江西
创作声明：本文为虚构创作，请勿与现实关联
"老谢，32年了，你那些钱现在得有多少啊？"
胡德生在银行门口问道。
谢国富拍了拍胸脯："怎么也得上百万吧。"
他看着手里厚厚的存折，心情格外舒畅。
今天是他正式办理退休的日子，也是验收32年"投资成果"的时刻。
他推开银行的玻璃门，准备要一个让所有人都刮目相看的答案...
01
1992年春天，谢国富刚满28岁。
那时候他在东风机械厂上班，厂里刚开始搞什么社会保险。
人事科的小陈拿着一堆表格，挨个找工人签字。
"谢师傅，这是社保缴费单，每个月从工资里扣180块。"小陈说。
谢国富接过单子看了看，皱起眉头："这钱扣了干什么用？"
"将来退休了能拿养老金。"
"将来是什么时候？"
小陈愣了一下："等你60岁退休的时候。"
谢国富算了算，还有32年。他把单子推回去："我不交。"
他回到家，跟妻子陈素华说起这事。
"你这样搞，将来退休了怎么办？"陈素华在厨房洗菜，头也不回。
"我有办法。"谢国富从口袋里掏出一沓钱，"每个月我存1800块，存到银行去。"
陈素华停下手里的活："银行能给你养老？"
"银行是国家的，比什么社保靠谱。"谢国富认真地说，"社保那玩意儿，看不见摸不着的，谁知道将来还有没有。银行不一样，钱实实在在放在那里。"
陈素华想说什么，最后还是没说。她了解自己的丈夫，认准的事谁也改不了。
第二天，谢国富就去了工商银行。他开了个定期存款账户，把1800块钱存了进去。
营业员问他："存多长时间？"
"一年。"谢国富说。
"为什么不存长一点？利息高。"
"一年到期了我再存，这样利息能复利。"谢国富觉得自己考虑得很周到。
从那天开始，谢国富每个月都会去银行，雷打不动地存1800块钱。
他还买了一个小本子，专门记录每次存款的时间、金额和利息。本子上工工整整地写着：第一笔存款，1992年3月15日，1800元，年利率8.64%。
谢国富把这个本子当宝贝一样收着。
1995年，胡德生找到谢国富。
胡德生和谢国富同一年进厂，关系一直不错。他听说谢国富不交社保，专门跑来劝。
"老谢，你这样搞不行。"胡德生坐在谢国富家的沙发上，"现在国家搞社保，是为了咱们好。"
谢国富正在看报纸，头也不抬："为我们好？为什么不直接给我们发钱？"
"那不一样，社保是保障。"
"保障什么？"谢国富放下报纸，"德生，你算过没有，每个月交那么多钱，等你60岁退休，得多少年才能拿回本？"
胡德生还真没算过。
谢国富接着说："我算过了，按现在的标准，至少得活到75岁才能拿回本。万一活不到75岁呢？钱不就白交了？"
"那你存银行就保险了？"胡德生问。
"当然保险。"谢国富拿出他的小本子，"你看，我现在已经存了36个月，连本带息快7万块了。这钱实实在在在我名下，随时都能取出来。"
胡德生看了看本子上的数字，确实挺可观的。
"可是银行利息会变的。"胡德生说。
"社保政策也会变。"谢国富反驳，"但是银行不会倒，国家不会让银行倒。社保就不一定了，说不定哪天就没了。"
胡德生想了想，觉得谢国富说得也有道理。但他还是劝："老谢，要不你两边都弄一点？"
"不行。"谢国富摇头，"钱就这么多，不能分散投资。"
从那以后，胡德生再也没劝过谢国富。
02
1998年，银行利率下调了。
谢国富拿着存单去银行，营业员告诉他新的年利率是5.67%。
谢国富有点不高兴："怎么降了这么多？"
"这是央行统一调整的。"营业员解释。
谢国富想了想，还是把钱存了进去。
回到家，他重新算了一遍账。
即使利率降了，复利的效果还是很明显。按这个速度，他60岁退休的时候，至少能有80万。
80万在1998年是什么概念？在他们这个小城市，能买两套房子。
谢国富越想越兴奋。
