交通银行因多项违规被罚6783万元 监管重拳整治金融乱象

2025年12月19日，中国人民银行发布的一则罚单，如巨石投入平静湖面，在金融圈激起千层浪。

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行政处罚公示内容显示，交通银行因存在11项严重违法行为，被处以警告，违法所得23.98万元予以没收，同时还面临高达6783.43万元的巨额罚款。

1．违反账户管理规定；

2．违反清算管理规定；

3．违反特约商户实名制管理规定；

4．违反反假货币业务管理规定；

5．占压财政存款或者资金；

6．违反国库科目设置和使用规定；

7．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

8．未按规定履行客户身份识别义务；

9．未按规定保存客户身份资料和交易记录；

10．未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

11．与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

与此同时，13名相关责任人也未能逃脱严厉追责，合计被处以92.9万元罚款。

沈某良（交通银行股份有限公司个人金融业务部消费信贷管理部）、

杜某斌（交通银行股份有限公司普惠金融事业部）、

梁某（交通银行股份有限公司风险管理部）、

莫某华（交通银行股份有限公司授信管理部）、

陶某堃（交通银行股份有限公司金融服务中心/营业部武汉金融服务中心）对违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定负有责任，分别被罚款款1万元、10万元、10万元、10万元、0.4万元。

王某东（交通银行股份有限公司营运与渠道管理部）对违反账户管理规定；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，受到警告并被罚款17万元。

朱某（交通银行股份有限公司个人金融业务部（消费者权益保护部））对违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户负有责任，受到警告并被罚款16.5万元。

陈某梅（交通银行股份有限公司法律合规部）对未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户负有责任，被罚款6.5万元。

吴某（交通银行股份有限公司国际业务部）对未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款4万元。

徐某婷（交通银行股份有限公司金融机构部）、

周 某（交通银行股份有限公司机构业务部）对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，分别被罚款3.5万元。

尤某红（交通银行股份有限公司线上金融业务中心联盟商拓展部，网络金融部）对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款3.5万元。

邹某（交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心）对未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款7万元。

此次处罚所涉及的违规行为，着实令人触目惊心。其中涵盖了违反账户管理规定、清算管理规定等常规业务违规，还存在特约商户实名制管理缺失的问题。在反假货币业务方面违规操作，甚至出现占压财政资金的恶劣行径。更为严重的是，还存在与身份不明客户进行交易、开立匿名账户等严重违法情形。尤其值得关注的是，该行在信用信息管理、客户身份识别、交易记录保存等风险管理的核心环节出现系统性漏洞，这无疑暴露出其在内部管控上的重大缺陷。

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监管部门对责任人的处罚精准且严厉，可谓“精准到岗”。个人金融业务部沈某良等人，因信用信息管理违规，分别被处以1万至10万元不等的罚款；营运与渠道管理部王某东，因多重违规行为，被重罚17万元；信用卡中心邹某，因其所在部门风控失效，被处以7万元罚款。

这种“双罚制”，即对机构与个人同步进行追责，充分彰显了监管层“长牙带刺”、铁腕执法的坚定决心。

面对处罚，交通银行迅速作出回应，称“诚恳接受、高度重视”，并表示所有问题均发生在2023年之前，目前已完成整改。然而，市场更为关切的是，这起案件深刻地暴露出大型商业银行在内控机制、合规文化方面仍存在重大短板。

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随着金融监管力度持续加大，各家金融机构亟需以本案为镜鉴，真正构建起“不敢违、不能违、不想违”的长效合规机制。

值得一提的是，此案恰好与央行等部门发布《人民币现金收付及服务规定》在同一天发生，这两个事件共同释放出一个强烈信号：金融严监管已成为常态，任何挑战金融秩序的行为都必将付出沉重代价。在防范金融风险的大背景下，类似的监管“雷霆行动”未来或许会更加频繁地出现。