美国发明移动支付，日本发明二维码，中国将它变成“过于先进”​

支付美发明，二维码日创

移动支付这事，最早得从美国说起。1998年，几个人在美国加州搞出了PayPal，那时候主要是为了解决网上买东西的转账问题。PayPal的前身是Confinity公司，后来跟X.com合并，成了大家熟悉的样子。

起初它针对eBay拍卖，用户通过电子邮件转钱，避免了传统银行的麻烦手续。到2002年，PayPal被eBay收购，用户量蹭蹭上涨，处理每天上百万笔交易。

这套系统强调资金安全和快速转移，奠定了数字支付的基础，虽然当时手机还没那么普及，但它开了移动支付的先河。美国从1978年就有了电子支付法案，1985年又补充了相关法规，推动电子转账发展。PayPal的出现，让在线支付变得简单可靠，影响了全球的电商支付模式。

二维码的起源在日本。1994年，日本电装公司开发出QR码，目的是存储更多数据，比条形码容量大得多。它最早用于汽车零部件追踪，帮助生产线管理库存和规格。日本经济泡沫破灭后，制造业转向小批量生产，二维码正好派上用场，提高了效率。

电装公司没有专利收费，而是公开标准，让它在工业领域推广开来。到1999年，二维码标准获批，逐步在物流和制造中应用。日本人发明这个东西，本意是工业工具，没想到后来扩展到其他领域。

这些技术在美国和日本各自发挥作用。美国侧重在线资金便利，推动电商增长；日本强调工业追踪，优化生产流程。PayPal处理海量交易，二维码记录复杂信息，为后来融合提供了技术支撑。两者结合的潜力，当时还没人完全意识到，但它们成了支付变革的关键元素。

融合中演进，先进自中国

中国移动支付起步不算晚，1999年就有概念，但真正火起来是2003年支付宝上线。那时候阿里巴巴的淘宝网面临支付信任问题，支付宝作为担保工具，买家付钱暂扣，直到确认收货才放款。这解决了电商交易的痛点，交易量慢慢上来。早期移动支付应用少，市场规模小，到2011年才开始加速。

智能手机普及是转折点。2010年左右，中国智能手机使用率快速升到60%，人们开始用手机购物。支付宝推出快捷支付，成功率从六成跳到九成以上，远超全球刷卡平均水平。用户不用带U盾，手机上输入密码就行，方便多了。小商户也跟上，下载App生成支付链接，省去昂贵终端。

二维码在中国大放光彩。2011年支付宝首次用上二维码支付，虽然日本1994年发明，但中国大规模商用是从2013年支付宝钱包App独立开始。二维码从工厂标识变成消费工具，商家打印贴在柜台，用户手机一扫就付钱。费率低到0.6%以下，比传统信用卡2-3%划算多了，小老板自然选这个。街边摊、寺庙捐款、甚至乞讨都用二维码，覆盖城乡。

基础设施是关键。中国4G网络铺开，电力稳定，智能手机普及率高，这些发达国家都有，但中国结合得更好。支付成功率达99.8%，失败率是刷卡的几分之一。支付宝团队优化算法，处理亿级交易，用户随时随地付钱。

相比欧美信用卡主导的市场，中国跳过那套体系，直接建移动支付生态。信用卡在美国人均3.9张，消费额巨大，但费率高，利息收入占大头。中国移动支付服务实体经济，费率薄，利润空间大，推动产业壮大。

外国人来中国，常觉得移动支付太先进，用不惯。早期他们得让本地人代付，尴尬得很。但这也显示中国支付领先。2021年移动支付用户9.04亿，占网民近九成，日常消费超八成用手机付。规模上，2016年中国移动支付5.5万亿美元，是美国的50倍。2020年交易14.1万亿元，2023年超17万亿，全球第一。

中国没被西方金融体系牵着走，而是借鉴后创新。支付宝打破高抽成模式，小商户免费接入，普惠大众。相比NFC支付需要iPhone和专用设备，二维码简单，低成本，适合各种场景。欧美受旧体系掣肘，移动支付发展慢，费率贵。中国定位支付为基础设施，不是纯生意，这点不同。

移动支付改变生活方式。从网上购物到线下消费，全链条打通。用户规模大，数据反馈优化系统，形成良性循环。中国支付产业数字化，领先全球。

亚运展便利，未来连亚洲

杭州亚运会2023年办得热闹，移动支付成亮点。亚运前，支付宝升级服务，支持绑定Visa、Mastercard等境外卡。全球游客下载App，绑卡后扫码消费，像本地人一样。亚运会首次大规模支持10个境外钱包，包括韩国Naver Pay、新加坡Changi Pay，直接用自家钱包付钱。

中国人民银行指导下，网联清算支持，亚运支付互联。开赛后，入境游客支付宝日均支付笔数涨10倍。运动员和观众在场馆、酒店、公交用手机付，覆盖吃住行游购。亚运村餐厅、景区门票、共享单车，全支持移动支付。法国博主分享体验，说在中国一个App搞定法国几百个App的事。万事达卡CEO也晒支付成功页，点赞便利。

亚运推动跨境支付。蚂蚁集团合作多方，推出两套方案：绑境外卡或用境外钱包。热门景区、大商场升级环境，满足现金、数字人民币、外卡、移动支付需求。这不只为亚运，还提振来华消费。印度尼西亚Dana CEO说，这促进亚洲支付一体化。技术经验传东南亚，下届亚运可能借鉴。

中国移动支付现状强劲。2024年一季度，业务量443亿笔，金额152万亿元，增长稳。用户规模9.43亿，占网民大半。未来，出路在国际扩展。通过亚运这类机会，与境外伙伴合作，把扫码变成亚洲通用方式。外国朋友来中国，付钱不再麻烦。

移动支付从美国发明、日本二维码起步，到中国普及先进，展现创新路径。中国经验辐射亚洲，支付更互联。