支付宝向外生长

作者 | 柴旭晨

编辑 | 张晓玲

26年前，马云创办阿里巴巴，立志让天下没有难做的生意；21年前，支付宝成立，为无数的用户和商家提供了便捷的支付，仍然是在践行阿里的使命。

如今，从阿里分拆出来的蚂蚁集团已经带着支付宝走向了全球，让更多的海内外用户和商家，跨境支付不再是难题，生意也更好做了。

随着元旦、春节的临近，新一波旅游旺季来临，翻看朋友圈，越来越多好友走出国门，分享着海外旅游打卡的美照。支付宝的跨境支付等业务也被越来越多的人了解和使用，深耕海外的支付宝吃到了全球消费市场的红利。

作为跨境移动支付和数字化平台，Alipay+已经将亚太地区的40个电子钱包及11个国家二维码网络纳入自己的合作“朋友圈”，并在全球百余个市场插旗。而这还只是蚂蚁国际版图的一角。

除Alipay+外，蚂蚁国际的Antom、WorldFirst以及嵌入式金融服务这四大业务，先一步在跨境游、企业出海的机遇中占据了C端支付、B端收单、B2B收付兑这些关键的跨境支付入口。

因此，在去年蚂蚁集团“一拆四”的组织架构调整中，迅速向外生长的国际业务得以独立，成为整个集团“化整为零”后最有可能走出独立业绩，甚至重返资本市场的先头部队。

全球“扫码”

十年前，业界对全球支付的想象是：随着全球化进程，世界最终会收敛为一种货币、甚至一张卡片。如此乌托邦式的体验，似乎先一步在全球消费市场实现。

伴随多国对中国游客实施阶段性免签等政策利好，年终跨境游有望迎来新一轮高峰。据同程第三方OTA平台数据：近一个月来“跨年”“元旦”等关键词搜索热度环比上涨超280%。

作为中国游客出境游热门目的地，韩国已成为跨境支付便利化的标杆市场。而国际版的支付宝Alipay+，也把国内的扫码支付，从年糕摊带到公交地铁站。

数据显示，Alipay+在韩已联通包括支付宝在内的21个电子钱包及银行App，韩国近九成热门旅游场景，包括百货、免税店、便利店、餐厅乃至外卖平台等都加入这一阵营。

同时，全面接入韩国公共交通系统的Alipay+，也让中国游客的地道游更深度。另一边，服务型消费正成为新亮点。1–11月，支付宝平台上韩国健康美容类交易笔数增长90%；权志龙首尔演唱会登上支付宝境外首页，通过与K-POP演出等潮流IP联名，Alipay+和海外商家正探索一体化粉丝经济。

如此覆盖密度带来的转化显而易见，今年前11个月，韩国入境游客中近八成使用Alipay+合作钱包支付，其中中国内地游客和香港游客排前两位。期内支付宝用户在韩消费笔数同比增长15%。

支付便利的广覆盖和本地优惠的丰富性，提升了海外游客的消费意愿，也让本地商户受益。

据了解，韩国免税市场头部企业新世界免税店早在2016年就接入支付宝，2021年进一步引入更多Alipay+电子钱包。目前，支付宝已全面覆盖其在韩门店，今年1-11月中国客的消费笔数同比去年增长超30%。

更值得一提的是，扫码支付已经从大型商超，向街边的小摊店渗透。

明洞夜市是海外游客必到的首尔烟火气打卡地，众多摊主都挂出支付宝和Alipay+标识。1–11月，海外游客通过Alipay+支持的电子钱包，在此产生的消费额同比暴涨近626%。

在K-POP、K-Beauty等韩流文化热潮的推动下，支付宝Plus提出明年在韩国的支付规模再增长20%的目标。

同时伴随“走出去”的还有国外游客的“走进来”，从亚洲出发，亚洲年轻人看世界的勇气被进一步激发。跨境支付的双向便利，正推动着亚洲旅游“互联互通”。

瑞银最新报告指出，伴随亚洲Z世代成为全球跨境游主力，数字支付习惯趋同、文化相近及消费成本较低，使亚洲成为其首选目的地。

显然，Alipay+已经进入覆盖度与使用率的正循环。韩国消费市场还只是个样板间。

据了解，为后续的跨年高峰，12月19日起，支付宝将联手新马泰、日韩、欧洲、美洲、澳洲及中国港澳等全球百万商家启动双旦优惠。覆盖中国港澳的万宁、泰国与马来西亚的7-Eleven 、韩国的CU便利店、悉尼鱼市场和德国的DM等众多热门连锁和地标。

