特别策划丨“气候贷”推出三年 气象数据如何赋能金融创新

来源：中国气象局

中国气象报调研组

近日，上海市金山区气象局与上海农商银行金山支行通过合作，成功向金山高新区亭丰果蔬合作社发放上海地区首笔“气候贷”。

今年10月，湖北武汉，兴业银行武汉分行成功落地该分行首单“气候贷”业务，为天皓（湖北）储能有限公司孝感市临空经济区储能电站项目提供1.2亿元资金支持；8月，四川成都，兴业银行成都分行发放3000万元贷款，专项用于广元经开区光伏项目建设的新能源“贷+保”融合“气候贷”成功落地；6月，河北故城，中国农业发展银行故城县支行向中央储备粮故城直属库有限公司发放全县首笔专项用于夏粮收购流转的“气候贷”，获批额度9581万元……

2022年，全国首笔“气候贷”在浙江温州瑞安落地。3年来，“气候贷”持续火热，渐成燎原之势。在蓬勃发展的态势下，“气候贷”有何特点，发展现状如何，又有哪些困难挑战待解？中国气象报记者进行了调查。

为深化生态产品价值实现，助力“两山”转化，江西省抚州市气象局探索“气象+金融”业务服务，联合中国人民银行抚州市分行推广“气候贷”融资模式，南城县为首批“气候贷”试点。图为南城县麻姑山 图/廖建辉 冯亚庆

有何特点？

把“看不见、摸不着”的气候风险，变成银行看得懂、用得上的评估报告

今年10月，兴业银行天津分行携手天津市气候中心落地全市首笔“气候贷”。该笔“气候贷”发放500万元，用于支持天津市某新能源科技公司在滨海新区的分布式光伏发电项目。

与普通银行贷款相比，“气候贷”的核心特征是聚焦于气候维度。“个人向银行贷款，银行会审查征信报告以评估还款能力；而当企业申请绿色项目贷款时，气象部门则会为其出具一份‘气候征信报告’。”天津市气候中心气候分析科科长熊明明比喻道。

在这笔贷款中，气象部门扮演了“气候征信师”的角色，依托天津几十年积累的气象数据，从资源稳定性、灾害脆弱性、收益波动性三个维度，为光伏项目开展系统“气候体检”。具体评估内容包括：当地光照资源的可靠性、面临大风暴雨等极端天气的风险程度，精细测算高温对发电效率的潜在影响。最终，这份报告将“看不见、摸不着”的气候风险，转化为银行可理解、可运用的评估依据，为绿色信贷决策提供科学支持。

类似实践亦在浙江温州乐清展开。作为全国最大电气产业基地，乐清近年来着力推动产业向新能源、物联网等领域延伸，探索从资源型城市向低碳发展型城市转型。在此背景下，乐清市气象局于2022年率先探索“工业气候贷”项目，并持续迭代升级。

今年8月 ，红旗电缆电器仪表集团有限公司获得浙江省乐清市气象局评定的“气候友好型企业”。图/章梦臻

“在此之前，从没想过‘气候友好型’资质能成为公司向银行贷款的评估依据，助力公司扩大新能源市场份额。”今年8月，红旗电缆电器仪表集团有限公司获得了气象部门评定的“气候友好型企业”认证，其法人王春存十分高兴。该企业主营新能源电缆制造，2023年在“气候贷”支持下推进厂房改造、生产线数字化升级与碳足迹管理，逐步从传统电缆领域转向新能源汽车、充电桩等高端电缆领域，现已成为多家知名车企的供应商。

“在首次成功申请到‘气候贷’后，我们又进行了续贷。”王春存说，评定了“气候友好型企业”后，在后续申请“气候贷”时将获得更低的利率。

乐清的实践已形成一套气象部门参与的标准化流程。乐清市气象局减灾科科长章梦臻介绍，流程始于银行受理企业的贷款申请，由企业提交相关信息及气象灾害防御台账用于气象局审查。气象局依据标准出具气候评分报告，若评分低于60分则审批不通过，若评分达到60分或以上则进入签约环节。银行根据评分动态调整贷款利率，形成气候表现与融资成本挂钩的激励机制。

总体来看，在新能源、绿色制造、生态农业等低碳转型需求强烈的领域，企业若具备良好的气候效益表现，便天然具有申请“气候贷”的优势。气象部门通过专业评估与评级，为企业提供“气候体检单”，其评分或等级直接成为银行贷款定价的重要参考，推动金融资源向气候友好型项目倾斜。

