建行“善新贷”丨解码资金流里的科创基因

在新能源汽车产业链高速发展的浪潮中，一家手握多项核心专利的精密模具制造企业却因“轻资产”陷入扩产困局。建设银行台州分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台实现“资金流价值发现”模式，让300万元信用贷款在一周内精准浇灌智能制造新产线。这背后，是国有大行服务实体经济的一次数字化突围。

数据画像激活“流动价值”

走进台州市轩祥塑模有限公司的生产车间，墙上悬挂的7项实用新型专利证书，记录着这家国家级高新技术企业8年来在汽车零部件模具领域的创新足迹。随着订单量持续攀升，两条高精度加工生产线的建设迫在眉睫，然而企业“重技术、轻资产”的运营模式却让传统融资渠道亮起红灯。

“我们每月采购特种钢材的支出就超百万元，模具交付回款周期稳定在45天内，这些都是实打实的经营情况。可到了银行凭这些数据，想贷款还是难。”该企业负责人的一番话道出了众多科创型中小微企业“有技术、有订单、缺资金”的普遍痛点。

转机出现在建行永宁支行的一次制造业科创企业走访行动中。该支行客户经理带来的“善新贷”产品，构建了“资金流、技术流、商誉流”三流合一的评估体系：通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台获取企业资金流水报告，穿透分析企业18个月采购、回款、研发投入等交易记录，用“科创企业多维评价体系”验证7项专利的技术含金量，再以企业与头部新能源车企的三年战略合作协议增信。该支行客户经理现场演示的线上预审系统更让企业负责人惊喜——上传资料后，后台瞬间解析资金流水与产能匹配度、研发投入持续性等23项核心指标，动态数据比静态财务报表更能反映真实经营状况。

智能审批按下扩产快进键

依托建设银行自主研发的“科创企业智能审批模型”，结合资金流信息平台资金流报告，该企业展现出令人惊喜的“数据生命力”：特种钢材采购与产能匹配度达92%，研发投入强度超行业均值37%，订单回款准时率100%。

尽管没有固定资产抵押，这些鲜活的数据流最终转化为300万元纯信用授信。从提交申请到贷款资金入账，全流程仅耗时3个工作日。新生产线提前2个月投产，不仅让企业订单交付周期缩短15%、年度合作订单量提升40%，还助力其拿下某新能源龙头企业A级供应商认证。

“善新贷”的破题之道，彰显着建设银行服务新质生产力的底层逻辑：通过“技术流+资金流+商誉流”的多维交叉验证，将科创企业的“软实力”转化为金融认可的“硬指标”。

截至目前，“善新贷”已为长三角地区217家专精特新企业注入超8亿元信用贷款，其中89%的企业首次获得银行信用授信。在金融与科技深度融合的新赛道上，建设银行正以数字化创新书写着支持实体经济的时代答卷。

文/陈澜鑫