根本没有什么“新政后欠钱不用还”的说法。

根本没有什么“新政后欠钱不用还”的说法，更不存在“花钱就能删记录”的捷径。信用就是钱，钱就是信用。

这是一份个人征信报告，由央行统筹管理，上面会记录一个人在金融机构的信用情况。比如在这份报告中，当事人共有11张信用卡，办过97笔贷款，其中16笔尚未结清，未发生过逾期。

另外，征信报告还会显示一个叫“查询记录”的板块，它记录了最近两年内你的个人征信被金融机构查过的次数。不管你是找银行贷款还是从网贷借钱，放贷机构都会事先查你的征信，以评估把钱借给你的风险。而每次查询都会在征信上产生一次查询记录，如果查询次数过多，征信上就会留下密密麻麻的查询记录，这种情况在金融圈的黑话里叫“征信花了”。

当银行看到“花了”的征信——比如最近3个月查询超过6次、最近半年超过9次——就会认为借款人可能很缺钱。此时银行即便愿意放贷，不仅批复的额度低，利率还会上调。遇到这种情况，有些人被迫无奈，会选择利息高昂的网贷和小贷，这种次一级的信用贷款就叫“次贷”。而一旦借款人留下次贷贷款记录，在银行看来，其金融属性和信用评级就会更低。

假如你不小心忘了或没有能力偿还贷款月供，且在金融机构规定的期限内仍未按时履约，那么逾期信息就会被上报央行，出现在征信报告中，这个就叫“征信黑了”。业内标准通常为“连三累六”，意思是连续3个月逾期或2年内累计逾期6次。这个黑征信记录，也就是逾期记录，即使还清欠款后，也会在征信记录上保留5年，并影响贷款、买房、开公司等诸多行为。

原则上，黑征信在银行等大型金融机构是借不到钱的，但根据风险定价原则，只要愿意承担足够的代价——比如接受足够高的利率上浮——市场上总会有机构做这笔生意。所以走到这一步，要靠高利贷来周转的人，基本都有一种“躺平爱咋咋地”的心态。但征信的影响可不是闹着玩的。

当今这个世界，信贷占据了交易的绝大部分，是推动经济发展的动力，而征信是个人与社会深度链接并参与交易的基础。所以底层逻辑上，征信出问题的失信人注定与经济发展无缘，最终被社会边缘化。比如在高度市场化且极度依赖个人信用的西方发达经济体，一个人如果征信有问题，会影响到找工作、租房子、买东西等一切社会行为，除非走个人破产，否则就等同于宣告社会性死亡。

但除了那些恶意逃债的老赖，并非所有个人征信出问题的人都是主观恶意。比如有的上班族因为工作忙忘了还信用卡，导致征信上留下逾期记录；还有一些做小生意的，因为现金流实在周转不过来，即便金额不大，也留下了记录。

而以前的征信系统更像一个没有感情的机器，不管当事人是因为失业没钱还、一时疏忽忘了还，还是恶意不还，不管是几千块还是几千万，只要逾期就记录在案。这个逻辑并没有错，欠债还钱天经地义，但不够精准且缺乏温度。毕竟经济有周期，人生有起伏，谁还没个难的时候？而且有的人是非恶意失信者，有的则是老赖，不同程度、不同主观意愿的人承担近似相同的信用惩戒，确实有失偏颇。

所以在这样的背景下，本次央行的一次性信用修复新政，就是冲着实现信用约束和社会公平来的。很多没看原文的人第一反应是“以后欠钱不用还了”“花钱就能删记录了”，只能说想多了。新政首先明确了一条红线：尚未结清欠款的逾期记录，一律不纳入修复范围。也就是说，你必须先把钱还了，才能在征信上抹去逾期记录，这从根源上杜绝了赖账者蹭福利的可能。

其次，新政仅适用于逾期发生在2020年1月1日到2025年12月31日之间、单笔逾期金额不超过1万元的情况。也就是说，2020年之前的和单笔金额超过1万元的，都不能享受这次新政红利，而是延续之前的规定，在还清欠款5年后才能删除。所以根本没有什么“新政后欠钱不用还”的说法，更不存在“花钱就能删记录”的捷径。

事实上，这次央行新政有着严格的前提条件：必须全额结清欠款，必须发生在规定时间范围内，必须是单笔金额不超1万元。更重要的是，本次新政是一次特殊安排，从“一次性信用修复政策”这个名字就能看出来，它意味着2026年以后发生的逾期，仍会按标准流程走。

这几年大家都不容易，很多人并不是不想守信，而是真的遇到阶段性困难，又或是实在不小心。在旧规则下，他们贷款、创业、消费都会受到限制，这对个人、对经济都是损失。把时间卡在2020年至今，金额卡在单笔不超过1万元，意味着新政的覆盖对象是社会上的大多数。通过信用体系的包容性，让这些非恶意逾期的“征信难民”不至于因一次疏忽而处处受限。而对恶意拖欠逃债的老赖，失信惩戒的力度并没有任何改变。

一句话总结，这个新政绝非对原有规则的放宽，而是对非恶意逾期的精准纾困，既延续了失信必惩的刚性约束，也有特殊情况特殊对待的人文关怀，在约束与包容间寻求更好的平衡。

最后提醒一下大家，本次信用修复是全自动的，不用跑银行，不用额外申请，也不需要任何附加费用。你只需按要求在规定期限内把欠款全额还上，逾期记录就会自动消除，到时个人征信上就不再显示了。希望大家能像守护财富那样守护个人征信。在现代经济体制下，信用就是钱，钱就是信用。