发展现状如何？

多元探索、多点开花、多维创新的格局正在形成

“气候贷”是什么？业界普遍认为，它是一种引导金融资源流向气候友好领域、以气候风险评估、环境影响和碳效益为核心的新型信贷工具。

中国气象局金融气象重点开放实验室主任、复旦大学大气科学研究院特聘研究员赵艳霞指出，“气候贷”通过对气候友好型企业分类，针对其面临的不同气象风险制定评估标准，并以此作为差异化信贷优惠的依据。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚同样强调其金融产品属性：“‘气候贷’是为应对气候变化、推动‘双碳’目标实现而专门设计的信贷产品。”

从国内外实践看，“气候贷”属于气候投融资的重要工具，是绿色金融向精细化发展的体现，与绿色贷款、绿色债券等共同构建起气候投融资体系。其资金专门用于支持绿色低碳、节能减排等气候相关项目，核心是为减缓和适应气候变化的活动提供定向金融支持。

2020年，生态环境部等五部委联合印发《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》，对气候投融资进行系统部署。

7月25日，云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县首笔 “气候贷”发放，茉莉花种植户白琼仙（右） 成为首位受益者。 图/严志弘

2024年，中国气象局会同金融监管总局等五部门印发《关于加强金融气象协同联动、服务经济社会高质量发展的指导意见》，加快构建包括气候投融资在内的气象服务场景，进一步助推“气候贷”发展。

截至2025年11月底，“气候贷”已在浙江、天津、广东、湖北等16个省（自治区、直辖市）落地。其余省份气象部门也在积极对接金融监管机构与银行，推动相关项目落地。

而“气候贷”产品形态也从早期以农业为主，拓展至港航、新能源等多个领域。2022年8月，浙江温州乐清就在全省首创“工业气候贷”；2024年6月，浙江宁波落地“光伏气候贷”；2024年6月，福建莆田落地ESG（环境、社会、公司治理三个维度）气候金融贷；2025年3月，中国工商银行武汉分行将气象数据转化为信用资产，成功发放全省首笔“工程气候贷”1000万元……

从放贷金额看，贷款规模也显著提升。2022年全国首笔“气候贷”在瑞安发放时，额度仅20万元，如今单笔金额已突破亿元。参与主体也日益多元，除各级气象部门外，中国工商银行、中国建设银行、兴业银行等国有大行、商业银行及地方银行纷纷加入，共同构建起多层次、广覆盖的推进网络。

成效几何？

作为绿色金融的有益创新，气象部门、银行与借贷主体实现多方共赢

瑞安市高楼镇文湾村农户张仕明是2022年全国首个低息“气候贷”的受益者。当年6月，张仕明通过瑞安农商银行高楼支行成功办理了额度为20万元的“气候贷”，他将这笔钱用于农业购苗、买肥料，比普通贷款利息低了不少。

“当时的贷款期限刚好是3年，上半年刚把贷款还完。”张仕明说，随着他家农业种植规模日益壮大且经济效益提高，眼下并没有考虑续贷。他告诉记者，受益于“气候贷”理念，他在后续的农业生产中，更加关注各方面的防灾减灾能力建设。“比如采用更牢靠的大棚设施，更关注天气预报。”张仕明说，3年来他也成功防范应对了台风、干旱等极端天气。

2022年，张仕明（右）申请“气候 贷”签字现场 图/王鹏洲

在2000多公里外的宁夏吴忠市，国能宁湘直流配套红寺堡风光同场基地项目近期陆续收到中国农业发展银行吴忠市分行发放的277万元贷款。今年3月，在吴忠市气象局的评估支撑下，农行吴忠市分行针对该项目审批通过10亿元“气候贷”，目前正在按照建设进度定期放款。

“气候贷”不仅为借款主体带来了直接的经济实惠，也为参与各方创造出多层次的价值，逐步形成气象部门、金融机构与借款企业协同共进的生态。对借贷主体而言，能获得低成本资金，提升气候韧性；而对银行来说，则有助于补充评价体系，塑造绿色金融形象。

兴业银行温州分行金融部总助虞冠苑指出，“气候贷”从气象维度评估企业的防灾能力、绿色发展与碳效水平，为银行原有的绿色金融评价体系提供了客观、清晰的补充，“我们希望依托‘商行+投行’优势，通过‘气候贷’等重点产品深化合作，积极助力温州绿色经济发展，提升自身绿色金融形象。”

