银行冷清与抖音日进斗金，传统金融破局需学留量思维

当银行网点门可罗雀，抖音却在日进斗金：传统金融的流量困局与破局之道

2025年，一则关于字节跳动净利润可能突破500亿美元（约合3600亿元人民币）的传闻引发热议。尽管官方澄清数据“偏差较大”，但对比“宇宙行”工商银行2024年3600多亿元的净利润，这家成立仅13年的科技公司已隐约展现出与传统金融巨头比肩的盈利能力。
抖音一天赚走几个亿，银行网点却越来越冷清，这一现象背后，是两种商业逻辑的碰撞：一边是字节跳动凭借流量红利和AI布局高歌猛进，另一边是银行在净息差收窄与数字化转型中艰难突围。

流量经济的胜利：字节跳动的“印钞机”逻辑

字节跳动的盈利模式堪称“流量印钞机”。2025年第一季度，其营收首次超越Meta，达到430亿美元，第二季度进一步增至480亿美元。抖音和TikTok的双轮驱动——广告与电商——构成了其核心收入来源，而Meta仍高度依赖广告（占比97%）。更关键的是用户规模：字节跳动旗下应用月活用户超40亿，TikTok海外月活突破10亿，庞大的用户基础为其商业化提供了无限可能。

与此同时，字节跳动在AI领域的投入令人咋舌。2024年，其AI资本开支达800亿元，接近BAT总和；2025年预计翻倍至1500亿-1600亿元，用于算力卡采购与数据中心建设。这种对未来的“豪赌”已初见成效：AI应用“豆包”月活用户1.72亿，火山引擎服务10万中小企业，日均Tokens使用量突破30万亿。技术投入与流量变现的闭环，让字节跳动在资本市场估值飙升至4800亿美元，仅次于OpenAI。

银行的困境：净息差收窄与“伪数字化”转型

传统银行正面临双重压力。一方面，净息差持续收窄挤压利润空间。2024年A股上市银行手续费及佣金净收入同比下滑9.38%，超七成银行该项收入下降。另一方面，银行的数字化转型多停留在“渠道迁移”层面，例如将业务从线下搬到手机银行，或跟风开设短视频账号，却缺乏底层技术的革新。

为吸引年轻客群，银行尝试“短视频+短剧”营销：民生银行推出奇幻短剧《千金策》，平安银行打造AI商战剧《逆袭重回首富之巅》。但这些努力往往流于形式。一位银行内部人士透露，部分小红书账号已从日更沦为月更甚至停更。问题核心在于：银行将流量视为“速效救心丸”，而非长期战略。