上海
“名下有房产、固定工作，只是临时周转需要借款”，面对这样资质优良的借款客户，再加上无可挑剔的申请材料和急需用钱的紧急情况，一家金融信息服务公司的业务员毫不犹豫地通过私人账户借出5万元。谁知，款项到账后，这位“完美借款人”竟人间蒸发。
日前，静安区人民检察院办理了这样一起诈骗案，揭开了犯罪分子利用伪造房产、工作等证明材料打造“完美借款人”人设，编造各种借款事由骗取被害人钱款的诈骗手法。
“优质客户”借款后消失不见
2025年3月，某金融信息服务公司员工王女士向公安机关报案。该公司主营借款服务，王女士此前在平台收到胡某某5万元的借款申请后，为拓展客户添加其微信沟通。
胡某某自称本市某集团业务团队领导，称公司投放设备需付5万至6万元尾款，一周内可还清，还表示后续有长期资金需求。胡某某称自己身在外地无法面谈，需线上办理，并发送了身份证、工作证明、征信报告、房产等材料截图。
王女士向主管汇报后，主管审核认为胡某某资质可靠，为维护潜在合作关系，决定通过私人账户出借5万元。双方通过支付宝签订电子借条，约定当月线下见面还款并商讨后续合作。然而约定日期到期后，胡某某不仅失约，还拉黑了王女士微信，王女士遂报案。
“完美借款人”竟是“工具人”
接到报警后，公安机关迅速展开侦查，很快锁定了胡某某的真实身份，并于2025年4月将其抓获。面对讯问，胡某某如实供述全部犯罪事实。
原来，胡某某因对外欠债急需用钱，经人介绍认识了借款中介倪某某。倪某某当即表示自己这里有“无需征信、不用还款”的借款门路。随后，倪某某让胡某某带上身份证、银行卡和手机，到指定地点“包装身份”，不仅帮他伪造了房产证明、工作证件，还教他编造“设备投放缺尾款”的借款理由。
当时倪某某明确承诺，借款到账后他能拿30%，剩下的归中介。最终，胡某某顺利骗取5万元，并从中分得1.5万元，之后便拉黑王女士，关机失联。顺着这条线索，侦查人员先后抓获了中间人倪某某及其同伙王某某，后者专门负责对接借款人，协助上家为借款人伪造身份、职业和房产信息。
层层揭开“完美借款人”骗局
2025年7月，本案移送至静安区人民检察院审查起诉。检察官审查全案证据材料，依法讯问各犯罪嫌疑人，逐步查清本案诈骗手法，即通过“找工具人→立人设→骗钱失联”三步，顺利实现“空手套白狼”。
在审查过程中，检察官发现涉案犯罪嫌疑人王某某最初也是一名借款“工具人”，后转变为诈骗团伙“帮凶”，伙同倪某某等人多次用欺骗手段借款。
2025年3月初，王某某因资金周转求助朋友倪某某，上游人员为他伪造虚假身份，以“订购设备缺资金”为由骗得5万元，王某某分得1.3万余元。尝到甜头后，王某某主动加入团伙，负责引导新“借款人”并对接上家。
倪某某、王某某随后先后介绍胡某某、李某某、丁某某等人，采用相同虚假身份包装、编造资金需求的套路，欺骗多名被害人出借资金。
经查，胡某某骗得朱女士5万元，分得1.5万元；李某某骗取成先生5.9万元，分得1.2万余元；丁某某骗取吴先生5万元，分得1.4万余元。所有骗取借款所得扣除“工具人”分成后，剩余钱款由倪某某、王某某与上家赵某某（另处）分赃。
在审查起诉期间，被告人倪某某、胡某某、王某某自愿认罪认罚，积极退赔部分被害人损失，其中，胡某某取得了被害人的谅解。
检察官认为，3名被告人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，其中，王某某、倪某某数额巨大，胡某某数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。2025年8月，静安区人民检察院以诈骗罪对3名被告人提起公诉。
日前，静安区人民法院以诈骗罪判处倪某某、王某某、胡某某有期徒刑三年至一年六个月不等，并处罚金二万元至五千元不等。
检察官提醒
看似“优质”的客户，可能是精心包装的“陷阱”。无论客户看起来多么优质，都必须严格按照程序审核借款材料，核实其真伪。对客户提供的身份证、房产证明、工作信息等材料，不能只看表面，需要进一步通过不动产登记中心、企业信用信息公示系统、单位人事等官方渠道核实真伪。
“无需还款”是陷阱，合法借款是正道。“天下没有免费的午餐”，如有借款需求，应通过银行、正规消费金融公司等合法渠道，若发现“伪造材料骗取借款”的线索，请留存聊天记录、转账凭证等证据及时报警。
记者：张琦
编辑：路景斓
通讯员：阮婷
图片：图虫创意
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