年底银行兴起“存款大战”，3年期利率2.2%，可能还有额外福利

现在各大银行都在搞两个事情，一个是年底冲刺，另一个是开门红。

两条线同时走路，很多银行的任务压力都非常大，银行的各项业务竞争也非常激烈，面对这种市场环境，很多银行都通过各种方式来吸引客户，包括提高存款利率。

这段时间很多银行又悄悄兴起“存款大战”了 。

在一些社交平台上，有不少银行职工都在求存款，而且从他们给出的存款报价来看，利率相对前段时间高出不少。

比如在某社交平台，一位银行职工给出的存款报价当中，其三年期利率可以达到2.2%，两年期利率也可以达到2.1%。

这个利率在当前存款市场当中可以算是抢手货了。

纵观目前各大银行的存款利率来看，很多大银行，尤其是国有6大行以及12家股份制银行给出的存款利率普遍低于1.8%，其中有6大行存款利率甚至低于1.5%。

这意味着2.2%的存款利率要比大银行高出近0.7个百分点，10万块钱一年就可以多出700元左右的利息。

当然，目前这个利息还不是市场最高水平，还有一些城商行，村镇银行、农商行给出的存款利率更高。

虽然目前各大银行的官方挂牌利率普遍低于2%，甚至低于1.7%，但这只是官方挂牌利率。

在实际吸收存款过程当中，各大银行网点会根据实际情况对利率进行调整，很多网点都会在挂牌利率基础上上浮，尤其是在年底任务压力比较大的时候，很多银行上浮的幅度是比较大的。

从目前部分村镇银行、民营银行以及农商行存款利率报价来看，有些网点的利率仍然可以达到2.3%以上，个别网点甚至达到2.5%以上。

当然除了存款单上所显示的这个实际利率之外，很多银行还会给一些“福利”

其中最常见的一种福利是存款送礼品。

现在年底很多银行都推出存款送礼品的活动，有的送柴米油盐，有的送家电产品，如果存款金额比较大的，甚至可能直接给你送一辆电动自行车。

还有一些银行别出心裁，他们直接给客户送活羊。

这些实物虽然不是现金，但其实它也是属于一种变相的利息收入。

除了银行网点层面的活动之外，有些银行职工私底下还有可能给客户进行贴息。

现在很多银行职工的存款任务压力都很大，无论是前台还是中后台都有存款任务，对那些没有资源没有客户的银行员工，很多人都只能通过“买存款”来完成任务。

比如现在网上就有一些资金掮客，他们专门为银行完成任务指标提供资金帮助，但收费也很高，存款收费标准一般都是万一到万1.5之间每天，相当于100万一天时间的利息就可以达到100元以上，还有一些小银行存款紧缺比较严重的，其收费可能更高，可能达到万五以上，相当于拉100万的存款，一天需要额外支付500元的费用。

只不过这种买存款的方式都是为了应付节点考核，这些资金都是快进快出，对员工来说也并不太友好。

相比之下，很多银行员工更愿意在私底下给客户贴息，从而稳住客户的长期存款。

只不过这种贴息不符合监管要求，上不了台面，所以很多员工都在私底下偷偷摸摸地进行。至于贴息是多少，要看不同银行任务的紧张程度。

有些银行存款压力比较大的，有可能达到0.2%以上，相当于存100万一次性可以获得2000元左右的贴息。

综合各种利率补助之后，有些客户在年底存款整体收益率可能达到年化2.3%以上。

看到这个利率，我估计很多客户都是非常心动的，当然这背后可能更多的是担心。

毕竟在当前整个存款利率比较低的背景之下，真正能够给到2%以上利率的银行都相对比较少，更不要说2.3%了。

那这种高利率的存款到底靠不靠谱呢？

首先可以肯定的是，目前确实有一些小银行能够给到2.3%以上的利率，只要大家通过正规渠道，正规网点去办理，这个存款是没有什么问题的，还是很安全的，这些存款都受到《存款保险条例》的保护，50万之内的存款没有什么问题。

只不过这种高利率的存款是阶段性的，只是各大银行为了应付年底冲刺和开门红活动而推出的。

过了明年2月份，估计这种利率就没有了，银行的存款利率最终会回归到正常的状态，大多数银行的利率最终都会低于1.8%。

其次，大家也要学会区分存款跟储蓄险的区别。

这两年银行的净息差持续收缩，很多银行都将业绩增长的动力转向了中收业务，而中收业务就包含保险基金等各种理财产品。

这里面有一款产品是容易跟存款混淆的，那就是储蓄险，这种储蓄险一般都是一年一存，有些银行会故意把储蓄险包装成存款产品，而且还会给客户送非常丰厚的礼品。

这种储蓄险它跟存款是有着本质区别的，存款保本保息，而且50万之内受到《存款保险条例》的保护。

而储蓄险它不受《存款保险条例》的保护，它甚至有可能存在一定的亏损风险。

所以在去银行办理存款业务的时候，大家一定要学会详细区分这种储蓄险跟存款的区别。

辨别存款和保险以及其他理财产品，最简单的方法是要看几个地方。

第一个看有没有签署合同。

存款是不需要签署任何合同的，只需要在相关单据上签名，而保险和其他理财产品需要签署合同，而且合同上面的签章是银行理财公司或者保险公司不是银行，这两者是有明显区别的。

第二看有没有双录。

保险和其他理财产品都需要进行严格的双录，也就是录音录像，并签署风险告知书，而存款就没有这些环节。

只要大家严格按照以上这两点去判断，基本上都是可以把存款和其他理财产品区分开来的，这样就不容易掉坑里。