回顾科技史，大家会发现，所有伟大的基础设施，最终都会从人们的注意力中消失，Alipay+已经让中外用户在不少国家无感扫码、订票、点外卖、坐地铁，但蚂蚁国际的野心不止于此。

先锋部队

纵观整个蚂蚁集团，业务线可以分为主营业务和创新业务。主营业务包括数字互联、数字支付、数字金融；创新业务包括蚂蚁国际、蚂蚁数科、OceanBase（分布式数据库）。

去年3月，蚂蚁集团进行新一轮组织架构调整，创新业务的三大板块自此独立面向市场运营，自此，走出框架后的蚂蚁国际，似乎也有了更大的生长空间。

“一拆四”的战略决定并不难理解，眼下正强化科技标签的蚂蚁需要承担第二曲线的创新业务跑得更快，“脱离母体”或许能进一步撬动资本市场的力量，蚂蚁国际就成了其中的先头部队。

目前，蚂蚁国际拥有四大业务部门，除上述Alipay+外，还有出海电商熟悉的全球企业账户服务WorldFirst（万里汇），去年成为全球最大的电商中小企业数字账户服务商。

此外还有服务全球和中国最大的电商平台、数娱企业的商户支付服务Antom（安通）；Bettr则为中小企业提供人工智能数字借贷和信贷服务。

如今，这四大业务板块占住了C端支付、B端收单、B2B收付兑等跨境支付的关键入口，去年全年资金处理量超过1万亿美元。这也让蚂蚁国际去年创造了近30亿美元的收入，且已连续两年实现调整后盈利。

然而，全球跨境支付市场巨头林立，在不同细分市场、不同业务模式上各有专长，蚂蚁国际的全球化成长也并不容易。前有行业老牌劲旅PayPal，后有专注服务大型跨国企业和平台型客户的Adyen，以及后劲颇猛的Stripe。

因此，AI、智能体、区块链、稳定币成为蚂蚁国际第二张王牌，也是整个蚂蚁集团在人工智能、通证化时代的试验田。

以Alipay+为例，其在全球多个国家和地区为电子钱包提供跨境支付技术服务。当马来西亚游客通过Alipay+服务，用当地电子钱包给新加坡当地商户付款消费时，通过区块链实时跨境结算体系，游客、商户、钱包和绑定账户的银行，都避免了传统模式下的延迟和额外成本。

今年前三季度入境游客通过蚂蚁国际的Alipay+“外包内用”和支付宝“外卡内绑”两套便利方案，实现入境消费笔数同比增长1.6倍。其中，韩国游客就是入境消费主力军之一，1–11月用KakaoPay、NAVER Pay和Toss Pay这三大韩国主流电子钱包的用户，在华消费笔数同比激增近98%。

免签政策、即时退税、移动支付将火热的入境客流转化为实实在在的消费力。

今年以来，支付宝在北京、上海、深圳、成都、杭州、广州等多个国际游客热门目的地，推出支持16种语言的“碰一下退税”。外国游客下载支付宝、绑定国际银行卡注册后，即可在自己的支付宝App首页看退税指南、查退税地图，并一键导航到消费目的地。

最新数据显示：Alipay+已与亚太地区40个电子钱包及11个国家二维码网络合作，服务覆盖全球100多个市场，连接超1.5亿商户和18亿消费者账户。德勤预测，到2030年，这种新支付方式将把跨境交易成本降低12.5%。

此外，针对跨境商户，蚂蚁国际还开源了其自研的AI预测大模型，可以按小时、天或周对现金流和外汇风险进行预测；不久前，蚂蚁国际还推出了AI即服务（AIaaS）平台，帮助金融科技公司和超级应用构建AI智能体；同时蚂蚁国际探索的稳定币未来或将“换汇+清算”压缩至几秒内。

在人间烟火背后庞大的企业财资领域，区块链和AI技术，又要改变资金、信息和生意在经济体中的连接方式。蚂蚁国际Alipay+北亚及北美区域总经理蒋微筱就表示，“未来公司将持续落地AI服务创新，帮助全球商户抓住跨境旅行红利，为全球化助力。”

可以说，跨境游成了蚂蚁这些技术储备最真实的落地试验田。喊出让游客一个钱包走天下，让全球商家足不出户做全球生意的蚂蚁国际，正将支付宝的能力铺向全球，向外生长着。