对于气象部门来说，这也是拓展服务领域、推动数据价值转化的有益尝试。

章梦臻表示，开展此项工作不仅拓展了气象服务领域，也同步推进了气象灾害防御重点单位的管理。

熊明明则直接指出，“气候贷”是落实金融气象协同政策的具体实践，旨在推动此类服务从“样板间”走向更广阔市场，最终实现“将气候数据转化为可量化、可应用的新资产”。

而在曾刚看来，“气候贷”的探索是协同生态下的价值共赢。在“气候贷”体系中，气象部门提供技术与数据支撑，为项目合规与风险管控提供支撑；金融机构负责资金配置与风险管理，依托气象数据提升决策效率；企业则凭借绿色项目获得更优融资条件，激励低碳转型。三方通过数据、资金与风险管理的耦合，降低整体运营风险，实现资源共享与价值共赢。

前景如何？有何挑战？

市场需求持续增长，模式推广与生态构建亟待突破

采访中，受访者对“气候贷”这一创新工具的发展前景持乐观态度。

曾刚指出，在“双碳”目标持续推进、绿色产业规模扩大的背景下，“气候贷”的市场需求将持续增长。碳市场、绿色认证、ESG披露等机制的日益完善，正推动“气候贷”突破传统信贷模式，成为引导金融资源精准流向绿色低碳领域的关键抓手。

曾刚判断，未来“气候贷”发展趋势主要体现在三方面：一是产品创新，大数据、人工智能、区块链等科技赋能气候贷的定价与风险管理，促使产品更加多样化、定制化；二是生态协同，气象、金融、保险及碳资产评价等多部门深度融合，整体风险防控和政策激励能力增强；三是标准健全，围绕碳效益、绿色评价、环境信息披露等建立更透明、统一的标准体系。“气候贷”将不断提升普惠性、可持续性和创新性，成为我国气候投融资的重要增长极。

温州市气象局服务中心主任曹翔是推动全国首笔“气候贷”落地的见证者。他认为当下“气候贷”在推广上可能还存在一些难题待解，但依然有较大的发展前景和市场，气象部门在其中发力的空间很大。

“针对这项跨领域的探索，我认为气象部门急需在科技能力上有所突破。”曹翔指出。金融风险的传导路径和主要气象灾种之间有哪些关联性，需要气象部门进一步量化分析，目前在这方面还有所欠缺。基于此，温州市气象局正在联合高校及科研院所进行课题研究。

    10月22日，湖北省江陵县气象局联合中国农业银行江陵县支行 举行“气候贷”授信仪式，荆州市江陵申达电气有限公司、湖北江荆消 防科技股份有限公司、荆州山叶服装有限公司等 3 家获评“气候友好 型企业”的单位，成功获得总额7500万元的“气候贷”授信。图/刘鸿楷

尽管前景广阔，但作为新兴事物，“气候贷”在推广落地与跨部门协作机制上仍面临现实挑战。对此，已有地区开始探索系统性解决方案。

在广州市南沙经济技术开发区，当地政府部门通过出台促进气候投融资发展若干措施及实施细则，鼓励多方参与气候投融资发展，推动形成一种良性循环。

2023年10月7日，广州南沙经济技术开发区金融工作局率先出台《广州南沙新区促进气候投融资发展若干措施》，该文件明确支持气候投融资机构集聚、支持项目入库、支持开展“气候贷”等10项举措。其中，明确对上年度应对气候变化贷款余额增量达5000万元的银行业金融机构给予分段累加奖励，每年最高奖励200万元。

该文件还提到，对纳入粤港澳大湾区气候投融资项目认证库的项目获得的贷款，按当年实际支付利息的50%给予补贴（不高于同期贷款市场报价利率LPR），单个企业每年最高100万元，补贴期限最长不超过3年。此外，文件提出鼓励企业委托第三方机构对气候投融资项目进行认证、评估等工作，经认定为绿色项目并纳入粤港澳大湾区气候投融资项目库的，按照实际认证费用给予100%补贴，每单认证最高补贴10万元，单个企业每年最高100万元。

此类通过政策引导、财政激励与标准认定“三结合”的模式，为破解“气候贷”推广初期面临的认知不足、动力不够、标准不一等难题，提供了有益的实践参考。

（调研组成员：冉瑞奎 贾静淅 文科 林泽微 张妍 马虎燕 宋潇）

（责任编辑：张林）