红船专访·香港故事丨“保险业泰斗”容永祺：下坡时要守住，“保得青山在，哪怕无柴烧”

1982年起至今，容永祺从事保险业已逾43年，在行业内担任重要职务，被誉为香港“保险业泰斗”。他于1994年获选为香港十大杰出青年，分别于2015年获香港公开大学及2024年获香港科技大学颁授荣誉大学院士，获香港特别行政区政府于2001年颁授荣誉勋章，2007年委任太平绅士，2011年颁授银紫荆星章，以及2024年颁授金紫荆星章，表扬他对社会及保险行业的贡献。

▲容永祺

从手握银行“铁饭碗”的年轻骄子，到毅然投身当时受到偏见的保险行业；从金融业的普通从业者，到出任全国政协经济委员会副主任、亚太区人寿保险从业员联会主席等重要职务。他的职业生涯，是一部香港保险业发展的浓缩史。

在接受红船融媒专访时，容永祺坦诚回首了跨界抉择的初心，深刻剖析两地保险业的发展，作为爱国爱港的践行者，他更从国家大局出发，阐述香港不可替代的使命，展现了融合发展的未来图景。

起点：丢掉银行“铁饭碗”，投身保险业

面对红船融媒的采访，在保险业深耕40余年容永祺，思绪回到了职业生涯的起点。

“1979年，当一个年轻人能进入银行工作很开心”。他本身又修读过银行学，原本打算一生都在这个“铁饭碗”里安稳度过。然而，短短一两年后，这种想法动摇了，因为他敏锐地察觉到，自身的发展将会面临瓶颈。

“银行很重视年资（资历），当我看到我的上司，做了十多二十年才晋升为经理，有的同事可能十几年也无法晋升。我看到他们就担心，我的前途就这样了吗？”

与此同时，他与客户建立良好关系的能力开始显现。“我的客户在不同分行，都称赞我的服务，我们的私交也不错。他们有时出国旅游，回来还会送我纪念品，这让我觉得，我如果直接和客户打交道服务他们，发挥我的强项不是更好吗？”

一个关键的转折点，来自他的一位大客户——一家国际大型保险企业的高层。“他工作很成功，收入也很高，当时我帮他的孩子补习，所以接触多了，也因为他，慢慢了解了保险业，看到了发展空间。”

通过多次接触，容永祺窥见了一个截然不同的职业图景：“保险业是一个可以无限发展的行业，没有收入的限制，也没有发展的限制。你可以从一个人开始，慢慢组建一个团队，从一个人发展到十个人、一百个人，甚至上千人。这样的话，你可以不断发展，成为庞大的企业。”

正是对个人价值的重新审视，和对未来的精准判断，容永祺毅然转身，迈入了保险业，这片充满无限可能“新天地”。

破冰：第一张保单，“对我是很大的鼓舞”

身处香港这个金融中心，容永祺从备受推崇的银行业，跨入尚存偏见的保险业，这一抉择在当时并非易事。

容永祺坦言，“当时我家人都不同意我，我身边的人也反对”。所幸，最重要的支持，来自他最亲密的女友。“她是我自小在教会认识的，也就是现在我的太太，她很有眼光，很支持我。”他说。

谈及爱人，容永祺洋溢着幸福与感激，“她是我终生唯一的一个（女朋友和妻子），一男一女，一生一世。”这份毫无保留的信任，成为他创业初期最坚实的后盾。

而来自亲属的质疑，则颇为尖锐，“当时我有个亲戚很反对我做保险，跟我说不要做保险，他说保险是骗人的。”面对这样的偏见，容永祺没有争辩，而是用行动和事实来证明自己的选择，他入职一家全球性的大型保险公司，全力以赴。