陈素华在厂里做会计，她比谢国富更了解数字。
有一次她试着劝谢国富："老谢，你有没有想过通胀的问题？"
"什么通胀？"谢国富不懂这个词。
"就是钱越来越不值钱。"陈素华说，"你看现在的物价，比几年前贵了多少？"
谢国富想了想，确实贵了一些。但他很快就想到了反驳的理由："物价涨，银行利息也会涨。而且你看，房价也在涨，我的钱等于是跟着房价涨的。"
陈素华不知道该怎么说服他。
2001年，厂里来了新的人事经理。
新经理叫李志强，是个年轻人，办事特别认真。他发现厂里有几个工人的社保缴费记录不全，其中就包括谢国富。
李志强找到谢国富："谢师傅，你的社保缴费有问题，得补交。"
谢国富装糊涂："什么问题？"
"从92年到现在，你一共只交了13个月的社保，其他时间都是空白。"李志强拿着一份表格，"按规定，你得把这些年的钱都补交上。"
谢国富心里一沉，但表面还是很平静："我那几年经常生病，有病假条的。"
"病假条我看了，但是病假期间也得交社保。"李志强说，"这是国家规定。"
谢国富和李志强谈了好几次，最后李志强给了他一个方案：可以按最低基数补交，但是利息和滞纳金算下来要好几万块。
谢国富回到家，把这事告诉了陈素华。
"要多少钱？"陈素华问。
"3万多。"谢国富说。
陈素华沉默了一会儿："要不就交了吧，反正咱们也有钱。"
"凭什么交？"谢国富生气了，"我又没享受过社保的好处，凭什么要我补交？"
"那你打算怎么办？"
"我辞职。"谢国富说，"反正我的钱已经存了快10年了，利息都够我生活的。"
陈素华知道劝不住他。
第二天，谢国富真的递交了辞职报告。
李志强很意外："谢师傅，你在厂里干了这么多年，马上就是老员工了，怎么说走就走？"
"我有自己的安排。"谢国富说。
李志强想挽留他，但谢国富心意已决。
离开东风机械厂的时候，谢国富没有一点不舍。他觉得自己做了一个正确的决定。
03
离开工厂后，谢国富找了一份在物业公司当保安的工作。
工资不高，每个月只有800块。但是谢国富不在乎，因为他可以光明正大地不交社保了。
物业公司的老板姓王，是个实在人。他问谢国富要不要交社保。
"不用。"谢国富说，"我有自己的养老计划。"
王老板有点好奇："什么计划？"
谢国富神秘地笑了笑："存银行。"
王老板摇摇头，没再问。
虽然工资少了，但是谢国富还是坚持每个月存1800块钱。钱不够的时候，就从陈素华那里拿一点。
陈素华有时候会抱怨："家里的开销越来越大，你还是每个月存那么多。"
"现在苦一点，以后就享福了。"谢国富总是这样回答。
2003年，谢国富存款的本息已经超过了20万。他拿着存单去银行，要求查看详细的利息计算。
银行的工作人员打印出一份清单，上面密密麻麻地列着每笔存款的详细信息。
谢国富看着那些数字，心情特别好。他仔细核对了每一笔利息，发现银行计算得很准确。
"谢先生，你这存款方式挺特别的。"银行的理财经理说，"要不要考虑其他的理财产品？"
"不用。"谢国富摇头，"定期存款最安全。"
"但是收益不高。"理财经理说，"现在有很多基金产品，收益比存款高多了。"
谢国富听了直摇头："那些东西风险太大，我不碰。"
2005年，陈素华从厂里退休了。
她的退休手续办得很顺利，因为社保缴费记录完整。每个月能拿到1200块钱的退休金。
谢国富看着陈素华的退休证，心里有些复杂。
1200块钱不算多，但是能拿到老。而自己的存款虽然数额不小，但总有花完的一天。
但是他很快就抛开了这些想法。
他算了一笔账：陈素华要拿20年退休金才能拿够她交社保的本金。而自己的存款现在已经有30多万了，按年利率3%计算，每年的利息就有9000多块，平均每个月750块。
虽然比陈素华的退休金少，但是本金还在。
