12月退休，江苏女职工灵活就业缴费20年，55岁退能领多少养老金？

进入12月份了，又有一大批老人即将办理退休手续。江苏省作为我国离退休人员最多的省份，2024年末的离退休人员数量达到了1157.8万人，比上年增加了51.8万人。

由于退休人员众多，其实江苏省的人均养老金水平并不高，只有3668元左右。不过，这样的水平已经比上年养老金提升了187元。想必是江苏省2024年优化过渡性养老金计发办法造成的养老金提升所致，当然也有2024年养老金调整的功劳。

有一位朋友问，她是一名普通女职工，但一直在江苏省以灵活就业人员缴费。缴费15年以后，觉得养老金可能会低一些，所以继续缴费。到现在要退休，已经缴费20年了。养老金能领多少钱？

江苏省养老金计算公式。

现在年轻人参加养老保险的养老金计算公式，主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成的。

①基础养老金等于江苏省退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

江苏省养老金计算的计发基数其实挺高的。今年已经达到了8917元，接近9000元了。比上年增长1.5%，在全国属于中等增长速度。

一般灵活就业人员参保，为了省钱起见，会选择60%或者当年的下限缴费。特别是近年来缴费基数不断提升，一年缴费都1万多元了。二三十年坚持下来都是二三十万元，负担也不小的。特别是灵活就业本身工作就不太稳定，收入也不会太高。因此国家还有一些灵活就业社保补贴等优惠政策减轻大家的负担。

假设平均缴费指数是0.6（对应60%档次缴费），工龄20年可以领取16%的养老金计发基数，经计算基础养老金是1426.72元。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额我们随时可以查到，一般来说都是根据我们缴费基数的8%积累起来的，缴费20年到现在，一般个人账户余额都有8~10万元左右。

退休年龄确定的计发月数，全国通用的是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。一般女性灵活就业人员是55岁退休。

国家的延迟退休也不是没有作用，主要是根据养老金计发月数表进行调整，退休时间越晚，计发月数越小，即个人账户养老金也会越高。

如果是55岁02个月退休，计发月数将是169个月。个人账户余额10万元的情况下，每月个人账户养老金是591.72元。

以上两部分养老金相加，合计待遇已经超过了2000元。这就是60%档次缴费20年的情况。

养老保险是多缴多得、长缴多得的，如果是缴费档次高，养老金待遇也会高，但是会打一定的折扣了。比如说100%档次缴费20年，养老金只能领取3000元左右。300%档次缴费20年，养老金大约能够领取7000元左右。

总体来说，养老金是一份供养到参保人去世的保障，去世还有丧葬费抚恤金、个人账户余额等待遇，肯定是要比存钱更适合养老。特别是女性50多岁就退休了。而预期寿命能够活到80岁，甚至更久，肯定是更划算的。