中国反洗钱高峰论坛在深召开，业界探讨AI赋能守护金融安全

“当前，我们正处于技术深度重塑金融生态的时代，新兴技术发展也为洗钱活动提供了更隐蔽、快速、去中心化的通道，呈现出‘链条全球化、手段数字化、载体虚拟化’的洗钱新特征，对金融安全造成严重影响。”11月27日，由复旦大学中国反洗钱研究中心和陆家嘴金融安全研究院与平安集团联合举办的“2025年第十五届中国反洗钱高峰论坛”在深圳平安金融中心召开，旨在贯彻落实国家关于防范化解金融风险和强化反洗钱工作的部署要求。

来自中国人民银行反洗钱局、中国反洗钱监测分析中心、国家金融监督管理总局打击非法金融活动局、公安部经济犯罪侦查局、香港财经事务及库务局、澳门金融情报办公室等相关部门以及金融机构、高校专家学者“政企学研”各界多方联动，分享关于反洗钱国际评估的实践经验与工作建议，为守护国家金融安全探索新思路。

记者在现场了解到，当前我国正处于迎接FATF第五轮反洗钱国际互评估的关键时期，反洗钱作为金融安全治理的关键环节和基础制度，已上升到维护国家金融安全、推动国家治理现代化的战略高度。

图片由主办方供图

今年完成全国5000余家法人金融机构洗钱风险评估

中国人民银行反洗钱局一级巡视员王静认为，要立足国家治理大局，深刻认识反洗钱工作在提升国家治理水平、防范化解重大风险中的重要意义，并将迎评工作转化为提升行业治理能力的动力，切实保障我国顺利通过第五轮反洗钱国际评估。

王静表示，目前中国反洗钱工作取得了显著进展，为迎接评估奠定坚实基础。从具体表现看，首先是反洗钱法律制度持续完善。2025年6月以来，人民银行、司法部、财政部、住建部、市场监管总局单独或联合发布贵金属和宝石、律师、公证、会计师、房地产、企业登记代理等行业反洗钱制度，我国特定非金融行业反洗钱制度体系基本建立。此外，人民银行积极推进《反洗钱法》相关配套规章制度的制定和修订工作，我国反洗钱法律制度体系进一步完善。

同时，反洗钱监管体系不断加强。人民银行建立洗钱风险评估体系，2025年完成全国5000余家法人金融机构洗钱风险评估，明确对不同风险水平的机构采取差异化的监管措施，“基于风险”的监管框架基本确立。

我国打击洗钱犯罪力度也在不断增强。2022年以来，人民银行、公安部等11部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，落实上游犯罪与洗钱犯罪“一案双查”工作机制，全国立案、起诉、判决的洗钱犯罪案件数量持续上升，打击治理洗钱违法犯罪活动取得积极成效。

通过科技赋能构建更加坚实的反洗钱防线

如何助力我国在反洗钱国际评估中展现治理效能新高度，科技成为关键力量。

围绕“反洗钱科技创新与数据合规治理”，中国人民银行反洗钱监测分析中心副主任孔繁颖从数据治理角度，分享了在数字化时代如何应用人工智能等技术提升监测效能，并强调同步强化数据安全和个人隐私保护。

据记者观察，当前在各类新型支付手段极大提升金融服务效率、AI大模型正在驱动金融行业智能化转型的同时，新兴技术的发展也为洗钱活动提供了更多通道。那么，如何通过科技赋能构建更加坚实的反洗钱防线？

孔繁颖提醒，“AI赋能”已成为实现反洗钱工作“风险导向”的必由之路。随着洗钱手段日趋复杂、隐蔽，以往基于规则的监测模型效能正在趋于弱化。为有效提升洗钱风险识别能力，越来越多的反洗钱义务机构引入了图计算、大模型等先进技术，并将人工智能与传统机器学习建模进行深度融合，逐步建设从单点识别到团伙分析，从滞后响应到前瞻预警，从文本解析到情报生成的智能化监测科技体系。

与此同时，需要以“AI”赋能新领域、新业态监测工作，进一步提升反洗钱协同效能。孔繁颖对此阐释，随着洗钱行为开始向网络直播等新兴经济领域扩散，以及房地产、贵金属和宝石、注册会计师、律师、企业登记代理、公证六类特定非金融机构开始按照新规履行反洗钱义务，反洗钱监测的范围正在从传统金融交易扩展至更广阔的经济领域。这不仅对当前主要覆盖金融交易的智能化监测系统提出了全新挑战，也对进一步完善反洗钱协同体系提出了更高的要求。

目前，AI技术在金融机构反洗钱工作中的应用正在进入新阶段，数据治理标准化、基于AI应用的人机协同正在成为支撑反洗钱工作有效性的关键支点。对此，孔繁颖强调，技术是手段，安全是底线，协同是关键。

各界探索风险管理实践， 讲好中国反洗钱故事

站在金融机构立场，如何通过落地实操经验，讲好中国反洗钱故事，向世界展示中国金融业反洗钱的“硬实力”与“软智慧”，也成为看点。

平安集团执行董事、副总经理蔡方方表示，中国平安在推动业务稳健发展的同时，将“强合规、控风险”摆在重要位置，积极响应国家对“三反”工作的战略部署，以科技赋能风险防控，持续构建坚实的内控体系。面向未来，中国平安将继续以合规为盾，以科技为矛，坚守不发生系统性金融风险的底线，持续探索综合金融集团洗钱风险管理的最佳实践，以实际行动为守护国家金融安全、维护大湾区经济稳定贡献智慧与力量。

记者还注意到，面向区域合作，论坛设置“跨境反洗钱协作与大湾区联动”单元，邀请了粤港澳大湾区金融机构和高校代表围绕粤港澳大湾区反洗钱协作路径、反洗钱规则衔接展开讨论，为提升区域洗钱风险防范的针对性和实效性建言献策。

据观察，当前我国正处于迎接第五轮反洗钱国际互评估的关键时期，此次迎评不仅是一次国际大考，更是推动中国反洗钱工作从“形式合规”向“实质有效”跨越的重要机遇。有专家强调，唯有以科技创新提升反洗钱监测的“锐度”，以数据合规筑牢安全保障的“厚度”，以协同治理拓展反洗钱覆盖的“广度”，才能在数字经济浪潮中行稳致远。

与会专家普遍认为，本届高峰论坛体现出公私营部门共同维护国家金融安全的责任担当，在凝聚行业共识、深化政策落实、推动区域反洗钱协作方面发挥了作用，有望为全国反洗钱工作提供可借鉴的创新经验和示范样板。

采写：南都湾财社记者 卢亮