谢国富觉得自己还是明智的。
胡德生有时候会来家里坐坐。他还在厂里上班，再过几年也要退休了。
"老谢，你现在不上班，每天干什么？"胡德生问。
"看书，散步，去银行查账。"谢国富说，"过得挺自在的。"
"不觉得无聊？"
"有什么好无聊的？"谢国富指了指自己的存款记录本，"我每天都要算算利息，看看钱长了多少。"
胡德生摇摇头："你这人，一辈子就认钱。"
"钱是好东西。"谢国富认真地说，"有了钱就有安全感。"
2008年，金融危机来了。
谢国富从电视新闻里看到，美国很多银行都倒闭了，中国的股市也跌得很惨。
他有点担心，专门跑到银行问工作人员："银行会不会有问题？"
"不会的。"工作人员很肯定地说，"我们是国有银行，国家担保。"
谢国富这才放心。
但是银行的利率又降了，降到了2.25%。
谢国富有点不高兴，但也没办法。他想过把钱取出来投资别的，但是看到股市和房市的情况，还是觉得银行最安全。
这一年，胡德生退休了。
胡德生的退休仪式办得很隆重，厂里的领导都来了。谢国富也去了，看着老朋友从厂长手里接过退休证，心里有些感慨。
仪式结束后，谢国富和胡德生一起回家。
"德生，你每个月能拿多少退休金？"谢国富问。
"2800块。"胡德生说，"还有企业年金，一个月500块。"
谢国富心里算了一下，胡德生一个月能拿3300块，比陈素华多了一倍多。
"你不后悔当初没跟我一样存银行？"谢国富问。
胡德生笑了："后悔什么？我这钱能拿到死，你那钱拿完就没了。"
谢国富想反驳，但是想了想，没说话。
2010年，谢国富的存款本息达到了50万。
这是一个让他兴奋的数字。他拿着存单，在银行里坐了很久。
50万，在他们这个小城市算是一笔巨款了。年轻人买房也就需要20万的首付，剩下的可以贷款。
谢国富觉得自己成功了。
他开始在朋友面前炫耀自己的"投资眼光"。
有一次在胡德生家喝酒，几个老朋友聚在一起聊天。
"老谢，听说你存了不少钱？"老朋友张建军问。
"还行吧。"谢国富装作谦虚的样子，"有个几十万。"
"几十万？"张建军惊讶，"你一个保安，哪来这么多钱？"
"我有投资头脑。"谢国富得意地说，"从92年开始，我就不交社保，把钱存银行。18年下来，连本带息50万。"
在座的人都很吃惊。
"50万？"张建军不敢相信，"真的假的？"
"当然是真的。"谢国富拍着胸脯，"我从来不说假话。"
胡德生在一旁听着，没说话。
"老谢，你这是怎么算出来的？"另一个朋友问。
谢国富拿出他的小本子，详细地给大家讲解复利的原理。
"你们看，我每个月存1800块，年利率平均4%，18年下来，本金是38万8千，利息是11万2千，一共50万。"
大家听了都很佩服。
"还是老谢有眼光。"张建军说，"我们这些人，老老实实交社保，一个月就拿那么点退休金。"
胡德生这时候开口了："老谢，你算过没有，50万按现在的物价水平，相当于92年的多少钱？"
谢国富愣了一下："什么意思？"
"92年的时候，1800块钱能买多少东西？现在1800块钱又能买多少东西？"胡德生说。
谢国富想了想，确实不一样。92年的时候，1800块钱能买好多东西，现在1800块钱连个像样的手机都买不了。
但是他很快就找到了反驳的理由："那社保也一样啊，现在的钱也没有以前值钱。"
胡德生笑了笑，没再说话。
04
2015年，谢国富53岁了。
他的存款已经接近70万。虽然银行利率一降再降，但是复利的效果还是很明显。
这一年，他们搬了新家。
陈素华用退休金攒了几年钱，加上谢国富拿出10万块，买了一套90平米的房子。
新房子在市中心，交通很方便。谢国富很满意。
"还是有钱好。"谢国富坐在新客厅里，"想买房就买房，想买什么就买什么。"
