四载深耕铸投顾价值，信义同行赴财富新程

来源：新浪基金

当前全球经济格局深刻变革，居民财富管理需求日益多元与深化。置身于资本市场跃迁与投资者需求迭代相交的洪流之中，“如何理财”这一古老命题，亟需构建新的叙事逻辑。基金作为连接居民资产与资本市场的重要枢纽，一直是投资者的核心配置工具。然而选基难、基金赚钱而基民不赚钱、以及市场波动下的焦虑，正不断侵蚀着投资者的获得感，也让“如何建立信任”成为横亘在机构与投资者之间的关键课题。

行业转型的浪潮由此奔涌而起。告别以销量为导向的“卖方时代”，迈向以客户感受为核心的“买方投顾”模式，既是市场所需，也是大势所趋。2021年年底，工银瑞信基金投顾正式展业，致力于以专业的资产配置化解“选择之困”，以全周期的长期陪伴对抗“行为之损”。

历经四年稳健发展，工银瑞信基金投顾已实现留存客户盈利账户占比达90%，客户持有平均时长342天。数字背后，是工银瑞信以买方投顾理念重塑服务生态的实践成果，也是投资者实现从“产品收益”到“账户收益”的进阶的蜕变历程。

本，客户至上，筑就投顾价值高度

客户信任是基金投顾服务价值的基石。工银瑞信基金投顾始终秉持“客户至上”的核心理念，将解决投资痛点、为客户创造财富价值作为一切工作的出发点和落脚点。

公司构建了分层覆盖的客户服务机制。针对不同投资风格与风险偏好的客群，提供差异化服务与精细运营。通过风险承受能力问卷、资金属性、投资期限、人生目标等专项调研，深入洞察客户的投资诉求，实现精准的需求画像。在此基础上，将客群需求与专业投研能力深度融合，为客户匹配适合的投资策略与服务方案，打造“需求画像-策略匹配-方案落地”全周期专属投顾服务体系。

在顾问服务层面，工银瑞信将“客户至上”理念融入服务全流程，依托专业工具与分层内容体系，通过账户诊断服务、分层投教、投顾面对面活动等特色服务，持续助力投资者提升认知水平与实战能力。

以专致远，科技赋能，打造投顾专业精度

投顾服务的核心竞争力，源于专业的投研能力与科学的配置方案。工银瑞信基金投顾立足资管机构在资产端、服务端、客户端的综合优势，聚焦客户账户增值目标，深度融合投研实力与科技赋能，持续为客户提供专业资产配置服务。

在策略体系建设方面，工银瑞信围绕客户需求，依据权益中枢差异构建了八大标准策略，覆盖货币增强、固收增强、平衡型、偏股型、权益类等维度，全面满足不同风险偏好客户基础配置需求。同时，结合渠道特性、投资方法、标的类型等提供定制化策略服务，实现“标准化”与“个性化”的有机融合。针对特殊需求客户，公司还可依据客户风险承受能力、资金属性与回撤控制目标，提供多策略联合服务方案，追求“千人千面”定制服务

在基金遴选环节，公司建立了动态基金池管理机制，通过定量筛选与定性研判相结合的方式，严选优质管理人与产品，并持续跟踪、动态调整，确保策略始终与市场环境和客户需求协同适配。

顺应科技赋能的行业趋势，工银瑞信基金投顾打造了一体化服务平台，全面覆盖投资研究、资产配置、线上运营、顾问服务、客户管理及风控管理六大模块，打通客户洞察、策略匹配、交易执行、服务跟踪、渠道协同与风险控制的全流程，实现投顾服务全链条闭环运营。

以伴同行，全程守护传递投顾服务温度

投顾之“顾”，贵在恒久守护、温情陪伴。它不仅意味着为客户制定投资策略，更意味着成为账户收益的忠诚守护者，成为穿越市场周期的温暖同行者。工银瑞信基金投顾通过覆盖客户全生命周期的顾问陪伴，引导客户理性投资、改善投资行为，持续提升投资体验与获得感。公司构建了覆盖投前咨询、投中指导、投后陪伴的全流程服务体系，通过领投计划、1V1咨询、直播交流、定期报告、线上线下互动活动等多种陪伴形式，及时解读市场风向，传递策略运作情况，持续引导客户行为改善，全面提升服务体验与客户获得感。

四载耕耘，初心如磐，站在展业第五年的新起点，面对居民财富配置日益个性化、系统化、数字化的新趋势，工银瑞信基金投顾将继续秉持“为客户创造财富价值”的初心与使命，深耕专业能力，坚持长期陪伴，在不确定性中寻找确定性，在变化中坚守价值，与广大投资者携手同行，共赴时代之约。

注：数据来源，工银瑞信，留存客户盈利账户占比=截至统计期末有持仓且收益为正的账户数/历史累计签约投顾账户中有持仓的账户总数，平均投资时长=投顾客户的总持有天数/投顾客户数。

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。工银瑞信承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则提供投顾服务，但不保证投资者一定盈利，也不保证最低收益和投资本金不受损失。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投顾组合及成分基金的历史业绩仅供参考，不代表未来业绩表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。投顾组合策略的风险特征与单只成分基金的风险特征存在差异，投资者通过工银瑞信基金投资顾问业务进行基金投资应遵循“买者自负”原则，应仔细阅读投顾组合策略的《服务协议》《业务规则》《策略说明书》《风险揭示书》等相关法律文件，在全面了解投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，根据自身的风险承受能力独立审慎做出投资决策，并自行承担投资风险。