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变了，取款超5万将不再需要登记
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昨日，人民银行、金融监管总局、证监会联合对外公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。
办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。
值得注意的是，其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。
根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。
例如多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出，银行在为他们办理养老金、社保等业务时主要进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。
这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防线，又避免过度干预老百姓的正常金融活动。毕竟，反洗钱不是防老百姓，而是防坏人利用金融系统干坏事。
办法还提出，涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。
说起该条款的转变就不得不提起此前人民日报的一则时评：《反诈，别给群众徒增不便》。该文章主要表达了2022年新规的发布，尽管初衷是为了反洗钱与反诈，但在实际执行中，大量合规用户的正常交易也需经历这一流程，被普遍认为手续繁琐，甚至引发了对隐私的担忧。
甚至部分银行网点还出现“层层加码”的现象。2022年，中国人民银行等三部门明确规定，商业银行对单笔5万元以上现金存取业务，应当核对并登记客户基本信息及款项来源或用途。但部分银行擅自将登记标准降至1万元，人民日报认为这种“加码”行为缺乏法律授权。
此次对于该条款的更改，主要在于对客户不再“一刀切”询问，而是必须根据客户特征、交易行为和风险状况，采取差异化的尽职调查措施。该条款的更改，正是回应了此前人民群众关于存取款不变的舆论关切。
变了，取款超5万将不再需要登记，基于新的反诈形势，其他相关行业的规则也要变了吧？
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作者@好5G ：资深分析师｜特约撰稿人｜新媒体专栏作者｜手机评测专家
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