陈素华在收拾东西，听了这话有点想笑："你这钱也不敢乱花，买个房子都心疼得要命。"
"那不一样。"谢国富说，"买房是投资，房子还会涨价。"
陈素华摇摇头。她了解自己的丈夫，表面上大方，实际上比谁都抠门。
搬家的时候，胡德生来帮忙。他看着新房子，很羡慕。
"老谢，这房子得值不少钱吧？"胡德生问。
"35万。"谢国富说，"现在的房价涨得太快了。"
"你这房子买得值。"胡德生说，"我也想买一套，但是钱不够。"
谢国富有点得意："德生，要不我借你点钱？"
胡德生摆摆手："算了，我一个月3000多块钱，还房贷压力太大。"
谢国富听了更得意了。他的钱是现金，想花就花，不像胡德生那样每个月只能拿固定的退休金。
2018年，谢国富55岁，还有5年就要退休了。
他开始认真考虑退休后的生活。
按照现在的存款增长速度，他60岁的时候至少能有85万。85万存银行，按年利率2%计算，每年有1万7千块的利息，平均每个月1400多块。
这个数字让谢国富有点不安。1400块钱在2018年能干什么？连房贷都还不起。
但是他想到自己还有85万的本金，心里又踏实了。大不了每个月花一点本金，这么多钱够花20年的。
陈素华的退休金这时候已经涨到了2500块。
"老谢，要不你现在补交社保？"陈素华有一天突然提起这事，"现在补交还来得及。"
"来得及什么？"谢国富问。
"我打听过了，你现在补交社保，60岁退休的时候还能拿到一些退休金。"
谢国富想了想："要补交多少钱？"
"大概20多万吧。"陈素华说。
谢国富一听就摇头："20多万？开什么玩笑？我现在有85万，为什么要拿出20多万去补交社保？"
"因为社保能保障你一辈子。"陈素华说，"你现在的钱花完了就没了。"
"85万我怎么可能花得完？"谢国富不以为然，"我又不是大手大脚的人。"
陈素华叹了口气，不再劝他。
2020年，疫情来了。
谢国富被困在家里，每天看新闻。他看到很多人失业，很多小企业倒闭，心里有些担心。
但是银行还在正常营业，他的存款也很安全。
疫情期间，银行又降息了。年利率降到了1.5%。
谢国富有点慌了。1.5%的利率，连通胀都跑不赢。
他去银行咨询，理财经理建议他买理财产品。
"现在有很多稳健型的理财产品，收益比存款高。"理财经理说。
谢国富犹豫了很久，最后还是没买。他总觉得除了银行存款，其他的都不安全。
这一年，胡德生的退休金又涨了，涨到了4200块。
"德生，你的退休金怎么涨得这么快？"谢国富很羡慨。
"国家政策好，每年都给涨一点。"胡德生说，"虽然涨得不多，但是总比不涨强。"
谢国富心里算了一下，胡德生一年能拿5万多块钱，相当于自己存款的利息了。
而且胡德生的钱是旱涝保收的，自己的利息会随着银行利率变化。
但是他很快就抛开了这些想法。自己有80万本金，胡德生有什么？
2022年，谢国富58岁了。
他开始频繁地去银行查账。每个月都要去一次，有时候一个月去两次。
银行的工作人员都认识他了。
"谢大爷，又来查账啊？"年轻的柜员小李很熟悉他。
"是啊，看看钱长了多少。"谢国富总是笑呵呵的。
小李每次都会给他打印一份详细的清单。谢国富拿着清单，会在银行大厅坐很久，一项一项地核对。
这一年，他的存款本息达到了82万。
82万，这个数字让谢国富很满意。按照这个速度，60岁退休的时候确实能达到85万。
但是他也注意到了一个问题：最近几年的利息增长明显放缓了。以前每年能增长3万多，现在只能增长2万左右。
银行利率越来越低，复利的效果也越来越不明显。
谢国富开始有些不安。
他想过把钱投资别的地方，但是看看股市和基金的情况，还是觉得太危险。
有一天，他在银行遇到了一个老同事。
"老谢？你怎么在这里？"老同事很惊讶。
