数智“锁”骗局 警银“织”天网 浙江稠州商业银行筑牢反诈长城

一边是不法分子精心编织的 “甜蜜陷阱”，一边是银行从业人员明察秋毫的“火眼金睛”，处在资金流转的关键环节，金融机构成为守护群众财产安全的前沿阵地。近期，浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）依托数智预警技术，凭借专业判断力和高效协作机制，协助警方破获多起诈骗案件，有力守护了人民群众的财产安全。

跨域追踪，斩断隐秘“洗钱”链

11月12日，稠州银行嘉兴永嘉小微综合支行的运营预警系统出现异常提示，客户董某、邓某的账户交易轨迹格外可疑：大量来自全国不同地区的资金在短时间内流入账户，且单笔金额大部分卡在4999元、5000元“临界区”，与日常经营流水特征明显不符。凭借经验积累，支行初步判断账户涉及“飞码”诈骗，紧急联系属地反诈中心协查。在这类案件中，嫌疑人往往利用他人真实账户作为 “中转站”，快速拆分、转移赃款，以此逃避监管、“洗白” 黑钱。

时间就是金钱，每延迟一分钟，受害人的损失就可能无法挽回。时间紧迫，支行立即成立专项小组投入排查，根据警方反馈的交易信息，逐一电话联系涉及其中的交易人员。在连续多日的艰难沟通与信息交叉比下，最终核实这些资金均涉嫌诈骗。为帮助受害人尽快挽回损失，永嘉支行工作人员主动担当、分工行动，耐心指导每一位受害人向当地公安机关报案，持续协同各地警方推进繁琐的资金返还流程。截至11月末，已有三笔被骗资金成功追回。“多亏了你们的责任心和专业能力，不然我的钱就打了水漂！”受害人许女士在感谢信中写道。在整个处置过程中，稠州银行永嘉支行工作人员及时同步工作进展、耐心解答疑问，团队的专业作风和“急客户之所急”的务实态度，让受害人在焦灼的追损路上倍感安心与温暖。

重拳阻截，守牢百万资金关

三个月前，稠州银行风控系统捕获重大线索，一名客户账户在极短时间内，频繁接收多笔来自异地的个人转账，累计金额高达128万元。经仔细核查，在账户的交易对手中，既有已被标记的涉诈收款账户，也有多名疑似受害人。发现重大涉诈嫌疑，稠州银行第一时间向交易对手的开户行核实情况。然而，这128万的付款方均声称资金用于工程材料采购或二手奢侈品交易，否认被骗。发觉账户被锁定，账户持有人通过线上渠道提交了10份“二手奢侈品交易合同”以示“清白”，要求解除管控。“合同”笔迹高度雷同、关键商品信息缺失、手机号无法验证，面对重重疑点，审核人员果断决定维持管控措施，要求客户补充佐证材料。但此后，客户始终以各种理由推诿，未能提供任何实质性证明。

在“解封与否”的僵持下，十月中旬终于出现了转机，一位来自西安的付款方主动打来电话，懊悔地表示自己是为投资某个“理财APP”而转账，如今才意识到被骗，正准备报案。这通电话“实锤”了账户的涉案嫌疑，稠州银行迅速整合所有线索和嫌疑人信息，第一时间向属地反诈中心请求介入。

10月31日上午，账户持有人及其两名同伴一同前往稠州银行柜台，再次要求解除账户管控。营业经理一面稳定“客户”情绪，一面启动应急预案，将情况迅速同步至反诈中心。几分钟后，民警迅速抵达现场，当场将三名嫌疑人控制，128 万涉诈资金被成功拦截。

防线前移：深耕反诈“意识”田

前台敏锐警觉、后台高效处置的背后，是稠州银行多层次、全方位、常态化开展反诈宣传教育的日常坚守。打铁还需自身硬，该行乘“数”而治，以科技提升风险治理精准度，有序推进反欺诈一体化平台建设，构建了一套异常交易全流程标准化处置流程。此外，该行常态化开展覆盖全员的反诈业务专题培训，深入剖析典型案例，重申操作规范，全面提升员工风险识别、核查与处置能力，为一线反诈工作夯实专业基础。

更具特色的是，稠州银行主动延伸服务触角，走进街头巷尾，让金融知识在民生烟火中扎根。在丽水，缙云支行走进当地幼儿园，针对幼儿认知特点，将反诈知识融入互动游戏和故事场景，通过“冒充父母熟人”“游戏中奖送皮肤”等模拟情景，在欢声笑语中传递“不轻信、不透露、不转账”的安全理念；慈溪支行客户经理则身着红马甲，深入“烟火里”菜场，面向中老年群体及个体工商户，用方言拉家常，把“代办养老金”“刷单返利” 等骗局拆解得明明白白；“对方说我的社保卡有异常，我该信吗？”“这个短信链接可以点吗？”紧紧围绕日常生活中的常见陷阱，稠州银行宁波分行还走进创业园区，与生产一线的工友们开展了一场 “避坑” 大讨论，大家分享着近期收到的可疑电话、短信，在互动交流中树立反诈意识。

与警方、社会各界同心协力，在这场没有硝烟的“战争”中，稠州银行既有“技防”的精准高效，也有“人防”的温情坚守，用专业与担当为人民群众财产安全筑起金融屏障。下一步，稠州银行将持续深化警银联动机制，迭代优化风险防控模型，推动反诈宣传向“进社区、进企业、进商场、进校园”全方位延伸，为维护区域金融安全和社会稳定贡献更多力量。