北京
图：Joan Cornella
今天 官宣的最新 LPR，保持不变。
这意味着——
房贷下调又得延后了。
今年以来LPR总计降了0.1%。作为参考，五年期的储蓄国债票息，降了0.3%，降更多。
LPR肯定还是要继续降的。
我看了眼花旗的分析是：“会在1月份降准降息，给十五五开年留出空间。”
噢，懂了。
不是不降...而是缓降，慢降。
有节奏地降。
一
这两天有传言说，房地产可能会有新政策。
我看了眼大概版本是：
提高房贷个税抵扣——现在每月可抵1千块，确实少了点儿，再提一提？ 给新发房贷贴息——就像给消费贷贴息一样，降低买房人负担。 降低房地产交易税费。
当然，目前还是传言。
看下来实操性挺强。
大家都明白，政策的作用就是修修补补。
挠挠痒可以，不能有太高预期。
房价本轮下跌已经持续约三年了，什么大招都使过了，现在房价还在加速下跌。
更多要靠市场自发寻底了。
如果非要找什么利好——
100万房子跌40%，是损失40万....60万房子再跌40%，是损失24万。
房价基数变小了后，同样跌幅，损失的金额也变小了。
股民有个经验是：
越跌越麻。
痛到后面，就不怎么看账户了。对后半程的浮亏，已经产生了耐药。
跌多了，都是在小数点后动刀了。
房东们渐渐走上了同样的阶段。
房价跌到今天，大家承受的亏损金额数 ， 已 大部分体现在了账面上。
再亏损，也就是牛粪里头进蟑螂，爱咋咋地了。
当然了，房东如果肩上有房贷，月月要还钱。
这个压力更现实。
所以降LPR、降房贷...意义重大。
实打实的利好房东。
要是——房贷的 个税 抵扣能提高提高 ，就更好了。
给房东们化化债。
二
聊一个有趣话题。
我发现全球网友，都开始焦虑一件事：
利息越来越便宜，我该把钱放哪儿呢？
随着降息推进，这成了一桩普遍存在的心病。
比如一位新加坡网友就提问——
“我现在准备取7.5万新币出来投资，买点啥好？”
回贴网友们热心倒是热心。
但也开不出像样的药方。
有人说——
“买买货基，债券吧…平均年化大概2-3%。”
有人就直言不讳——
“低息轻松赚钱的时代早已过去，所有套利机会都被算法抢了，不如就老老实实存银行。”
还有人毒舌——
“你来太晚了，AI的牛市早就启动，现在到了释放风险的时候了”
好吧...全球网友焦虑同频了。
我前两周去香港买港险，很大一个诱发因素，也是因为美元货基利率下行。
懒得思虑，就尽早换成港险。
把短线的钱换成长线，锁定高收益。
前两天也有读者留言说：“越越，你5年前推荐的XX银行的存款有4%，现在刚到期。
能否多推荐一些高利率产品呢？”
难啊。
真没有高息存款了。
低息还会持续好些年，我们必须接受这一点。
就我自己而言，过去的两三年显著变化是：
把大量的钱从存款、R1R2银行理财、债基...挪了出来，换成了——
股票、ETF、储蓄险
尤其是股市的配比，占到了总资产的7成以上。
随着仓位的增加，我风格也定调成了：以稳为主。
避免犯错
我自己还挺满意。
到目前为止，虽然每年股市的收益不高，但回撤也有限。
几乎没有踩过大坑。
最大好处是没有历史包袱，可以推着雪球一年年往前滚。
当然，这只是个人经验。
钱一旦进入股市，即使再稳，也难免有下跌、亏损的压力。
如果你厌恶风险，不擅股市，继续躲在存款、银行低风险理财中。
也是OK的~
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