云南曲靖：资金流平台助力“小土豆”做成“大文章”

来源：云南网

　　曲靖市素有“滇东粮仓”之称，是云南省重要的粮薯主产区，粮食、蔬菜面积及产量常年居全省首位。近年来，马铃薯作为全市优势特色产业之一，正加速向精深加工延伸，但传统鲜食模式附加值低、抗风险能力弱，产业链韧性不足。

　　人行曲靖市分行根据曲靖市马铃薯产业传统融资模式难以适配其轻资产、周期性经营特点，推动全市金融机构运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，在高原特色农业领域场景运用，指导银行以企业日常交易流水数据为抓手，实现对企业经营情况的综合研判，为金融介入提供精准支持。

　　云南广汇种植有限公司在会泽县驾车乡经营马铃薯种植销售、收购、销售，为马铃薯上游种植及初加工企业，集种植、初加工及销售于一体，是当地农业产业化重点龙头企业。近年来随着种植规模持续扩大，企业资金需求集中释放，融资需求旺盛。但受农业经营季节性强、固定资产规模有限、可抵押资产不足以及融资期限与农业生产周期错配等问题制约，企业融资面临较大困难。

　　人行曲靖市分行指导会泽农村商业银行在信贷准入、额度管理和期限设置等环节深度嵌入资金流信息平台数据。银行依托资金流平台自动获取企业跨行交易流水规模、收支周期性波动等核心信息，精准识别春耕备耕期间资金投放需求，为该企业发放流动资金贷款200万元，审批时效较传统模式压缩5个工作日，贷款利率较同类产品降低0.2个百分点，帮助企业扩大种植面积，种植面积提升至1300亩，助力产业链延伸发展。

　　位于宣威市务德镇的云南云淀淀粉有限公司，是马铃薯精深加工领域的行业龙头和全国产业化重点龙头企业，制成品供应医疗、化工等行业，业务量大、订单稳定、交易网络广泛，对流动资金的需求量大且稳定。但受制于传统授信审核对抵质押担保和财务报表依赖度较高、传统评估方式难以充分量化经营实力和授信弹性不足等问题，融资瓶颈突出。

　　人行曲靖市分行指导金融机构强化资金流大数据在贸易背景核验和信用增额中的应用，通过分析企业上游供应商数量、集中度变化及下游客户合作周期等指标，综合判断产业链稳定性及市场需求趋势，同时将交易流向、销售趋势与财务报表进行交叉验证，核对贸易背景真实性，提高授信成功率。2025年9月，农业银行曲靖市分行向企业发放短期流动资金贷款1000万元，有效缓解企业原料收购及生产扩能期间的资金压力，助力其稳产扩产，持续巩固马铃薯产业链中竞争力。

　　记者了解到，人行曲靖市分行通过资金流信息平台多维数据对不同经营主体和同一主体不同环节的精准画像，有效推动了资金流数据向信用增信和风险识别能力转化，金融支持能力在提质扩面、稳链强链等方面取得积极成效。

　　云南网通讯员 程钰元