运城农村商业银行北城支行：锦旗背后的反诈“真功夫”

近日，一面绣着“金融卫士慧眼识骗局 尽职尽责真情暖民心”字样的锦旗，由客户家属郑重地交到了北城支行工作人员手中。锦旗虽轻，情意却重，它不仅承载着对一个家庭3.56万元血汗钱被成功守护的感激，更是对北城支行长期以来扎根反诈一线、守护群众“钱袋子”工作的真诚认可。

当日中午，客户张某来到北城支行柜台，要求办理现金取现业务。柜员在办理业务时敏锐地察觉到异常，张某的账户近期出现多笔来自外省的资金，这些资金到账后迅速以小额多笔的方式通过ATM取现，有明显“快进快出、化整为零”的交易特征，与典型的电信诈骗资金转移特征高度吻合。

面对柜员的询问，张某神情紧张，声称取钱是为了“父亲住院急用”，然而他闪烁的言辞和不自然的表情，进一步加深了工作人员的怀疑。北城支行立即启动“331”反诈响应机制，一边以“系统需要授权”“稍作等待”等话术安抚客户，一边通过“警银通”平台一键报警，并对账户流水展开深度溯源分析。

工作人员根据预留信息联系到张某的家属，核实后得知张某的父亲已去世多年，“父亲住院”纯属虚构。张某极有可能陷入了洗钱骗局。

起初张某仍试图坚持原有说辞，但面对确凿的证据和在民警、工作人员与家属的耐心劝导下，他终于承认自己是在网上被所谓“投资老师”以“高额回报”诱骗，对方承诺只要他协助转移“任务资金”，就能获得高额佣金，实际上他已成为诈骗团伙洗钱链条上的一环。

因此，张某今日已从他行ATM机取现的2万元，计划在柜台将账户余款全部取出交给上线。所幸该支行反应迅速、处置果断，工作人员立即协助家属将这2万元重新存入，并对账户内剩余资金进行了冻结，最终成功拦截全部涉诈资金3.56万元。目前，警方正在全力追查其他涉案人员。

“多亏了运城农商银行的及时拦截，不然他不止钱财受损，还可能因参与洗钱构成犯罪，给整个家庭带来无法想象的后果。”张某的家属将锦旗送到工作人员手中后感激地说道。

这面锦旗的背后，凝聚着北城支行日常反诈工作的扎实积淀。该支行与北城派出所建立了紧密的警银协作机制，双方组成的宣传小队常年活跃在社区、商铺、停车场等场所，针对老年群体、商户、年轻群众等不同对象，通过“真实案例+实操提示”的方式，精准讲解各类诈骗手法的识别与防范要领，这些“接地气、用得上”的宣传，在群众心中筑起一道日益坚固的反诈防线。

【来源：山西运城农村商业银行】