金融监管出手，涉案金额累计300亿元！

中经记者 慈玉鹏 北京报道

12月25日，公安部召开专题新闻发布会，对公安部和国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）联合开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成果进行通报。

据了解，此次行动自今年6月启动，覆盖17个重点省市，共立案查处相关犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

《中国经营报》记者采访了解到，此轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作主要聚焦于非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向。2026年，监管将继续加大打击力度，加强跨部门工作协同，同时推动完善制度机制。

移交线索超4500笔

金融监管总局稽查局局长邢桂君表示，今年3月，金融监管总局联合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作规定，夯实了联合执法的制度基础。双方持续强化工作会商，确保集群打击各项工作扎实推进。

数据显示，截至2025年11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。据了解，上海、重庆、浙江、江苏4家金融监管局和当地公安机关创新“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作，取得了积极的打击成效。

从特点上看，当前，金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。

邢桂君表示，治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。提醒各金融机构要牢固树立和践行正确政绩观，传承和发展铁账本、铁算盘、铁规章“三铁”内控管理准则，持续健全完善全面风险管理体系。

2026年将继续加大打击力度

目前，监管行动主要聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向。

以贷款中介为例，一位华北地区银行人士告诉记者，银行客户经理在工作过程中，与贷款中介打交道较多，银行内部对业绩考核很严格，而贷款中介能够提供一部分客源。部分不法贷款中介一般都以咨询公司、投资管理公司等形式出现。

该人士表示，部分不法贷款中介，从‌前端虚假宣传到‌中端收费掠夺‌，例如巧立名目使综合费率飙升至15%—20%，再到‌后端风险转嫁，形成完整的获利闭环，严重影响消费者利益及金融秩序。

从银行的角度看，另一位国有银行人士告诉记者，部分银行和贷款中介合作中也存在一定问题：一是过度依赖贷款中介获客，逐渐丧失自主获客、客户信息收集及分析管理能力。二是授信管理责任履行不到位，对借款人实际情况了解不全面，仅对企业提供的证明材料做形式审查。三是贷后资金管控流于形式。杜绝不法贷款中介运作空间，银行相关工作应严格把控。

据了解，2026年，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效。邢桂君近期公开表示，将继续加大打击力度。持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益；将加强跨部门工作协同。强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理；同时，2026年将推动完善制度机制。研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效。与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。

（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：燕郁霞）