苏州农商银行：基于分布式低时延技术的核心系统自研工程

来源：2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：苏州农商银行

荣获奖项：专家好评十大优秀案

一、项目背景

苏州农商银行核心系统自2003年建成以来，一直承担着存款、贷款、支付、银行卡及中间业务等关键业务的运行支撑。历经二十余年的持续迭代与升级，该系统始终由苏州农商银行自主掌控，功能完备，有效支持了业务的不断发展。然而，原有系统架构基于国外厂商的服务器和数据库构建，尚未符合信创建设的要求。随着近年来业务量的快速增长，原有系统架构相对陈旧，未来可能面临性能瓶颈。

在此背景下，苏州农商银行秉承“以客户为中心”的经营理念，遵循“敏前台、强中台、稳后台”的科技架构规划，启动了核心系统升级项目。项目以“走在前、做示范，通过自主研发完成核心升级”为主基调，在充分吸收过去二十年系统建设经验的基础上，致力于构建面向未来的新一代核心业务系统，助力打造金融科技能力领先的区域银行。

该项目采用完全自主研发模式，总周期为12个月，分期分批进行投产。系统上线后的总体技术指标包括：联机交易处理能力（TPS）大于6000笔/秒，平均交易响应耗时低于30毫秒，日终批处理完成时间少于18分钟，季度结息耗时控制在5分钟以内，并实现“零点切日”高效运营。项目软硬件总投入控制在1000万元以内，系统建设与投产全过程不影响业务正常运营。该项目的成功实施，为中小银行核心系统升级探索出了一条可借鉴的新路径。

二、创新点

一是坚持完全自主研发，加强人才梯队建设。苏州农商银行拥有超过二十年的核心系统独立建设经验，培养了一支具备“高效执行力、强大凝聚力与卓越创新力”的科技团队，长期坚持关键信息系统的“自主可控”战略。在本次新一代核心系统建设过程中，银行投入包括业务、需求、测试、开发及运维等各条线自有员工100余人，历时一年完成，团队中约三分之一为入行1至3年的青年员工，展现出良好的人才梯队结构。通过深入分析原有核心系统的技术与业务架构，项目团队自主完成了新系统的技术选型与业务方案设计，并在数据治理、系统测试和运行保障等环节精益求精。该项目不仅成功实现了系统升级，还锤炼出一批“懂业务、懂技术、懂管理”的复合型人才，持续贯彻了自主可控原则，为核心系统安全、稳定运行提供了坚实保障。

二是坚持“尊重历史、面向未来”，有效控制建设成本。苏州农商银行经过多年发展，已建立起一套与业务高度契合的核心业务系统。在本次系统建设中，项目团队充分借鉴历史经验，于设计阶段便明确了“继承与发展并重”的总体方向。在继承方面，项目坚持“原有账户体系基本不变、数据结构和对外接口基本稳定、业务流程主体延续”的原则，实现了原有系统90%以上代码的复用，大幅降低了开发成本，有效控制了质量风险。在发展方面，项目结合新技术架构与前瞻性业务需求，实施了分布式技术改造、核心模块重构、业务功能优化和用户体验提升等一系列举措，确保新一代核心系统能够支持未来至少十年的业务发展。为确保平稳过渡，苏州农商银行采用“流量回放”测试方案，累计回放交易量超1亿笔，核对数据超5000万条，并组织开展了计结息、批量销户等专项验证。同时，通过在生产环境中部署“交易双发”与“技术兜底”机制，全面保障了核心系统信创建设的顺利落地与安全运行。

三是坚持科技自信，创新地采用分布式低时延技术。近年来，众多商业银行纷纷采用分布式微服务技术构建核心系统，有效提升了系统的灵活性、扩展性，并保障了高并发处理能力与高可用性。然而，该技术也带来了硬件投入大、运维成本高、调用链路复杂等问题，对中小银行形成了较高的建设与运营压力。苏州农商银行创新地采用分布式低延时的技术，实现核心系统同城双中心部署，并自主研发了高性能交易调度中间件，深度融合操作系统调优与网络传输加速等关键优化技术，全面提升系统处理能力与可靠性,实现高频查询业务平均耗时<5毫秒、含批量业务在内的全业务平均耗时<30毫秒的技术指标，远低于微服务架构动辄100毫秒的交易耗时。同时，采用分布式低延时技术架构，所需硬件服务器数量显著少于微服务架构方案，不仅交易链路简洁高效，还具备出色的系统稳定性、强大的扩展能力以及更低的运维复杂度。

三、关键技术方案

新一代核心系统基于分布式低时延技术架构构建，采用自主研发的交易调度中间件，有效实现交易的高效调度并确保事务一致性。数据库层面引入华为GaussDB“存算分离”架构，结合共享存储模式，实现了多数据库节点间的数据快速同步。在部署方案上，通过分布式集群与全局负载均衡机制，实现了同城双活部署，全面保障系统的高可用性、弹性扩展能力及安全性。

