河北
12月1日，港股上市银行广州农商行公告宣布一笔超百亿元债权资产打折出售完成，这已是该行连续第三年实施百亿元规模的低效资产转让。
连续出清低效资产背后，是广州农商银行再度抬头的不良率，同样不容乐观的还有低迷的业绩表现。
广州农商银行董事长蔡建曾在2024年初表示，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升。言犹在耳，但该行2024年和2025年净利润却遭遇持续下滑，改善盈利的寄语未能如期兑现，冰冷的数据折射出广州农商银行转型之艰。
不良率抬头，三年狂甩近500亿低效资产
据广州农商行公告披露，此次向广州资产管理有限公司所出售资产的计划已于11月29日完成，代价为122.5亿元。据悉，本次转让债权金额合计189.28亿元，整体折价率在35%左右。
该行表示，出售资产转让后将有效降低该行不良贷款率和拨备计提额、提升效益水平。
自2023年开始，广州农商行便开启“卖卖卖”模式，多次实施百亿规模的资产出表行动。2023年12月，该行转让债权总额约145.92亿元，最终以94.67亿元成交；2024年12月，该行再度转让一笔债权总额同样为145.92亿元的资产包，成交价为99.93亿元，折价率略有收窄。算上刚刚完成的这笔债权转让，三年累计处置低效资产规模达481.12亿元。
尽管连续大规模折价处置债权，但广州农商行在资产质量上的风险隐患并未根本缓解。
数据显示，自2020年以来，广州农商行不良贷款率一直处于较高水平。2020年至2024年，其不良贷款率分别为1.81%、1.83%、2.11%、1.87%和1.66%。通过百亿资产出表操作，该行在2024年末将不良率压降至五年来最低。但好景不长，2025年半年报显示，截至6月末，广州农商行不良贷款率反弹至1.98%，处于近五年来次高位置。
然而，仅凭集中出清低效资产这种技术性手段，能否根本上扭转资产质量的系统性风险有待验证。博通咨询首席分析师王蓬博在接受媒体采访时表示，银行选择牺牲部分回收率来快速出清风险、腾挪信贷空间，虽然短期内能美化报表，但也反映出催收成本高企等问题。
蔡建和邓晓云搭班两年，未能兑现的“承诺”
除了棘手的资产质量问题，让广州农商行管理层头疼的可能还有持续承压的盈利水平。
数据显示，从2020年至2024年，该行营业收入和净利润整体呈现下滑态势。2024年，该行归母净利润20.81亿元，同比减少21.02%，相比2020年的50.81亿元下滑了59.04%。
据广州农商行最新披露，今年前三季度，该行实现营收110.2亿元，同比下降2.35%；净利润17.22亿元，同比下降18.73%，依然呈现营收净利双降态势。
凤凰网财经《银行财眼》注意到，2025年是现任广州农商行董事长蔡建、行长邓晓云搭档组合的第二年。
蔡建
据悉，蔡建和邓晓云的前任均因涉嫌严重违纪违法被查。2019年8月，该行原党委书记、董事长王继康被查；2024年，原行长易雪飞也涉嫌严重违纪违法被查。公开信息显示，王继康、易雪飞作为广州农商行一二把手，曾共事多年。
2020年12月，蔡建从广州银行行长位置上“空降”至广州农商行任党委书记，2021年3月，正式出任董事长。2023年11月，邓晓云获监管部门核准，接替易雪飞出任广州农商行行长。公开简历显示，邓晓云曾长期在金融监管部门工作。
邓晓云
在经历了原董事长、行长先后被查，蔡建与邓晓云的履新之路并不平坦。
蔡建接任时，广州农商行在2020年遭遇营收和净利润的双降。此后两年，该行勉强止住了双降趋势——2021年，营收、净利润“一升一降”；2022年，“一降一升”。
2023年，该行的营收和净利润再次双双下滑。自2023年11月新行长邓晓云到任至今，也尚未能止住双降之势。
《银行财眼》注意到，2024年作为两人搭班第一年，年初就提出了“效益提升年”策略。蔡建与邓晓云在当年新年致辞中提出，全面开展“效益提升年”活动。其中，“持续做大资产规模，有效提升综合收益水平”被放在了首位。
随后，蔡建在该行2023年年报董事长致辞中表示，力争用2年左右时间实现盈利能力大提升。
如今两年时间将满，广州农商行盈利能力不升反降，蔡建与邓晓云当初的新年寄语尚未兑现。
随着这对高管搭档即将迈入合作的第三个年头，他们将如何继续带领广州农商银行突破经营困境，凤凰网财经《银行财眼》将继续关注。
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