运城农村商业银行北城支行：服务“较真”，安全才“保真”

近日，一位68岁的老年客户来到北城支行，要求办理一笔84000元的跨行转账业务，拟将四川某银行转入其农商行的一笔款项再次转入其农业银行账户，期间又曾改口要求直接取现用于归还贷款。由于该笔交易金额较大，且存在快进快出、交易行为异常、客户早已超出申贷年龄等情况，引起该支行工作人员的高度警觉。工作人员立即启动高风险交易核查程序，并严格依据“331”机制进行询问。

当工作人员问及资金来源与用途时，客户表示此笔款项为出售自家房产所得“首付款”。在被追问如何认识购房人时，客户仅称“经朋友介绍”，并以“朋友多了不便告知”“与银行无关”为由，拒绝工作人员进一步核实，表现出明显的不配合与戒备。

在工作人员“较真”核实下，客户通过他人远程发送了一份《房屋买卖合同》，该合同存在多处明显疑点，如签约日期晚于合同所写的“交房日期”；房产地址仅模糊填写为“某小区一套147平米房屋”，无具体门牌信息；房屋总价与首付款金额表述矛盾，且与本地房价行情明显不符；所填产权证号格式也不符合常规。此外，客户本人甚至无法清楚说明其房屋所在的具体楼栋与房号。

工作人员在疑惑客户不清楚自身房产房号的同时，尝试联系合同中所谓的“购房人”。发现对方使用重庆地区电话号码，且态度恶劣，极力反对银行核实相关信息，并声称自己已“连夜返回四川”。此情况与汇款来源地（四川）相符，存在刻意回避线下接触的重大嫌疑。

支行工作人员综合资金来源异地、交易关系无法核实、合同文件明显异常、关键信息缺失、对方阻挠核查以及客户年龄较大、等多重风险特征，凭借丰富的反诈经验，判断客户提出的取现或转账要求，很可能是在犯罪分子远程操控下进行的资金转移操作。

为保障客户资金安全，工作人员在安抚客户情绪的同时，果断启动警银联动机制，向辖区北城派出所报警。民警迅速赶到现场后，客户神情异常紧张，慌忙表示“不办了”，这一反应进一步印证了工作人员的判断。最终，在该支行与警方的协同处置下，该笔可疑交易被成功拦截，涉事客户被带往公安机关接受进一步调查。后经盐湖区刑侦大队初步调查，该笔涉案资金已被依法冻结。

【来源：山西运城农村商业银行】