贷中、贷后全流程 “数字化智能风控” 体系，拓展知识产权、招投标、商户流水等核心数据维度。二是在科创企业支持方面：运用大数据技术搭建智能化科创企业风控模型，“基于大数据技术的科创型企业融资服务” 项目入选首批四川省金融科技创新监管工具创新应用；截至 2024 年末，“天府科创贷” 累计投放 23 亿元，在四川省占比 10.62%，累计支持科技型小微企业融资 876 次，四川省占比 14.96%。为轻资产、高潜力的科创主体提供了高效融资支持。

更为关键的是2024年该行完成的50亿元增资扩股。此次增资在四川省和南充市政府的大力支持下有序推进，共有13家法人机构参与认购，且均为国企，募集资金49.99983亿元全部到位后，该行注册资本由10.01亿元增至18.78亿元，国有股东持股比例从2023年末的17.37%大幅提升至55.96%，正式成为国有控股银行。其中，蜀道投资集团持股23.35%成为第一大股东，南充市国资企业合计持股29.27%，股权结构得到显著优化。这一变革不仅是银行自身发展的重要转折点，更体现了地方政府对天府银行的信任与支持——作为南充市金融体系的核心力量，该行在业务拓展、风险化解和资本补充等方面长期获得地方政府的鼎力支持，此次增资扩股更是地方政府以资本赋能方式助力银行稳健发展的直接体现。

中诚信国际在评级报告中强调，此次增资扩股不仅有助于改善资本充足指标，更能为该行长期业务发展和风险化解处置提供有力支持。

评级稳定承压前行 续写区域共生新篇

2024年12月，中诚信国际维持天府银行主体信用等级为AA+，评级展望为稳定，维持相关二级资本债券信用等级为AA，认可了其在区域金融体系中的重要地位、跨区域经营优势及国资增资带来的积极变化，同时也肯定了南充市政府对该行的支持力度。

从2001年的区域性城商行到如今的国有控股银行，天府银行的二十年发展之路充满起伏，但其扎根地方、服务地方的初心始终未变。作为与四川经济共生共荣的金融企业，该行的发展既受益于区域经济的持续增长，也为地方经济的稳定发展提供了重要金融支撑。

在银行业分化加剧、风险防控常态化的背景下，这场转型攻坚战能否成功，不仅关乎银行自身的未来，也将对地方经济发展产生重要影响——未来，随着国有资本的深度参与、管理层的战略调整以及地方政府的持续支持，天府银行有望在化解风险的同时，进一步聚焦地方特色产业、小微企业和民生领域，以更强劲的金融实力赋能区域经济高质量发展，续写与地方共生共荣的新篇章，值得市场持续关注。