1.高性能交易调度中间件

苏州农商银行原有核心系统采用IBM的CICS中间件，该中间件为国外厂商产品，存在性能较低、维护困难等痛点。为在本次核心系统升级过程中最大限度复用现有数据结构和功能代码，银行自主研发一套可完全替代CICS的新中间件。该中间件不仅与原有系统全面兼容，还实现了技术底座的完全自主可控，彻底摆脱了对外部厂商的依赖。

该中间件采用C语言开发，基于Master-Worker架构模式和共享内存机制，集成冲正补偿、交易调度、事务一致性保障、安全重启、服务自检及进程级隔离等核心功能。其设计兼顾高性能与低资源占用，在保障功能完备的同时，与原有系统实现无缝兼容。

经测试，新中间件使交易链路延时低于1毫秒，单节点处理能力（TPS）突破20000笔/秒。在生产环境中，仅部署12台虚拟机即达到了传统微服务架构下数十甚至上百台虚拟机的性能水平，在显著提升效能的同时也大幅降低了资源投入和运维复杂度。

2.数据库架构

核心系统采用华为GaussDB数据库，采用“存算分离”方案，生产环境采用两地三中心方式部署。同城的双中心为实时交易处理，结合共享存储，实现集群隔离， RPO=0s、RTO ＜60s；异地集群用于灾备，采用异步复制，支持异构，RPO<=10s、RTO ＜10min。其总体模式如下：

3.前端系统（柜面）升级方案

柜面系统作为核心系统的主要前端，采用B/S架构，基于H5+SpringBoot实现前后端分离，结合微服务架构进行整体设计与开发。通过该模式开发的系统具备良好的跨平台兼容性，可运行于多种环境，未来可部署在统信、鸿蒙等国产操作系统平台。前端部分负责用户界面与交互逻辑，后端则通过API接口提供服务，系统采用微服务架构对各个业务模块进行分布式部署，有效保障了系统的高可用性、可扩展性与易维护性。此外，项目创新引入“硬件中间件”概念，实现了业务系统与硬件外设的解耦，以及硬件外设与操作系统的解耦。该设计不仅支持业务系统跨平台无缝迁移，也实现了对外设模块的标准化管理、监控与集中控制，进一步提升了系统的灵活性和可维护性。

四、项目过程管理

核心系统承载了银行最关键的业务，具有极高的重要性。因此，核心系统升级建设需要进行周密的设计，分步骤稳妥实施。总体计划分四个阶段开展：

第一阶段：可行性分析和总体方案设计。2024年6月，完成系统升级的可行性研究和总体方案设计。包括应用总体架构规划设计、数据库选型、业务需求收集等工作，开发新系统原型并开展压力和稳定性测试，从技术和业务两方面验证总体方案的可行性。

第二阶段：以银行卡业务子系统为试点。2024年9月，选择相对独立、实施条件较为成熟的银行卡业务管理子系统作为切入点，通过该模块的先行先试，积累工程经验、验证技术路线，实现阶段性突破，打响“第一炮”，为后续工作奠定基础。

第三阶段：核心系统历史查询子系统改造。2024年11月，依托“分库分表”等分布式技术手段，完成核心系统历史查询子系统的升级改造，显著提升查询处理性能和系统响应效率。

第四阶段：全面升级实时交易子系统。2025年6月，完成核心系统实时交易子系统的全面升级改造，同步推进所有关联周边系统的适配与升级，最终实现核心系统全栈信创化，整体技术能力和业务支撑水平迈上新台阶。

五、项目风险管理

核心系统是银行业最关键的业务系统，苏州农商银行通过自研的方式实现系统升级，需要更加关注项目风险，常见的项目风险包括项目范围蔓延、进度失控、数据安全和业务适应等。在核心系统升级项目中，苏州农商银行最关注的是业务连续性风险的管理，其重点保障措施包括：

（一）7*24小时运行方案

通过采用业界广泛应用的“双余额”等先进技术手段，高效完成日终批处理，有效避免批处理操作对客户实时交易造成干扰。具体措施包括：

实施瞬时日切机制，实现批量处理与联机交易分离，并采用“批量小事务”模式，最大限度减少批处理对联机业务的影响；

对批处理流程进行全面重构，优化数据库锁机制，显著提升批处理执行效率；

确保关联系统同步完成日切操作，严格控制日切时间与自然日保持一致，保障业务时序一致性。

（二）多活和故障隔离恢复方案

系统实现双机房多活部署，底层资源分布于不同硬件设备，单个服务器或应用故障不影响系统整体运行，从而解决底层硬件故障或者某个应用系统故障导致的业务中断。

（三）不停业切换方案

为解决核心系统上线后，信创数据库或服务器出现整体不可用、短期无法恢复的问题，制定了多种应对方案，具体包括：

1、分批次迁移。按照稳妥有序的原则，从银行卡交易子系统开始逐步迁移到信创环境，积累系统迁移和运维经验。

2、业务无感切换。系统迁移尽量不影响业务开展，业务切换前完成相关应用部署和数据同步，检核数据后快速进行流量切换，实现不停业无感切换。

3、双系统并行。在信创环境之外同步维护一套传统架构环境，实现新老系统间数据的准实时同步。出现故障时，经数据一致性验证后，可通过网关实现“一键切换”，迅速恢复业务。

