涉多项违法违规行为 财信吉祥人寿及其分支机构被罚合计超百万元

中经记者 陈晶晶北 京报道

近日，财信吉祥人寿保险股份有限公司（以下简称“财信吉祥人寿”）及其相关分支机构均收到监管行政处罚。

监管披露的行政处罚文件显示，财信吉祥人寿因存在四项违法违规行为，国家金融监督管理总局湖南监管局（以下简称“湖南金融监管局”）对其予以38万元的行政处罚。

与此同时，财信吉祥人寿安徽分公司因虚列会议费、业务宣传费套取费用被处罚，长沙中心支公司、株洲中心支公司、娄底中心支公司也均因虚列会议费、业务宣传费套取费用等原因被处罚。

对于上述处罚，财信吉祥人寿方面亦对《中国经营报》记者表示，一切以公司公告为准。

财信吉祥人寿在公告中称，“上述处罚未对公司造成重大影响，目前，公司经营一切正常，各项业务有序推进。”

机构及相关负责人“双罚”

监管处罚文件显示，财信吉祥人寿因聘任不具有任职资格的人员，最低资本计量不合规，给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益，电话销售过程存在销售误导行为等违法违规行为，对财信吉祥人寿罚款共计38万元。

分支机构方面也因费用问题被处罚。财信吉祥人寿安徽分公司虚列会议费、业务宣传费套取费用，被监管罚款30万元。长沙中心支公司虚挂代理人套取费用，虚列会议费、业务宣传费套取费用等，被罚款共计28万元。株洲中心支公司虚列会议费、业务宣传费套取费用被处罚21万元。对责任人李佩群警告并罚款4万元。娄底中心支公司虚列会议费、业务宣传费套取费用，被处罚10万元。永州中心支公司虚挂代理人套取费用，被处罚7万元。

市场分析人士对记者表示，从2025年人身保险行业的行政处罚来看，“费用列支不真实”“虚构保险业务套取费用”等背后均涉及账外支付手续费、违反“报行合一”的问题。而强化“报行合一”是推动机构算账经营、强化管理的必然需求。

值得注意的是，财信吉祥人寿相关责任人亦被处罚。财信吉祥人寿总公司层面，易卫红、曹流、郭林红、方伟等责任人合计被警告并罚款11万元；安徽分公司责任人杨玲被罚5万元；长沙中心支公司王利君、汤意、郭林红等责任人合计被罚9万元；株洲、娄底、永州三地中心支公司责任人李佩群、肖胜文、文璇分别被罚4万元、1万元、2万元。

根据监管文件，郭林红被处罚两次，涉及总公司和长沙中心支公司违法违规事项被追责。据监管文件，郭林红曾任湖南分公司总经理助理，2023年7月获批担任长沙中心支公司总经理。

在此次被罚责任人中，职位层级最高的是现任党委副书记、副总裁的易卫红。其1996年至2022年曾在长沙雨花区委宣传部、湖南环保科技产业园、长沙高新区、湖南股交所等单位任职，2022年3月加入财信吉祥人寿。

补充资本需求迫切

需要注意的是，财信吉祥人寿总经理、首席投资官等核心高管目前仍缺位。

根据财信吉祥人寿2025年第三季度偿付能力报告，高级管理人员共有七名，易卫红之外，还包括党委委员、副总裁、财务负责人、董事会秘书胡胜华；党委委员、副总裁、工会主席、审计责任人曹义；副总裁潘颖；助理总裁、首席风险官谭琦勇；总精算师、首席合规官廖鹤鸣；助理总裁李俊。

不过，在2025年10月，多家媒体报道称，国联人寿原总经理赵雪军或将出任财信吉祥人寿总经理。但截至记者发稿前，监管方面未公开披露核准相关任职资格。此外，财信吉祥人寿负责保险投资端的首席投资官在2024年三季度被免职，至今该职位空缺。

值得一提的是，资本补充是支持保险公司健康持续发展的重要源泉，对于财信吉祥人寿而言，亦是如此。

截至2025年三季度末，其核心偿付能力充足率为95.79%，综合偿付能力充足率为172.63%。核心偿付能力充足率较上季度下降18.06个百分点，综合偿付能力充足率较上季度下降27.07个百分点，主要受实际资本下降和最低资本上升的综合影响。

2025年9月，湖南金融监管局下发《关于财信吉祥人寿保险股份有限公司2025年二季度风险综合评级结果的通报》，通报了其 2025 年二季度风险综合评级结果及主要风险状况。财信吉祥人寿称，公司高度重视，对监管反馈的主要风险状况进行深入分析，制定风险综合评级整改计划，明确整改举措，并按月度跟踪整改情况相关进展，推动评级指标改善。

2025年三季度末，财信吉祥人寿成功发行了15亿元的资本补充债。

在2025年资本补充债券募集说明书中，财信吉祥人寿披露，经测算，2024—2026年基本情景下偿付能力水平虽满足监管要求且达到公司管理目标，但考虑各项不利因素，尤其结合目前市场情况预计的准备金折现率下行等带来的不利影响，偿付能力充足率安全边际不够，公司未来三年偿付能力充足率极易跌破管理目标，甚至突破风险容忍度。偿付能力突破风险容忍度将直接影响公司保险资金运用、新业务拓展、分支机构开设等一系列经营活动。根据现有战略规划，公司业务规模稳步增长，2025年总资产将突破500亿元，资产的增长迫切需要公司补充资本。

（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：翟军）