这份坚持很快就收获了成果。他至今仍清晰记得，自己职业生涯中的第一张保单。“第一张保单是一个很好的开始，客户是一个医生。”容永祺说。

虽然这张保单的金额很小，却意义非凡：“赚了几百块钱，但对我是很大的鼓舞。”这第一张保单，为他的未来之路，注入了强大的信心。

预见未来：保险是人们一生所需要的

从事了数十年保险业，容永祺认为这一行业将历久弥坚：“今天的保险业，我觉得仍然像我当年一样，有很好的发展空间和机遇，因为整个保险业的基本面没有变。人始终需要面对生老病死、财富的不断增长、人也要生儿育女，所以，保险是人们一生所需要的。”

在他看来，保险贯穿每个人生命的各个关键阶段，是不可或缺的财富保障工具。“一个人需要保险，保障自己的收入，保障自己的企业，保障自己的家庭，他更需要保障太太和孩子，还有他个人也要买一些医疗保险、重疾保险，一旦有什么事情，能给自己提供更好的医疗服务和照顾。”这不仅是对风险的防范，更是对家庭责任与爱的体现。

除了基本的保障作用，容永祺表示，保险的功能，已经从单纯的风险保障，延伸至财富管理与传承。

“年轻的时候，除了保险以外，还要做理财和财富管理。当风险管理的事情做完以后，要做好财富管理，保险也是财富管理的一部分。慢慢通过保险计划，他可以储蓄或投资到退休、或者是更长远的时候，能多一笔可观的财富。”容永祺介绍道。

容永祺具体举例，高净值人士可能更关注如何通过保险计划保障及传承财富，我们会针对个人需求制定保险计划，“确保在意外发生时，能够获得充分赔偿，以满足生意和家人的需求。”这正是保险业“以客户需求为中心”设计原则的体现。

容永祺对保险业的未来充满信心，他认为在粤港澳大湾区发展等一系列国家政策支持下，保险业将迎来新的巨大机遇。他长期倡导并期待“跨境保险通”的出台，并建议在大湾区设立香港保险售后服务中心，以便更好地服务客户，推动行业互联互通。

▲容永祺（左）与朱顺忠

谈行业发展：业内有“害群之马”，操守至关重要

有声音认为，内地的保险业和香港相比，存在的一些不良问题较为明显。据金融监管总局披露的数据显示，2025年第一季度，全国保险公司累计收到“罚单”216张，合计罚没金额达6935.69万元。从违规类型看，编制虚假材料、业务操作违规、保险欺诈等仍是主要问题。

谈及内地保险业，容永祺十分乐观，给出了积极且充满信心的评价，“因为内地的保险业务都是按照金融监管总局的要求去做的，属于在监管下的行业。保险条款基本都是正常的国际条款，本身差异不大，只能说，卖保险的人、服务的人，有没有解释清楚条款，甚至欺骗或误导客户”。

容永祺以医疗保险举例，“其中有一些疾病，如果在投保前已经患病，就需要告诉给保险公司，否则在发病后申请索赔时，保险公司可能不会赔偿。这并非保险公司不诚实，而是客户隐瞒了具体健康情况。”

在从业人员层面，容永祺也指出常见的问题，“如果保险从业员为做成生意而不将问题上报，则是从业员存在操守问题。”

容永祺多次强调从业人员的“操守”：“整个行业的操守方面，香港需要提升、内地也需要提升。”

“因为整个行业那么大，一定有‘害群之马’，但如果内地保险公司根据国家金融监管总局的条例进行监管，行业基本上是健康的。所以赔不赔、能不能拿到钱，一般不在于保险公司，而在于从业员的解释、操守及销售时是否讲清楚。当然，客户有没有清楚理解保障范围也非常重要。”

容永祺认为，投资型保险，也同样存在类似的问题，“有些产品宣传的‘回报率’，实际是预期的回报率，也就是预期十年后、二十年后，甚至几十年后拿到多少钱，但这并不是‘保证’。如果最终保险公司做不到那个回报率，而客户预先不知道这是‘预期回报’，客户就会感觉被骗。所以，需要对客户讲清楚，哪一部分是保证的，哪一部分是非保证的，这是非常重要的。从业员的培训和操守至关重要。”

