免密支付频遇“糟心事”

来源：滚动播报

（来源：中国消费者报）

图：点击18元的链接，跳转后页面自动勾选了199元的套餐。 消费者投诉截图

■本报记者 聂国春

　　当下，免密支付消费场景几乎涵盖了衣食住行。一旦使用，支付渠道就会根据商家发出的扣款指令进行扣款，实现“无感”支付。在为消费者带来便利的同时，免密支付也引发了大量消费纠纷。中国消费者协会11月7日披露的2025年第三季度全国消协组织受理消费者投诉信息显示，相关投诉量持续攀升。

　　记者调查发现，一些消费者在使用免密支付时掉入了商家的跳转消费陷阱，有些则遭遇盗刷。在后续维权时，消费者常遭遇难题。

跳转链接误购高价商品

　　记者调查发现，有些商家借助免密支付，诱导消费者购买高价商品。

　　消费者小吴投诉称，他于6月1日凌晨3时许在某视频平台新爱体育直播间看足球比赛，想要买这一场比赛的门票。当时直播间挂的是18元单场比赛的链接，他点击链接后就下意识地点击免密支付了，之后才发现被扣费199元。原来，点进去的链接自动选择了199元的24/25欧冠赛季通（含52场比赛），而小吴想要的18元比赛直播被放在了第二项，需要手动去选择。“18元钱的链接点进去却是另一个付款的链接，这明显不符合我的真实意愿。”小吴说。

　　记者注意到，2025年6月1日是24/25欧冠赛季的决赛日。也就是说，在此之前的各场欧冠比赛都已结束直播。显然，此时再去购买已经结束比赛的直播没有意义。然而，小吴表示，视频平台在收到他的投诉后表示，付费直播门票详情页付费须知中，对于付费内容的相关权益有明确说明，购买的本场付费直播门票不支持退款。消费者可与主播协商，主播同意退款，平台工作人员才会及时处理。

　　与小吴一样，郑先生也在购买低价产品时被跳转导致买错商品。郑先生说，11月6日，他在某直播间购买19.9元的商品时，由于平台卡顿或是商品跳转错误，使得他通过免密支付购买了直播间推荐的售价962元的商品。此后，他和商家及平台客服交涉，商家以出售的系虚拟商品为由，拒绝退款。

被绑他人账户导致盗刷

　　记者调查发现，有些消费者遭遇过免密支付被恶意绑定以及盗刷的情况。

　　10月23日，王先生的微信免密支付被他人恶意绑定，在苹果应用商店内消费3996元，购买了“向僵尸开炮”的游戏道具。王先生告诉记者，他在某二手转让平台看中了一个商家出售的QQ音乐会员年卡，随后点击商家发来的支付链接，链接跳转出来的二维码上显示“免密支付安全验证”。王先生扫码验证后，就被商家绑定到了商家的苹果账户上。之后，商家用他的免密支付购买了游戏道具。“充值苹果id并非本人账号，且盗刷过程无明显绑定，若非触发银行风控，损失将会更大。”王先生说。

　　王先生对该商户进行了投诉。二手平台和苹果公司对该商户做封号处理，王先生的退款请求则遭到拒绝。

　　记者了解到，今年2月，有48位消费者联名向监管部门提交举报信，举报苹果公司涉嫌滥用市场支配地位，强制用户在苹果应用商店只能使用免密支付方式付款，导致绑定免密支付的苹果账户被盗用后，他人可以绕过支付工具的身份验证环节直接实施盗刷。该案代理律师田军伟告诉记者，在2022年到2024年期间，这48位消费者的苹果账户都是在已经开启双重认证的情况下被盗用。盗刷多发生在深夜或者凌晨时段，消费者被盗刷的金额从数千元到数万元不等。

　　今年3月，中国消费者协会发布消费提示称，陆续收到消费者因免密支付功能导致账户资金被盗刷的投诉。这一功能若被不法分子利用，可能带来严重安全隐患。当用户手机丢失或账号泄露时，若他人获取该账号或设备，可通过免密支付直接消费或购买虚拟服务，且无须二次验证。部分平台免密额度虽设单笔上限，但短时间内高频次小额盗刷仍会造成较大经济损失。另外，盗刷交易通常通过绑定支付平台的虚拟服务（如游戏充值、APP订阅）完成，或者在机主凌晨熟睡时段完成，待消费者发现时往往已产生多笔扣款。

维权难题亟待化解

　　除了盗刷、误购，还有消费者反映，只是想看看订阅短剧需要多少费用，结果误点击支付后因为免密支付直接就购买了。

　　免密支付该如何规范，消费者又该如何维权呢？中国消费者协会在今年第三季度的投诉热点分析中给出了消协意见。中消协表示，相关企业应当完善提示机制，在服务开通及续费前，通过短信、电话等多渠道向消费者明确提示续费事项、扣费金额、时间及取消路径，杜绝“无感续费”。同时，建议相关部门探索建立行业统一的续费提醒标准规范，推动形成标准化、强制化提示机制。

　　中消协提醒消费者，若发现账户存在异常交易，应立即冻结支付渠道，阻止后续扣款。其次，留存证据并向市场监管部门或消协组织投诉，也可向法院提起诉讼。若遭遇盗刷，消费者须及时向公安机关报案，并配合提供相关证据材料。

　　11月6日，中国支付清算协会倡议支付机构强化商户风险管理，避免为高风险商户开通免密支付服务。同时，针对性设置商户免密支付交易限额，通过风险模型搭建、大数据分析等技术不断提升风险管控能力。当用户的交易模式与日常消费习惯发生不符等异常情况时，及时进行拦截或二次验证，防范用户资金损失风险。此外，要提供高效的投诉处理流程，切实保障用户权益。消费者要增强安全防范意识，通过启用双重验证或定期更换密码等方式提高安全防护水平。同时，定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户。在使用过程中，消费者要提高风险识别能力，警惕营销陷阱，筑牢支付安全防线。

　　北京市盈科律师事务所高级合伙人王风和律师表示，建议制定专门针对免密支付的法律法规，为消费者维护权益提供更有力的法律保障。同时，支付平台和监管机构要共同构建“支付安全事前告知+事中控制+事后补救”的全链条保障机制，通过风险提醒、支付限额控制、异常交易监测和消费教育等措施，降低免密支付的风险。