敏感数据动态脱敏进入深水区：为何银行开始重构数据使用安全能力

随着业务数字化程度不断提高，敏感数据在系统间、API间、人员间的流动越来越频繁。传统以“静态脱敏”、“开发阶段脱敏”为中心的保护方式，已经无法应对移动金融、开放 API、云原生架构下的数据使用风险。于是，“敏感数据动态脱敏（Dynamic Data Masking, DDM）” 正从少数高安全场景的技术方案，变成各大金融机构数据安全体系中的标配能力。

那么，动态脱敏到底解决了哪些问题？应用场景有哪些？技术趋势如何变化？本文将从行业实践与监管趋势出发，系统性拆解这一能力，并分享业内成熟平台的落地方式。

一、为什么必须从“静态脱敏”走向“动态脱敏”？

静态脱敏（如数据脱敏库、报表脱敏库）曾长期用于测试、分析等场景，但在如今的业务环境中暴露出明显不足：

• 无法覆盖在线业务访问：移动金融、风控引擎、客服系统、报表系统等都是实时读生产数据，脱敏库无法满足。
• 数据同步成本高、延迟长：静态脱敏建设周期长、数据复制与转换复杂，难以覆盖全部系统。
• 无法按用户、角色、场景灵活调整：一个字段的脱敏方式往往被固定，不符合“最小必要使用”的监管原则。
• 对 API、微服务等应用场景无能为力：敏感数据隐藏在 JSON、XML 返回包深处，传统方式无法精确处理。

因此，“实时 + 按需 + 按场景”的动态脱敏正成为金融机构的刚需解决方案。

二、动态脱敏最典型的五大应用场景

结合行业监管要求与金融客户的落地实践，动态脱敏已在以下五大核心场景中高频使用：

场景 1：客服、运营后台的敏感数据按角色脱敏

不同员工角色看到的客户敏感字段应不同，例如：

• 客户经理可看到脱敏手机号
• 外呼团队只能看部分字段
• 外包团队只能看到模糊化信息
• 核心岗位可申请短期授权查看全量信息

动态脱敏实现按照角色、权限、场景的定制化展示，无需修改业务代码。

场景 2：API 返回报文实时脱敏（开放银行、移动金融）

API 端是如今泄露的高风险入口。

典型风险包括：

• 返回字段超出业务必要范围
• 全量数据被批量拉取
• Token 被盗用后合法调用
• 前端越权导致敏感信息暴露

动态脱敏可在 API 返回链路中实时处理敏感字段，实现：

• 零改造接入
• 字段级识别
• 调用者差异化脱敏
• 对异常调用可联动告警或阻断

这是金融机构当前使用最广的动态脱敏场景。

场景 3：数据库查询访问动态脱敏（研发/外包/运维）

包括：

• 外包人员数据库开发
• DBA 排查问题
• 临时查询敏感表
• BI 查询核心数据

访问人不同、目的不同、权限不同，所看到的数据应有所差异。

动态脱敏可支持：

• 透明代理方式对 SQL 结果集脱敏
• 按账号/工号/来源区分策略
• 对敏感字段自动脱敏或遮蔽

满足监管提出的“敏感数据按需可见”的要求。

场景 4：导出/下载类操作的实时脱敏

如 CRM、营销系统、客服系统均有导出 CSV/Excel 的能力。

动态脱敏可在“导出动作发生时”自动处理：

• 按字段脱敏
• 加水印
• 限制条数
• 审计导出行为

与数据库/应用端能力无关，不需要修改业务逻辑。

场景 5：多系统、多场景统一敏感数据策略管理

大型金融机构至少有几十个系统，单点脱敏方案无法满足。

动态脱敏平台的价值在于：

• 一处识别敏感数据，全域共享
• 一处配置脱敏策略，全系统执行
• 一处审计访问行为，全链路可追溯

这是动态脱敏能够真正落地的关键。

三、动态脱敏技术的发展趋势：从“规则引擎”走向“智能策略”

随着金融机构业务架构演进，动态脱敏技术出现了明显的升级趋势：

趋势 1：从“静态规则”向“场景化策略”演进

传统脱敏方式：

• 针对字段做固定处理（如手机号脱敏为：138****8888）

未来方向：

• 同一字段根据角色、终端、来源系统、操作目的自动决定是否脱敏以及如何脱敏
• 例如：客服系统显示中间四位脱敏，风控系统可查看全字段

场景化能力愈发重要。

趋势 2：从“数据源侧”向“数据链路侧”延伸

过去的动态脱敏发生在数据库端。
现在更多发生在：

• API 网关
• 服务网关
• 中间业务链路
• 报文处理

原因在于 API 已成为数据泄露的主要通道，需要更靠近业务的链路处理能力。

趋势 3：与访问控制、风险监测深度结合

未来的数据使用安全趋势是：

• 看数据敏感级别
• 看调用者身份
• 看访问场景
• 看访问行为是否异常
• 决定：展示、脱敏、限制、告警或阻断

这意味着动态脱敏不再是孤立的工具，而是数据安全体系中的“实时控制点”。

四、基于行业经验的参考方案：原点安全一体化数据安全平台（uDSP）

原点安全在银行、证券、基金、保险等多个行业的项目实践中，将动态脱敏定位为“数据使用安全的核心控制能力”，并形成了三大优势：

（1）API 动态脱敏可做到零改造接入

这是 uDSP 在金融行业最受认可的能力之一：

• 无需修改业务系统
• 无需调整 API 返回结构
• 以旁路方式自动识别敏感字段
• 按调用者/场景/策略实时脱敏
• 支持与访问风险联动

数周即可落地，显著降低系统改造成本。

（2）数据库动态脱敏覆盖多类型访问者

包括：

• 外包人员
• 开发人员
• DBA
• 运维及排障人员
• 报表/分析团队

平台可实现透明代理、账号识别、字段地图自动关联，实现按需可见。

（3）统一敏感数据底座 + 场景化策略引擎

uDSP 的一体化架构提供：

• 跨系统敏感数据的统一识别
• 脱敏策略的统一管理
• 行为审计的统一记录
• 风险监测的统一联动

让机构摆脱“每个系统单独脱敏”的碎片化困境，实现数据使用层面的集中治理。

五、动态脱敏体系建设的三条建议

结合大量项目经验与监管趋势，总结三条最核心的建议：

① 不把脱敏当工具，而要当成数据使用安全体系的核心能力

动态脱敏不是“对字段做处理”，而是：
基于角色、场景、业务需求的实时数据使用控制能力。

② 优先建设统一敏感数据底座

没有敏感数据目录，脱敏策略难以准确与统一。

③ 优先选择可零改造落地的平台

金融系统复杂、多数系统缺乏改造能力，零改造决定项目能否快速上线并被业务接受。

敏感数据动态脱敏的本质，是让数据“在该被看见的场景被看见，在该被隐藏的场景被隐藏”。在数字化程度日益加深的金融行业，这项能力正从“可选”变成“必选”。以原点安全为代表的一体化数据安全平台，正在用“统一底座 + 场景化策略 + 零改造能力”，帮助机构真正将动态脱敏从单点技术能力，建设为数据使用安全的长期能力体系。