徽商银行，深陷合规泥潭

万亿城商行徽商银行再收一张大额罚单。

12月5日，国家金融监督管理总局安徽监管局官网显示，徽商银行因违规发放贷款、信用卡业务管理不到位、异地业务不合规等6项违法违规行为，被合计罚款815万元，4 名相关责任人被罚21万元。

图源：国家金融监督管理总局安徽监管局

具体来看，徽商银行因违规发放贷款、贷后管理不到位、信用卡业务管理不到位、理财业务不审慎，被罚150万元；相关责任人李伟、孙婷受到警告并合计罚款10万元，责任人丁帼受到警告。

同时，因财务顾问业务管理不到位、异地业务不合规，徽商银行被罚665万元；相关责任人易丰、赵巍巍受到警告，并合计罚款11万元，责任人王开智受到警告。

年内，徽商银行已经不是第一次被罚。

就在上述罚单同日，徽商银行巢湖支行就因贷后管理不到位被罚30万元,责任人张迁被警告；而10月、9月、6月、5月、4月，徽商银行及其分支机构已经连续收到了多张罚单。

列举一二:

10月,徽商银行因贷款产品管理不审慎、贷款三查不到位，被安徽金融监管局处罚240万元。同时禁止王涛从事银行业工作10年；对张晓乐、高朦给予警告。

图源：国家金融监督管理总局

9月，徽商银行因违反金融统计相关规定，被中国人民银行安徽省分行罚款20万元；徽商银行滁州分行贷款“三查”不尽职，被国家金融监督管理总局滁州监管分局罚款40万元。

7月，徽商银行亳州分行、徽商银行滁州分行接连被罚60万元和35万元，缘由则是“项目资本金未实际到位的情况下发放贷款、以本行信贷资金购买本行不良资产”“零售贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则”。

粗略统计，累计罚款金额超过千万元。

当然，这并非偶然爆发，而是徽商银行积累问题的集中显现——2023年，徽商银行被罚金额超1800万元；2024年，徽商银行收到41张罚单，涉及15家分支行及26名从业人员，累计罚没近2500万元；违法违规行为从单一环节的管理疏漏，演变为信贷、零售、中间业务的多点失守。

背后的原因是，徽商银行高层治理长期真空、合规体系全链条失效、盈利模式核心塌陷的相互交织，形成“腐败遗留效应-制度形同虚设-风险隐蔽累积”的恶性循环。

逐一来看：

首先，徽商银行2005年重组后历经5任董事长，首任戴荷娣、第三任李宏鸣、第四任吴学民均因贪腐被查处，高管示范效应使该行合规理念流于形式，监管通报中更是直言“合规文化缺失，部分分支机构形成违规操作惯性”。

2021年4月，严琛就任徽商银行党委书记，并于同年7月获得监管核准任该行董事长。今年7月，严琛因工作调动辞任，徽商银行董事长职位至今空缺，虽有行长孔庆龙代行战略委员会主任职责，非执行董事卢浩代行风险管理委员会主任职责，但缺乏统一权威的决策核心，在监管趋严、行业转型的关键期，放大了内部治理不确定性。

其次，梳理徽商银行连续的处罚信息，多次出现“贷前调查不尽职”“贷后监控缺失”等问题，可见其贷业务全流程失控；传统信贷之外，徽商银行理财、信用卡、财务顾问等中间业务，也存在流程设计、产品审核、合作机构管理上的“漏洞”；而罚单中，员工的行为失范，如员工虚增存款冲时点等，也不在少数，显示出徽商银行基层员工合规意识薄弱。

最后，观察徽商银行发展，不难发现潜藏着“先追求规模、待风险暴露再补救”的粗放逻辑。

截至2025年6月末，徽商银行客户贷款和垫款总额为人民币11,005.33亿元，比上年末增加983.67亿元，增幅9.82%。不过，核心盈利来源的利息净收入有所下滑，上半年利息净收入为145.30亿元，同比减少1.56亿元，减幅为1.06%。其中，规模增长带动利息净收入增加23.59亿元，但是利率变动导致利息净收入减少25.15亿元。

徽商银行资产质量的结构性风险更具隐蔽性。截至6月末，该行整体不良率虽微降至0.98%，但房地产业不良贷款从2024年末的3.98亿元飙升至11.56亿元，半年增幅达190%，不良率攀升至3.12%，高出整体水平2.14个百分点。个人贷款不良率亦逆势上升0.01个百分点至1.52%。

徽商银行的处罚频发，本质是合规体系全链条失效、高层治理长期真空、盈利模式核心塌陷三大风险相互交织的结果。若要突破困境，需从强化合规文化，完善治理结构，否则，可能继续陷入“违规-处罚-整改-再违规”的恶性循环。

来源：经理人网

作者:南岂珵

编辑：曹諵