“我认为内地保险业发展得很好。”从容永祺的视角看，内地保险业的整体轨迹是飞速向前的。“总的来说，从90年代到现在，内地保险业发展非常快，进步也非常大，他们掌握了很多外国技术及香港经验，同时香港保险业也迅速提升。”

容永祺也并不回避行业存在的问题，“当然，个别问题是有的，香港也经历过。比如从业人员不专业、操守不好及回佣等等。这些情况都存在。”在他看来，问题的核心还是在于“保险从业人员专业不专业，有没有操守”，这些，并不是市场的缺陷，而是监管及培训与自律的问题。

同时，容永祺也承认发展历程中存在挑战，“个别历史遗留问题难以避免，部分不专业的从业人员，会影响行业的整体形象。”但他更倾向于将此视为行业成长过程中的阵痛，他以香港为例：“香港也一样，保险业在（20世纪）七八十年代初期，也存在很多不专业的情况，但后来逐渐得到规范。政府加强监管，从业人员不断改进和提升，而且越来越专业。”

容永祺认为，内地保险业正在遵循类似的升级路径。“内地的保险业也在走这条路，在不断前进，虽然不同城市发展程度存在差异，一定是经济发达的城市走的快一点，其他城市也会慢慢追上来。”

强调坚守：“保得青山在，哪怕无柴烧”

当前，全球经济面临较大不确定性，经济普遍低迷，部分行业增长乏力，消费信心有待提振，市场主体仍感受较大压力。在当下的环境下，保险业乃至普通人，应该如何度过呢？

对此，容永祺并未回避经济低迷带来的挑战，“目前经济的确有一点困难，而且近年内地保险从业人员数量也大幅减少。经济下行，对信心肯定会有影响，对不对？”

在容永祺看来，经济不景气在表面上可能会抑制部分需求：“当然，经济不好，表面上可能会影响一些人投保的意愿，对做储蓄保险也可能有影响。” 然而，他话锋一转，经济下行可能促使人们重新审视资产配置：“以前我卖房子、卖股票都可以套现不少资金，现在经济不好了，这些受影响，我更需要保险，因为保险赔偿能提供一大笔资金，正好是风险管理所需的。”

这种需求使得保险业在一定程度上能够抵御经济波动，因为“这个行业不行，还有其他行业可能会好”，因此，需要全面看待整体市场。

香港市场的实践，为容永祺的观点提供了有力佐证。他回顾说：“香港经历过97金融风暴、经过2003年SARS非典疫情、以及2008年金融海啸、2020-2022年的疫情，但香港保险业仍稳步发展。”

容永祺引用数据来展示香港市场的韧性：“根据数据，2024年香港全年新业务保费大概为2200亿左右，其中620亿左右是内地访客来香港投保的。另外的1500多亿是香港的资金，这个也是不错的。如果与以前相比，这个数据还是比以前增加，香港本身投保的保费也在增加。”

那么，该如何应对当下的环境呢？从国家层面，容永祺对国家的政策方向表示支持，“在我看来，现在国家的政策是对的。比如说我们国家是高水平开放、高质量发展，还有不断推动内需、降息降准、刺激经济、发挥流动性等等，我觉得这些都是很对的方法。”

“经济困难时，市民不用太担心，应该好好努力工作并寻求不同机会，这个是比较积极的态度。”容永祺从历史经验中汲取智慧，呼吁大家用积极的心态保持“坚守”。“经济有循环、有上有下，在下坡时要守住，经济向上的时候，就会有很多机会可以把握。”他如是说。

