山西省灵活就业缴费10075.2元/年，想领3000元养老金该如何规划？

灵活就业人员是通过自己缴纳社会保险费的方式领取养老金的群体。按照山西省今年的缴费基数上下限4198元至20991元，即使按照最低基数缴费，每月也需要缴纳839.6元，合计是10075.2元/年。如果按照这样的标准参保，想领3000元养老金该如何规划呢？#

参加养老保险，主要产生的待遇是基本养老金和丧葬抚恤金。基本养老金是这样计算的：

①基础养老金等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

在山西省如果我们按照60%档次缴费，当年的平均缴费指数就是0.6。缴费指数指的是我们当年的缴费基数之和除以上年度社平工资的平均值。

根据基础养老金计算公式，缴费一年可以领取0.8%的养老金计发基数。计发基数和社平工资并不一样。山西省今年的上年度全口径社平工资是6997元，但是2025年的养老金计发基数是7253元。这样计算出来的养老金还是更划算一些的。

如果是缴费30年，可以领取24%的养老金计发基数。未来的养老金计发基数，也会随着社平工资和物价增长等因素不断提高。如果按照每年增长2%计算的话，将会达到13057元，届时仅仅基础养老金部分就达到3134元。

②个人账户养老金部分，养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数计算。

养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%积累的，现在按照4198元缴费计算，每月积累335.84元，一年是4030.08元。

未来随着缴费基数上下限的提高，积累的钱数也会提高，而且已经缴纳的部分还会计算利息。

如果按照每年缴费钱数增长2%，记账利息也是2%的速度计算，30年后的个人账户本息余额将达到21.83万元。

退休年龄确定的计发月数，一直以来我们使用的是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。我们按照55岁来计算，这样个人账户养老金每月可领取1284元。

以上两部分养老金之和，结果是4418元。

未来不要期待社平工资会有太高的速度增长，即使按照每年增长2%的速度计算，30年后也能达到很高的水平。这种情况下，领到4400多元的养老金，其实维持基本生活不会有太大难度的。

如果说我们目标仅仅是3000元养老金的话，差不多只需要缴费二十一二年就能够实现的。

丧葬费和抚恤金待遇。

参保人去世以后，家庭成员可以领到一定的丧葬补助金和抚恤金，这两部分待遇都是跟区市上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入挂钩。丧葬补助金标准是2个月，抚恤金标准根据养老保险缴费时间和领取时间，待遇是9~24个月。

按照山西省目前的城镇居民人均可支配收入（3586元），最低待遇也能领到差不多4万元。

如果是缴费30年的话，没有领取养老金就去世，抚恤金标准可达到86072元。

算上个人账户余额的继承以及丧葬费抚恤金，差不多可以回本缴费的80%。

所以说，参加灵活就业保险不要怕亏本，大多数人都是可以领二三十年养老金才能去世的。