"查账。"谢国富说，"你呢？"
"我来办退休金发放的手续。"老同事说，"下个月开始每月能拿5500块。"
谢国富听了有点羡慕。5500块，比胡德生还多。
"你在厂里干了多少年？"谢国富问。
"30年。"老同事说，"你当年要是不走，现在也能拿这么多。"
谢国富笑了笑，没说话。
回到家，他把这事告诉了陈素华。
"人家30年工龄，每月能拿5500。"谢国富说。
"羡慕？"陈素华问。
"有什么好羡慕的？"谢国富嘴硬，"我有82万呢，他有吗？"
陈素华看了他一眼，没说话。
05
2023年，谢国富59岁了，马上就要退休了。
按照物业公司的规定，保安到了60岁就必须退休。虽然谢国富身体还很好，但是规定就是规定。
王老板找他谈话："老谢，你在我们公司干了20多年，算是老员工了。明年你就60了，公司想给你办个小小的退休仪式。"
谢国富很高兴："那太好了。"
"对了，你的社保问题怎么办？"王老板问，"要不要补交一下？"
"不用。"谢国富摆手，"我有自己的安排。"
王老板有些好奇，但是没多问。
这一年，谢国富的存款本息达到了84万3千块。
离他预计的85万还差7千块，但这已经很接近了。
谢国富开始规划退休后的生活。
他买了很多理财书籍，想学习更多的投资方法。但是看了几本书，发现那些投资方法都有风险，最后还是觉得银行存款最安全。
有一天，胡德生来他家喝茶。
"老谢，明年你就退休了，准备怎么过？"胡德生问。
"很简单，在家享清福。"谢国富得意地说，"我有84万存款，够我花一辈子的。"
"84万？"胡德生有点惊讶，"这么多年下来，确实存了不少。"
"那是。"谢国富拿出他的记账本，"你看，这是我31年的心血。"
胡德生翻了翻记账本，密密麻麻都是数字。
"老谢，你这31年，除了存钱还干过别的吗？"胡德生半开玩笑地问。
"存钱就是我的事业。"谢国富认真地说，"别人觉得我傻，但是等我退休了，他们就知道谁聪明谁傻了。"
胡德生笑了笑，没说话。
2024年春节过后，谢国富开始办理退休手续。
物业公司的手续很简单，王老板给他开了一份工作证明，证明他在公司工作了23年。
"老谢，你这23年，从来没交过社保，这在我们公司还是头一次。"王老板说。
"我有自己的退休保障。"谢国富说。
王老板点点头："那就好。希望你退休后生活愉快。"
办完公司的手续，谢国富又去了银行。他要正式计算一下自己32年来的所有存款。
这是他等待已久的时刻。
银行现在换了新的系统，工作人员告诉他，需要几天时间才能把所有的历史记录整理出来。
"谢先生，你这账户时间太长了，有些老的记录需要从档案库里调取。"工作人员说。
"没关系，我等得起。"谢国富说。
一个星期后，银行通知他来取清单。
谢国富起了个大早，洗漱干净，穿上最好的衣服，准备去银行见证自己的"胜利时刻"。
陈素华看着他的样子，有点想笑："你这是去干什么？跟过年似的。"
"今天是个重要的日子。"谢国富认真地说，"32年的投资，今天就要见分晓了。"
胡德生也知道这事，专门跑来凑热闹。
"老谢，我跟你一起去银行，见证一下你的成功。"胡德生说。
谢国富很高兴："走，一起去。"
两个人来到银行，现在是上午9点，银行刚开门。
谢国富直接找到了客户经理赵文博。
"赵经理，我的清单准备好了吗？"谢国富问。
"准备好了。"赵文博拿出一份厚厚的文件，"谢先生，这是你从1992年到现在所有的存款记录，一共156页。"
谢国富接过文件，手有点颤抖。
"能不能帮我算一下，所有的本金和利息加起来，一共是多少？"谢国富问。
"当然可以。"赵文博打开电脑，开始输入数据。
胡德生在旁边看着，也有点紧张。
几分钟后，赵文博把电脑屏幕转向谢国富。
谢国富看着屏幕上的数字，脸色瞬间变得惨白。
