又一消金公司被罚 消保与个贷审查成为关注点

中经记者 郑瑜 北京报道

日前，国家金融监督管理总局厦门监管局行政处罚信息公开表显示，厦门金美信消费金融有限责任公司（以下简称“金美信消金”）因第三方合作机构管理不到位、消费者权益保护工作不到位、个人消费贷款业务调查审查不审慎，受到行政处罚。

在消费金融领域，信用信息的规范采集、提供与查询，是保障消费者信息安全、信用权益与资金安全的关键支撑。

本次罚款金额为120万元，对两名负责人进行警告。公开资料显示，其中一位负责人涉及市场营销部、线上业务部条线。

对于被处罚的具体事宜，《中国经营报》记者向金美信消金方面发去采访函，截至发稿尚未收到回应。

公开资料显示，金美信消金于2018年4月27日获批筹建，9月29日获开业批复。截至2024年年底，资产总额为55.16亿元，与上年年末相比下降12.6%，处于行业尾部位置；实现净利润2056万元，同比下降71.4%。

金美信消金在2024年社会责任报告中曾披露，截至2024年12月末，公司累计放款482亿元，服务客户数437万人，2024年新增放款89亿元。

值得注意的是，今年6月，金美信消金也曾因存在违法违规行为受到行政处罚。彼时原因为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

2025年5月8日，金美信消金在官网发布了《关于征信异议受理渠道的公示》表示，根据《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。为有效保障用户的合法权益，满足用户的征信异议申请需求，现就征信异议受理渠道和流程进行公示。

今年年初曾因违反征信管理相关规定而受到处罚的一家机构负责人告诉记者，当前个人信贷行业罚单常见原因有客户营销过程中授权有瑕疵，比如授权范围模糊，授权流程未严格按照相关法律法规执行，存在跳过或简化步骤的情况等。

某信托机构消费金融业务部负责人日前也告诉记者，近年公司在筛选互联网助贷合作平台时，核心评估标准中对合作机构客户权益保障落实情况给予了更多关注，并相应提高了其评价占比。

除了消费者保护，个贷审查的审慎也是行业关注的重点。

在一起审结日期是2025年3月的自然人合同纠纷中，判决书显示证据中有自然人从金美信消金借款20万元用于偿还其他贷款。另一起审结日期为今年6月的自然人民间借贷纠纷中，有用户从金美信消金借款14万元，用于向他人放贷，最终该行为被法院判定套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。

华东地区头部消费金融从业者表示，贷款用途监测作为消保与风控的重要环节，也存在行业共性难题。

前述从业者表示，目前行业内主要通过受托支付、要求客户上传消费小票等方式进行监测，但实操中存在明显局限，“小票信息可篡改且缺乏身份关联，难以有效核实真实用途”。他透露，机构通常会配套建立违规处置机制，一旦发现用途违规，会采取提前收回贷款、下调风险分类等措施。

（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：颜京宁）