“保得青山在，哪怕无柴烧。” 容永祺用一句话概括。

爱国爱港：香港应当配合国家发展大局

除了香港“保险业泰斗”这一头衔，容永祺还是全国政协委员、全国政协经济委员会副主任。他对“爱国者治港”，表达了清晰而坚定的支持：“香港是国家的一部分，‘爱国爱港’、‘爱国者治港’，是理所当然的。”

“不爱国，怎么会治理好香港？”容永祺回顾香港近几十年的发展渊源，“邓小平同志是我们国家改革开放的总设计师，他多年前就讲过，将来香港应以爱国者为主体进行治理。一般市民都应该爱国爱港，而治理香港，当然需要爱国者。”

容永祺还着重强调了香港在“一国两制”方针下，所具有的不可替代的独特优势，以及其背靠祖国、联通世界的桥梁作用。“香港应发挥一国两制的优势，比如背靠祖国、联通国际。我们香港拥有很多国际网络，我们的专业服务与国际接轨，贸易和外贸经验也与国际接轨，对很多规则、章程和法律都很清楚。”

容永祺认为，香港的核心功能在于“讲好香港故事和国家故事，把海外资金、人才、技术，投资引到国内和香港来”，通过融入国家发展大局，实现香港与内地的优势互补和协同发展。香港作为重要的国际金融中心，是连接内地和国际市场的重要中介，是国家“引进来”、“走出去”的双向服务平台。

“香港有什么呢？能国际连接。香港对外联系海外关系非常好，国际经验非常丰富。”容永祺强调，香港的核心优势，在于其国际化的连接，这使得香港成为内地企业通往世界的重要平台，“香港作为国际金融中心，现在有二百多家公司在排队等待上市。今年有百多家公司在排队等待上市，香港过去十几年在全球IPO排名中一直名列前茅”。

“国家领导人去年在重要会议上表示过：我国经济的韧性很强，具有很多优势，因此仍有很多发展空间。”容永祺表示，香港应当配合国家发展大局，相互协作，未来前景良好。

▲容永祺

同舟共济：香港不能“躺平”，只向中央政府要支持

近几年来，香港一些重资产企业，同样面临很大的经济压力。有声音认为，在遇到困难时，港企可以向中央政府申请提供一定的支持。

对此，容永祺给出了富有建设性的观点：“我认为应该是相互支持，香港不能‘躺平’，只向中央政府要支持。”

容永祺明确表态，香港的首要任务，是明确自身发展方向，寻求更高质量的发展和服务，“中央政府已经有很多的支持政策了，我们在态度上，不能‘躺平’，过分依赖中央政府”。

在容永祺看来，香港需要充分发挥自身优势，积极开拓新的增长点。例如挖掘旅游潜力，登山和出海。香港拥有丰富的自然资源，有山有水，“70%的土地都是绿化的，有很多山”，可以吸引众多登山爱好者。“我的朋友中，有些人喜欢来香港登山，他们来自内地。现在香港有很多绿化区域及美丽的海滩，我认为这些区域都具有很好的发展潜力。”他说。

同样，香港还是美食之都、购物天堂。“这也是我们面临的问题。但我们需要思考如何吸引高端消费，以及如何在现有消费基础上进行提升。”

香港今年很多演唱会和球赛在新落成的启德体育园举行，非常成功，很多有名的歌星和海外乐团都来香港表演，每次都吸引大量观众。

容永祺认为中央政府已经有很多支持政策，例如开放“个人游”计划等，为香港经济带来动能。他也提到，如果中央能“开放更多内地城市来香港自由行”，将对香港酒店业、零售业和饮食业的发展更为有利。这表明他期望在现有基础上，进一步优化和扩大政策效应。

容永祺对香港的未来充满信心，“香港在国际上的独特优势没有变。利用这一优势联通国际，同时融入国家发展大局，发挥独特优势，香港与内地、国家将共同发展，面对困难，也应当充满信心。我祝愿国家的明天会更好。”

撰文：许腾飞

摄影：张玲梅

统筹：李秀平