多地加码消费贷政策 区域性银行加入补贴阵营

中国商报（记者 马文博）今年8月印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》提出，鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持，扩大政策覆盖面。近期，多地发布省级贴息实施细则，地方性银行也明确加入消费贷贴息阵营。

“地方加码消费贷贴息政策是当前稳增长、促消费的重要举措。”中国城市专家网智库专业委员会常务副秘书长林先平认为，通过财政资金引导金融机构降低消费信贷成本，有助于激发居民消费潜力，对提振地方经济、稳定就业具有积极作用。

财政贴息有助于降低消费者获取消费贷款的成本，能够有效释放消费潜力。（资料图，图片由CNSPHOTO提供）

多地细化消费贷贴息政策

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》发布以来，近一段时间，多地根据各地情况出台政策细则，进一步落实个人消费贷款财政贴息政策。

12月3日，重庆市财政局、中国人民银行重庆市分行、国家金融监督管理总局重庆监管局联合发布通知，对个人消费贷款进行财政贴息。根据发放的文件，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

值得关注的是，贷款经办机构除6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、5家其他个人消费贷款发放机构外，还有3家重庆市地方国有法人银行入选，包括重庆银行股份有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆三峡银行股份有限公司。

12月初，贵州银行表示，根据《贵州省地方法人城市商业银行和农信系统消费贷款贴息实施细则》及相关要求，自2025年12月1日起，该行可正式受理符合条件的消费贷款客户贴息。

四川省财政厅等六部门近期发布《关于落实巩固拓展经济回升向好势头的财政金融政策有关事项的通知》，其中提出，对2025年10月1日至2026年3月31日期间，居民在国家个人消费贷款财政贴息政策指定银行（6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行）以外的在川银行获得个人消费贷款（不含信用卡业务），且实际用于省内消费的，可参照国家政策标准享受贴息支持。

苏商银行特约研究员武泽伟对记者表示，重庆、四川、贵州等地相继发布消费贷贴息细则，标志着国家层面的财政贴息政策已在地方实质性落地，形成了中央与地方协同发力的“国补+地补”新格局。此举旨在通过财政资金精准降低居民消费信贷成本，有效释放消费潜力，是从需求侧刺激经济循环的关键举措。

“不同地区有着各自的产业特色和消费需求，地方财政结合实际情况实施贴息政策，能够更好地贴合本地经济发展实际。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅认为，通过财政贴息这一有力手段，降低消费者获取消费贷款的成本，能够有效激发消费意愿，尤其对于一些有消费需求但因资金成本顾虑而犹豫的群体，贴息政策将起到关键的推动作用。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对记者表示，未来，随着更多省份跟进，预计政策将形成“全国统筹+地方协同”的立体化格局，对稳定消费预期、提振内需具有积极意义。

武泽伟认为，在推进过程中，确保财政资金精准直达真实消费场景并防范信贷风险与资金挪用，将是决定政策最终效能的关键。

多家银行加入补贴阵营

近期，多家地方性银行明确加入消费贷贴息阵营，多地城商行、农商行明确个人消费贷款财政贴息政策实施细则，进一步激发居民消费潜力。

武泽伟认为，地方政策将覆盖面扩大至区域城商行与农商行，不仅激活了更广泛的市场主体参与，也为这些区域性金融机构提供了宝贵的业务发展机遇，有助于构建更加多元均衡的促消费金融网络。

12月4日，成都银行发布《成都银行关于个人消费贷款财政贴息实施细则的公告》称，政策执行期内，个人客户提用该行四川省内经办机构发放的个人消费贷款中实际用于四川省消费，且该行可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可以按规定享受四川省财政贴息支持。

根据公告，贴息标准为年贴息比例1%（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），最高不超过贷款合同利率的50%。政策执行期内，每位借款人在该行累计贴息上限为1500元（对应符合条件的累计消费金额30万元）。

同日，成都农商银行也发布个人消费贷款财政贴息实施细则的公告。成都农商银行表示，贴息范围包括使用该行个人消费贷款的单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。

贵州银行则明确，贴息政策适用于2025年9月1日至12月31日期间发放的符合条件的贷款，并要求相关消费行为最终发生在贵州省内。

图为贵州银行个人消费贷款财政贴息重点领域一览表。（图片截自贵州银行官方微信公众号）

科方得智库研究负责人张新原对记者表示，政策向中小金融机构延伸，能进一步覆盖更广泛的消费群体，增强金融服务的普惠性。未来需要关注政策落地效果及风险管控，确保贴息资金精准高效使用。

“区域城商行、农商行启动业务受理，也带来了新的业务增长点。”袁帅认为，这些金融机构扎根地方，对本地市场和客户需求有着深入了解。财政贴息政策降低了消费者的贷款成本，使得更多消费者愿意选择这些金融机构的消费贷款产品，有助于扩大其客户群体，提升市场份额。同时，这也促使金融机构优化业务流程、提升服务质量，以更好地满足消费者需求，增强自身竞争力。