系统切换流程如下：

（四）运维保障措施

为确保核心系统持续稳定运行并具备高效的故障应对能力，制定了全面、多层次的运维保障与应急体系，具体包括以下措施：

1、应急预案制定与更新

系统化编制核心系统应急预案，覆盖各类可能的应急场景，并随关键资源及系统架构的调整持续修订和完善，确保预案始终与实际环境保持一致。

2、高可用运行环境保障

所有关键设备均按冗余原则配置，并实施高可用集群部署；通过远程数据复制技术，依托可靠通信网络将业务数据实时同步至灾备数据中心，保障数据的完整性与可用性。

3、全维度实时监控

建立7×24小时全方位监控体系，覆盖系统、网络、应用、日志、硬件设备及机房环境等多个维度，实时跟踪可用率、成功率、交易耗时等关键运行指标，实现异常早发现、早响应。

4、严格投产与变更控制

强化投产及变更管理，严格执行开发、测试及评审流程，确保每次变更均通过完整审批；变更过程中实行人工复核，变更后开展技术与业务双重验证，保障投产成功率和系统稳定性。

5、定期应急演练

将核心系统应急演练纳入年度计划，定期模拟各类故障与突发事件，开展本地高可用切换及同城灾备演练，检验应急机制有效性，并持续优化预案内容。

6、数据备份与恢复机制

每日定时对核心系统数据库进行备份，并借助远程复制技术将备份数据实时传输至异地备用场地，确保数据可快速恢复，保障业务连续性。

六、项目成效

该项目于2025年6月圆满完成全面投产。在投产过程中，通过精心设计的实施方案，成功实现了业务无感知、平台不停业的平滑过渡，切换过程零风险。截至2025年9月，新系统已保持三个月的持续平稳运行，其卓越性能得到了充分验证。在此期间，系统累计处理交易量突破5000万笔，成功服务客户超过100万户，达成并超越了项目立项时设定的各项预期目标。

1.经济效益

新系统在性能上实现了质的飞跃：交易处理能力（TPS）突破6800笔/秒，较原系统提升超过20倍；交易平均响应时间低于30毫秒，缩短70%；批量处理效率惊人，结息耗时从小时级压缩至5分钟以内，20万笔代发业务仅需2分钟即可完成，效率分别提升90%和95%，充分满足未来十年的业务发展需求。

在提升效率的同时，本项目引入人工智能、RPA机器人流程自动化和智能反欺诈等前沿技术，实现了业务风险的全面、精准管控，并显著提升了厅堂业务办理体验，客户办理开户、转账等高频业务的耗时节省了50%以上。

尤为值得一提的是，本次核心系统信创升级采用了极具性价比的技术方案，总投入软硬件成本约1000万元人民币，相较于同业通过推倒重来的微服务架构方案，节约了数千万元的资金成本，实现了高性能、高安全与低成本的有效统一。

2.社会效益

苏州农商银行核心系统的成功自研投产，是科技自立自强的一次成功实践，同时也带来了深远的社会效益，具体体现在三个层面：

国家战略层面：成功完成了银行信息系统信创工作的攻坚，为金融业科技自立自强提供了“苏农方案”，提升了行业自信。

金融同业层面：开创了区别于大行的差异化信创策略（即“自主研发升级”而非“推倒重来”），其技术方案、项目实践经验与项目管理方法为同业提供了宝贵参考。

自身发展层面：完全依靠自身科技力量完成核心系统安全稳定升级，标志着本行在科技创新与数字化转型领域取得了里程碑式的重要成果。

七、经验总结

苏州农商银行核心系统自研工程是该行积极响应国家信创战略、深入推进数字化转型的重点项目。项目基于“敏前台、强中台、稳后台”的现代科技架构理念，通过自主研发实现了核心系统的全面升级，在系统性能、业务功能及未来发展支撑能力等方面取得显著突破。

项目采用分布式低时延技术架构，在保持原有业务功能与数据结构平稳过渡的前提下，实现了系统性能的跨越式提升。通过引入“流量回放”“生产双发”等创新测试方法，大幅提升测试覆盖率和系统可靠性，确保上线过程安全稳定。

该工程的成功实施，不仅为苏州农商银行未来业务创新提供了坚实技术基础，更开创了中小银行核心系统自主可控升级的新路径，为同业提供了可借鉴、可推广的实践范例，具有重要的行业示范价值。

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