下半年被罚逾1400万元！三峡银行上市会受影响吗？

三峡银行近日被重庆金融监管局罚款890万元，主要因内控管理不到位、违规发放贷款等。此前，该行被人民银行罚款559.2万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

重庆三峡银行股份有限公司（下称三峡银行）下半年从国家金融监督管理部门和人民银行两大金融监管部门都领到大额罚单，总计逾1400万元。

据国家金融监督管理总局官网12月12日发布的信息，重庆金融监管局决定对三峡银行罚款890万元，主要原因包括内控管理不到位、违规发放贷款、“三查”严重不尽职等。

引人注目的不仅是大额罚单。在相关责任人的处罚上，有两位被禁止终身从事银行业工作，包括时任董事长丁世录，此前，丁世录已被被开除党籍和公职。时任行长王良平则被取消高级管理人员任职资格10年。

上述处罚让人担心的还有对三峡银行后续上市的可能影响。

2023年全面注册制落地，三峡银行没有完成“平移”交易所申请IPO，不过，三峡银行官网2024年4月发布的信息仍强调紧紧锚定上市目标。

三峡银行过往年报显示，2022年—2024年，该行贷款总额同比增长逐渐加速，与行业逐渐减速逆向。2022年末—2024年末，该行不良贷款率略高于同期商业银行不良贷款率，拨备覆盖率低于同期商业银行拨备覆盖率，尤其2022年末和2023年末低出较多。

三峡银行近几年资本充足率也持续下滑，且低于行业。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向三峡银行发送了沟通提纲，截至发稿未收到回复。

下半年领逾千万罚单

三峡银行近日从国家金融监督管理部门领到大额罚单。

12月12日，国家金融监督管理总局官网发布监管信息，重庆金融监管局决定对三峡银行罚款共计890万元，主要原因包括：内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；授信管理不尽职等。

上述违规中涉及贷款的较多。

三峡银行过往年报显示，2022年末—2024年末，该行贷款总额同比增速分别为13.63%、13.72%、14.56%，逐渐加速，与行业逐渐减速相逆，且明显高于同期商业银行贷款同比增速10.87%、10.84%、7.61%。

2022年末—2024年末，三峡银行不良贷款率分别为1.77%、1.60%、1.66%，略高于同期商业银行不良贷款率1.63%、1.59%、1.5%。同时，该行拨备覆盖率分别为150.59%、163.73%、202.25%，低于同期商业银行拨备覆盖率205.85%、205.14%、211.19%。

普惠金融方面，2023年末和2024年末，该行普惠小微贷款余额较年初分别净增27.74 亿元和32.96 亿元；普惠涉农贷款余额较年初分别净增12.63 亿元和15.19 亿元。

除了对机构的处罚，对相关责任的人处罚也引人关注。

因上述违规，重庆金融监管局同时决定对时任三峡银行行长、董事长丁世录禁止终身从事银行业工作；对时任三峡银行计划财务部副总经理、结算运营部总经理刘鸣昊禁止终身从事银行业工作；对时任三峡银行副行长、行长王良平取消高级管理人员任职资格10年；对时任三峡银行副行长胥玲警告并取消高级管理人员任职资格5年；对其他四位责任人警告或警告加罚款。

2022年4月25日，中央纪委国家监委官网发布信息显示，三峡银行原党委书记、董事长丁世录被开除党籍和公职。丁世录严重违纪违法问题包括：利用职务上的便利为他人在融资贷款、债券承销等方面谋取利益，并非法收受巨额财物；滥用职权违规干预授信审查，致使国家利益遭受特别重大损失。

今年下半年，除了上述罚单，三峡银行还从人民银行领过大额罚单。

2025年7月15日，中国人民银行重庆市分行决定对三峡银行警告，并处559.2万元罚款。主要原因涉及九大违规，具体包括违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、占压财政存款或资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

资本充足率下滑

近几年，三峡银行资本充足率总体呈下滑趋势。

今年三季度末，三峡银行资本充足率与核心一级资本充足率分别为11.45%和8.46%，较上年末分别降0.27个百分点和0.89个百分点，也低于同期商业银行相应资本充足率水平15.36%和10.87%。

2022年末—2024年末，三峡银行资本充足率分别为13.09%、12.62%、11.72%，核心一级资本充足率分别为10.31%、10.33%、9.35%。同期，商业银行资本充足率分别为15.17%、15.06%、15.74%，核心一级资本充足率分别为10.74%、10.54%、11%。

其中，三峡银行资本充足率明显低于行业，核心一级资本充足率略低于行业，但2024年差距拉大。

资本补充方面，今年三季度末，三峡银行无固定期限资本债券余额为47亿元，共两期，包括2020年10月发行的12亿元和2025年6月发行的35亿元。

近几年三峡银行与商业银行贷款同比增速比较

数据来源：三峡银行年报与金融监管总局官网

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