POS机网销重现 收单合规整治升级

“银联又出新规，关停违规机器，发现机器不能用及时联系我”“POS机不秒到的，可以联系我，增加一台秒到的”“老旧机器别再用了，抓紧找我换新机”……POS机违规网销乱象再现。除推销外，上述推销信息还诱导消费者违规套现，其中，营销页面提示POS机仅限信用卡用户领取，在获取姓名和手机号后，相关推销人员甚至向消费者介绍一系列POS机套现的升级手段和风险规避技巧，包括如何做到“刷卡便宜”、匹配多类型商户等。

违规推销乱象不止，多家支付机构也在加码治理。北京商报记者注意到，近日，包括乐刷支付、鲲鹏支付、银盛支付等多家机构在内，均在加强对合作代理商的全面核查与整改工作，一面是激烈竞争环境下展业乱象难防，另一面是严监管规范下机构加码治理，多重博弈下的收单行业，格局将被进一步重塑。

违规网销套路再起

“您有一封新邮件，请点击查看。”近日，消费者李明（化名）告诉北京商报记者，其收到一封来自“取件中心”的POS机营销邮件，打开后显示已获得一台POS机，费率低至0.38%，原价199元，可限时0元领取。

点击领取后，页面显示仅限信用卡用户领取，需要填写姓名、手机号，并同意《服务协议》《个人信息处理知情同意书》等系列协议，该服务由POS机售后服务体验中心提供，新款的POS机内置GPS，可定位匹配附近真实商户，交易0风险，笔笔有积分，可刷卡、可扫码，支持支付宝、微信、花呗、白条、云闪付，确认地址后48小时内收货。李明称，填写个人信息后，页面显示POS机申领提交成功，很快他便接到客服电话，对方自称为支付公司的工作人员，并称该机器支持各种风控卡，是全国唯一一家一机多商户，可帮助用户更好地养卡提额。

除机具推销外，该推销人员还主动介绍了套现技巧，宣称机器可“匹配多类型商户”“模拟真实消费场景”。“以前的老机器都是固定商户，经常单一消费，所以会出现封卡降额的情况，这个机器可以模拟真人消费，全国各地无限制。”该人员称。“此类通过POS机进行套现的行为是否存在风险？”李明疑惑，并向该工作人员提问，但后者对相关风险并未提示，只称该机器为正规机器，有从业许可证，不用担心刷卡资金不到账的问题，也没有其他风险。

另外，除网销行为外，李明也在近期接到来自不同人员的POS机电话推销，措辞和介绍内容大同小异。

需要注意的是，上述POS机推销行为，已触及违规红线。此前，人民银行就发布通知明确，POS机属于金融服务专用设备，在网上随意买卖可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场，继而引发信息泄露、资金被盗等风险。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。

另外，信用卡套现涉嫌违法行为，使用POS机套现犯罪亦量刑明确。北京市中闻律师事务所律师李亚表示，POS机本是用于日常经营的商户收款，通过POS机完成交易后，系统将自动把钱款结算给商户。向个人消费者推销POS机属于违规行为。使用POS机套取现金达到情节严重的涉嫌非法经营罪，明知他人购买POS机用于套现且情节严重的可能会构成共犯。

支付机构重拳整治

既然违规，为何此类行为仍旧屡禁不止？北京商报记者向多家支付机构采访其背后原因。一位从业者直言，当前POS机市场已进入存量竞争阶段，增量拓展陷入瓶颈，市场竞争日趋激烈。在此背景下，部分机构及代理商为寻求业务突破，出现撬取同行客户的不当竞争行为，也因此出现了很多推销人员以各种由头换新机的现象。

除竞争加剧外，也有行业规模下滑因素。博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，在支付费率持续下行、利润空间被压缩的背景下，部分代理商为冲量返佣，不惜铤而走险，通过电话、邮件等方式精准触达用户，甚至诱导套现，这也暴露出终端入网审核不严、实名制执行不到位、风控模型滞后等系统性漏洞。

