银行网点，加速“消失”！

今年以来，已有300余家银行因监管批复合并或批复解散而注销，其中村镇银行占比较高。

另据国家金融监管总局官网统计数据，截至2025年12月8日，已有超过9000家银行家网点获批退出，其实仅今年上半年，商业银行网点退出数量便已超2024年总和。2024年全年，共有2533家商业银行网点退出。

业内人士认为，当前中小银行加速兼并重组，是金融体系主动化解风险、优化结构以适应经济发展新阶段的必然选择。某股份制银行网络金融部负责人表示：“随着手机银行、网上银行等电子渠道的普及，很多传统网点的业务量明显下降，尤其是现金业务和基础柜面业务。”

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中小银行加速重组

根据国家金融监督管理总局公布的信息及企业预警通最新数据梳理，截至目前，年内已有368家银行因监管批复合并或批复解散而注销，总数已超去年全年。其中，“消失”的村镇银行达176家。

今年11月26日，国家金融监督管理总局大连监管局发布公告，同意大连甘井子浦发村镇银行解散，其全部资产、负债、业务、网点、人员及其他权利和义务将由浦发银行承接。11月25日，深圳坪山珠江村镇银行、鹤山珠江村镇银行发布公告称，广州农商银行拟吸收合并两家银行，并改建设立为广州农商银行的分支机构。

除了村镇银行外，今年10月，工商银行收购锦州银行，成为近年来国有大行受让城商行首个案例。

10月26日，锦州银行发布公告称，中国工商银行收购承接该行相关资产、负债、业务、网点和人员，锦州银行依法合规开展的商业银行业务及相关资产负债将由中国工商银行受让。11月6日，国家金融监督管理总局多地分局发布批复，同意锦州银行174家支行更名为工商银行分支机构。

在锦州银行被收购后，有储户对记者表示：“现在存款都变成工商银行的，实际上更安心了。”

“中小银行的退出多为平稳承接，存款保险继续覆盖，个人存款安全有保障。”中国城市专家网智库委员会常务副秘书长林先平认为，短期或有服务调整，长期更可持续的信贷支持可期。

苏商银行特约研究员武泽伟对记者表示，重组主要通过两种路径展开：横向整合是将区域内分散的法人机构“化散为整”，将区域内分散的银行合并为更大规模的金融机构，以增强资本实力与风险抵御能力；纵向吸收则是由主发起行收购村镇银行等，将其改制为分支机构，借助成熟体系化解存量风险并保障金融服务的连续性。

武泽伟认为，这一过程并非简单的数量减少，其最终目标是引导重组后的银行扎根当地，完善治理，开展特色化经营，从而更加有效地服务地方经济与普惠金融。

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主动化解金融风险

业内人士认为，当前中小银行加速兼并重组，是金融体系主动化解风险、优化结构以适应经济发展新阶段的必然选择。

“从中小银行自身角度来看，加速重组是生存与发展的必然选择。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅对记者表示，一方面，中小银行规模相对较小，在市场竞争中处于劣势。大型银行凭借广泛的网点布局、丰富的金融产品和强大的品牌影响力，吸引了大量客户和资金。相比之下，中小银行在吸储、放贷以及中间业务等方面都面临较大压力，经营成本相对较高，盈利能力受限。另一方面，部分中小银行风险管理能力较弱，存在不良资产率较高、资本充足率不足等问题。在宏观经济环境变化、金融监管趋严的背景下，这些风险隐患逐渐暴露，单独生存面临挑战。

“部分中小银行自身存在‘小、散、弱’的问题，公司治理不完善，抗风险能力相对薄弱。”武泽伟认为，在宏观经济环境变化与净息差收窄的压力下，这些问题导致其资产质量承压，经营风险上升。因此，监管层面推动按照市场化、法治化原则，通过兼并重组来“减量提质”，旨在从根本上压降高风险机构数量，提升整个银行体系的稳健性。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜建议，中小银行加速重组有助于降低区域金融风险、优化资源配置，但也需防范“一刀切”退出对农村金融服务的影响。未来，中小银行应聚焦“精而专”，强化科技赋能与差异化定位，在服务乡村振兴和小微企业中实现高质量发展。

本文源自：中国商报

作者：马文博