承兑汇票贴现利率是多少？怎么计算贴现利息？一篇算清楚

很多企业在拿到承兑汇票后，最关心的两个问题往往是：

• 现在承兑汇票贴现利率是多少？
• 贴现利息到底是怎么算的？我能拿到多少钱？

今天我们结合银企贴官网最新贴现报价，用图表 + 实际案例的方式，把这两个问题一次讲清楚。

一、当前承兑汇票贴现利率大概在什么水平？

从今年整体市场情况来看，在货币环境相对宽松的背景下，银行承兑汇票贴现利率整体处于相对低位运行区间。

结合近期市场主流成交情况来看：

• 国股银行承兑汇票
  贴现利率一般在1.0%—1.6%区间；
• 城商银行承兑汇票
  贴现利率一般在1.3%—1.9%区间；
• 实际价格还会受到票据期限、金额、银行类型等因素影响。

上图为银企贴官网整理的最新银行承兑汇票贴现利率参考表，供持票企业对照了解。

二、贴现利率表应该怎么看？

不少企业主看到贴现报价表时，容易有一个误区：
“利率这么多，到底该看哪一行？”

其实看表的逻辑很简单，只需要关注三点：

1️⃣票据到期时间（本月、1月、2月……）
2️⃣承兑银行类型（国股、城商、农商等）
3️⃣票面金额区间

只要这三项对应清楚，就能大致判断自己这张票的贴现区间。

三、贴现利息是怎么计算的？公式很简单

不管哪家银行、不管什么承兑行，贴现利息的计算逻辑都是一致的。

贴现利息计算公式：
贴现利息 = 票面金额 × 贴现利率 ÷ 360 × 剩余天数
到手金额 = 票面金额 − 贴现利息

只要知道金额、利率、剩余天数，企业自己也能算清楚贴现成本。

为什么贴现利息是“除以360天”，而不是365天？

在票据贴现中，利息计算统一采用“360天计息法”，这是票据市场和银行体系长期沿用的行业惯例。

这样做的原因主要有两点：
一是为了统一不同月份天数差异，便于银行之间标准化定价和结算；
二是票据贴现本质属于短期资金业务，采用360天计息法更便于市场快速核算和比较成本。

因此，无论是银行承兑还是商业承兑，贴现利息计算时，分母统一为360天，而非自然日365天。

四、真实案例：150万银行承兑贴现，到底扣多少钱？

王总经营一家新材料技术研发制造企业，主要为航天相关企业提供配套服务，日常结算中大量使用承兑汇票。

本次操作的是一张：

• 承兑银行：华夏银行
• 票面金额：150万元
• 出票日：2025年12月19日
• 到期日：2026年6月19日
• 剩余期限：约 180 天
• 贴现利率：1.30%

我们把数据代入公式计算：

贴现利息 = 1,500,000 × 1.30% ÷ 360 × 180≈9,750 元

也就是说：

• 贴现利息约为：9,750 元
• 王总实际到账金额约为：1,490,250 元

通过这个案例，大家也可以直接套用公式，快速测算自己手中承兑汇票的贴现成本。

五、给持票企业的一个小提醒

需要注意的是，贴现利率并非固定不变，会随着：

• 市场资金环境
• 银行配置需求
• 票据供需变化

出现日常浮动。

因此，实际贴现价格仍需结合具体票面信息与实时市场报价综合判断。

说明提示
本文所涉贴现利率数据来源于银企贴官网公开信息整理，仅作为市场行情参考。
实际贴现价格请以具体票据审核及实时报价为准。