“从责任链条上来看，既有个别代理商的问题，也反映出部分支付机构对下级渠道管理松懈、合规意识薄弱的情况。”王蓬博表示。值得一提的是，围绕支付收单，近年来行业监管政策持续收紧，也在倒逼支付机构强化内部管理与风险防控。近日，乐刷支付发布《关于严格执行终端程序整改核查及违规代理清退的通知》，明确将对终端签名和版本程序不规范的设备直接关停交易权限，全面封禁违规代理商交易，并做出终止合作、彻底清退处理。

12月10日，鲲鹏支付官方也发布通知称，已启动面向所有合作服务商及旗下拓展终端程序的全面核查与整改专项工作。对于未满足国家及行业相关认证规范的设备，将启动全流程清退程序，针对存在交易模式异常、交易行为不合规及交易占比超出正常范围等问题的合作项目，将组建专项排查小组全面排查。

此外，还有多家支付机构也表态，机构侧，将进一步提高外包服务商准入门槛，不断完善服务商管理机制，升级监测技术，并持续开展服务商合规宣导、用户提示与教育，加强用户风险意识宣传。用户侧，后续公司也将持续向用户普及合规使用POS机、防范电信诈骗、保护账户安全等知识，提升用户整体风险防范意识。

不过，一华南地区支付公司相关负责人坦言，随着存量市场的竞争愈发激烈，虽然监管机构多次告诫和出台管理办法，支付机构也制定和执行了相关的规定和管控措施，但由于外包服务商资质、能力并不相同，很难杜绝外包服务商不规范展业的问题。该公司始终坚持依法合规经营，支持打击网销、电销POS机以及诱导套现等行为，会密切关注市场状况，根据情况采取针对性措施。

规模收缩下行业迎来重塑

多家支付公司直言，尽管POS机网销电销行为再起，但随着市场规模收缩、机构加码排查已有所好转，且这一态势预计将在明年进一步强化。

上述华南地区支付公司相关负责人说到，目前来看，线下POS机整体市场规模已呈现下降态势。从未来趋势判断，明年相关业务仍将延续“监管加码+规模收缩”的核心走向，行业整体将持续处于收缩、规范的发展阶段，支付机构需以合规为核心前提应对行业调整。

不过，王蓬博认为，“目前业务下降比较快的大都是之前从事特殊场景的机构，从此前从事真商业务的机构来看，交易规模仍较为稳定，因此能够看到，整体规模下滑的趋势下，行业分化严重，竞争也更加激烈”。他进一步强调，不能忽略支付基础设施的优势和作用，后续，不管银行卡条线还是二维码条线，均有望在短时间内回归稳定状态。对于机构来说，还是要把合规当作第一要务，其次尽快应用新技术降本增效，迅速寻找新的市场增量，从通道型向数字化服务商转型，构建长期竞争力。

多重博弈下的收单行业，格局将被进一步重塑。

谈及监管趋势，王蓬博认为，收单行业2026年将迎进一步出清，部分机构或将退出市场。而监管也将更趋穿透与精准，预计人民银行将进一步收紧终端入网标准，推动一机一码全国落地，并对明显低于成本的费率开展排查。

“同时，对代理商的穿透式管理也将成为重点，要求支付机构上报完整渠道层级与分润路径。结合反洗钱新规，疑似套现交易的识别阈值将下调，限额控制、商户关停等措施可能都将常态化。2025至2026年将是行业合规大考期，不合规主体将加速出清，市场集中度持续提升。”王蓬博表示。

素喜智研高级研究员苏筱芮同样认为，近年来，收单行业面临着激烈的市场竞争，部分中小机构出于商业、合规能力不足等因素陆续退出收单市场。随着支付监管持续以及收单外包机构备案、评价等管理工作的趋严趋细，预计后续收单领域的“淘汰赛”仍将持续，机构需以合规为准绳不断完善内控工作，在合规基础之上打造可持续的商业发展路径。

北京商报记者 刘四红