山东
还记得那个曾经风靡大学校园的人人网吗？
当年几乎每个大学生都在上面分享生活、联系老同学。
这个被称为“中国版Facebook”的平台，最后却以令人唏嘘的方式淡出了人们的视线。
而它的掌舵人陈一舟，在人人网之后走上了一条出乎所有人意料的道路。
时间回到2005年，一个名为“校内网”的社交平台在大学校园里悄然兴起。
这个最初由王兴创立的网站，精准地抓住了大学生这个群体，很快就火遍了各大高校。
不过，由于资金压力，王兴最终将校内网卖给了陈一舟。
接手后的陈一舟将校内网改名为人人网，把目标用户从大学生扩展到了更广泛的人群。
这个转变让人人网迎来了高速发展期，不仅用户量激增，还探索出了游戏和广告等盈利模式。
最风光的时候，人人网率先成为中国社交网站中第一个成功上市的，当时的估值甚至逼近百亿美元。
2011年5月4日，人人网在纽约证券交易所挂牌交易。
开盘价就比发行价高出近40%，当天收盘时市值超过了70亿美元。
这个成绩让陈一舟和人人网站上了巅峰。
但好景不长。
随着移动互联网时代的到来，微信、微博等新兴社交平台快速崛起，人人网面临着前所未有的挑战。
为了应对危机，陈一舟尝试带着人人网转型，先后进入了游戏、直播、金融等多个领域。可惜的是，这些尝试都未能重现人人网昔日的辉煌。
问题出在哪里？
很多业内人士分析认为，陈一舟更像是个投资者而非产品经理。
他敏锐地捕捉到了一个又一个风口，却没有沉下心来打磨产品。
当用户体验逐渐下滑，核心功能停滞不前时，用户流失就成了必然。
就在人人网步履维艰之时，陈一舟却在大洋彼岸做了一笔看似不经意的投资。
这个决定，后来被证明是他职业生涯中最具远见的决策之一。
2011年，陈一舟在斯坦福大学偶然了解到一个创业项目，SoFi。
这个由四名商学院学生发起的项目，想法其实很简单：让校友们能够借钱给在校学弟学妹，帮助他们完成学业。
这个创意立刻引起了陈一舟的兴趣。
毕竟，他做人人网就是从校园起家的，对校园市场再熟悉不过。
仅仅交谈了不到五分钟，陈一舟就决定投资400万美元。
他后来在一次公开分享中提到：“当时我并不太了解P2P借贷，但直觉告诉我，这个模式很有潜力。”
SoFi的运营模式确实与众不同。
它不像当时其他网贷平台那样盲目扩张，而是精准地锁定了一个优质群体，名校学生。
这些人虽然暂时没有收入，但未来发展前景好，违约风险低。
更重要的是，SoFi建立在校友关系网上，这种基于信任的借贷模式显得更加稳健。
这笔投资还产生了意想不到的连锁反应。当时昆仑万维的周亚辉看到陈一舟投资SoFi后，深受启发，决定在中国寻找类似项目，最终找到了“趣分期”。
不过，趣分期后来的发展路径与SoFi大相径庭，陷入了校园贷的争议漩涡。
有趣的是，陈一舟自己在2014年也在人人网上推出了类似业务“人人分期”。
但他在2016年就果断让这个业务退出了学生市场，转向其他领域。
这个决定，让他成功避开了随后而来的监管风暴。
2018年，中国的P2P行业经历了大洗牌，许多平台因为高利率和监管问题纷纷爆雷。到2020年底，整个行业基本清退完毕。
与此同时，SoFi却走上了一条截然不同的道路。
2020年7月，在全球金融科技圈都在热议去中心化金融和加密货币时，SoFi做了一个看似保守的决定，申请美国全国性银行牌照。
这个决定让很多人感到意外。
一个以科技创新自居的金融科技公司，为什么要去申请最传统、最受监管的银行牌照？
实际上，这正是SoFi的聪明之处。
银行牌照不仅仅意味着合规，更重要的是能够大幅降低资金成本。
在没有牌照之前，SoFi需要从外部融资，成本通常在5%-8%之间。
而拿到牌照后，它就可以吸收公众存款，将资金成本降至1%-3%的水平。
经过漫长的审核过程，2022年初，SoFi终于获得了梦寐以求的银行牌照。
但这张牌照也带来了限制，监管要求SoFi暂停所有加密货币相关业务。
对当时的SoFi来说，这是个艰难的选择。加密货币交易正在风口上，其他平台都从中获得了可观收益。
但SoFi最终还是选择了遵守监管要求，暂时退出加密市场。
SoFi的妥协和等待最终获得了回报。
在严格遵守监管要求、规范自身业务后，SoFi在2025年11月迎来了转折点，监管机构允许其向所有用户开放加密货币交易服务。
这意味着SoFi成为了美国第一家真正意义上的“加密银行”。
这个身份让SoFi在金融科技领域占据了独特的位置：它既拥有传统银行的稳健性和低成本资金优势，又能提供创新的加密货币服务。
相比之下，传统银行不敢轻易涉足加密领域，而加密货币交易所又难以获得银行牌照。
SoFi的成功转型背后，体现的是一种平衡的艺术：在创新与合规、冒险与稳健之间找到了最佳结合点。
回顾陈一舟的这段经历，我们能从中得到不少启发。
人人网的衰落和SoFi的成功，某种程度上反映了两种不同的商业思维。
人人网在面临困境时不断追逐热点，失去了自己的核心优势，而SoFi则坚持在自己的赛道上深耕，最终守得云开见月明。
陈一舟的个人转型也很有意思。
他可能不是最优秀的产品经理，但确实展现出了敏锐的投资眼光。
在这个快速变化的时代，唯一不变的就是变化本身。
陈一舟的经历，或许正是这句话最好的诠释。
（老A）
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