香港储蓄保险值得购买吗？透过万通保险投资布局，厘清购保要点

近期，香港保监局发布《2024-25年报》，不仅交出了一份数据亮眼的“成绩单”，更释放出诸多重要的信号。据悉，2024年度，香港保险毛保费总额高达6378亿港元，且保险渗透率、保险密度等指标稳居全球前列。同时，该报告特别指出，内地访客对港险的需求持续释放，贡献了近三成的新造保单保费。特别是香港储蓄保险，在保费贡献度方面独占鳌头。那么，香港储蓄保险值得购买吗？为何它能成为内地访客配置港险的热门之选？下面就以香港万通保险为例来具体分析一下。

香港储蓄保险值得购买吗？精准匹配产品特性与个性化投资需求

2024年，香港保险市场全年新单保费增长至2198亿港元。其中，储蓄型保险占据新单保单数量的62.1%，贡献了约91%的新造保单保费。透过火热的市场行情，该如何冷静地分析“香港储蓄保险值得购买吗”这一问题？

实际上，香港储蓄保险并非“万能答案”，其具有许多独特的优势，也存在不足之处，需要投资者严格匹配产品特性与自身投资目标、风险偏好与用钱规划。

从本质上讲，这类保险基于全球资产配置与长期持有的“耐心”资产，通过牺牲短期流动性来换取长期收益稳定性和安全性，并借助“时间+复利”的叠加效应，就有机会享受5%甚至更高的年化收益回报。

好比种植一棵树，前期需要耐心等待树苗成长，后期才能享受丰硕果实。因此，配置香港储蓄保险前，首先得问自己：能多久不动这笔钱，若短、中期内有用钱需求，是否接受提前领取造成的收益损失。

其次，香港储蓄保险的安全、稳健≠预期收益能被100%兑现。特别是采用“低保底+高分红”收益结构的产品，其实际收益会有上下波动，受市场环境、保司投资能力、分红意愿等多重因素综合影响。

因此，真正关键的不是“买不买”，而是“选谁买”。

还有一点很关键，很多人乐于配置香港储蓄险，在于这类保险提供了灵活的多元币种转化功能，涵盖英镑、美元、加元、澳元等主要币种，而近期热门的万通保险，甚至支持10种保单货币的选择，包含了市场罕见的瑞士法郎，还支持无限次变更受保人或保单持有人、保单分拆、预先指定保单受益人等功能，可针对性满足子女留学规划、跨境财富传承等多元需求。

若有相应的未来规划，不必纠结“香港储蓄保险值得购买吗”，但仍需避免跟风投保，坚持在冷静、审慎决策的基础上参与港险投资。

香港储蓄保险值得购买吗？选对懂投资的保险公司才是重中之重

香港储蓄保险值得购买吗？基于上文分析，这类产品并不适合所有人，有着严格、清晰的适配人群“边界”。主要情况如下表所示：

除了明确产品的适配性，投资者还应综合评估抗风险能力、投资策略、 分红稳定性等核心指标，甄选值得长期信任的投资伙伴，毕竟买港险并不只是单纯地在挑产品，选对保险公司才是重中之重。

以万通保险为例，公司深耕香港保险市场50年，背靠实力雄厚的主要权益股东——全美top寿险美国万通人寿，一家拥有174年历史，历经多个经济周期，在长期、稳健的经营过程中沉淀出扎实的财务实力，可有效应对市场变化的实力保司为集团的保险投资提供厚实的“安全垫”。

比方说在偿付能力充足率这一核心经营指标上，万通保险2024年的偿付能力超240%，远超监管要求的100%，确保有充裕的资金履行保单责任。

从投资战略上看，万通保险是典型的“稳健”型选手，其构建的“1+N” 全球资产配置体系，既结合了固收投资的“稳”又吸取了另类投资的“尖”，在投资配比、资产分散度以及抗波动能力等维度，有效兼顾长期收益稳定性与增长潜力。

 投资标的配比：固定收益资产组合是通过与全球固收领导者霸菱合作，严选高评级信用国债、地方债与企业债等平均信用评级为A的债券，为稳健收益奠定基石；而多元另类投资方面，则涵盖了私募股权、房地产、医疗基金等长期潜力资产，在控制风险的同时捕捉不同经济体增长红利。

 资产分散度：在投资地域的布局上，广泛涵盖北美、欧洲、亚洲等不同细分市场，且投资的行业遍及银行业、重工业、科技行业等不同行业，实现资产组合跨地域、跨行业、跨周期配置，可有效分散投资风险。

 抗波动能力：基于稳健、可靠的投资能力以及高度分散、攻守兼顾的底层资产，其可有效抵御市场波动，保障收益稳定性。

家底够厚、投资策略够好，不仅令万通保险可以充分挖掘全球不同国家、地区的增长红利，还保障了保单的分红稳定性，将投资收益切实转化为投资者的分红回报。

得益于此，万通保险在收益兑现方面表现稳定，其储蓄型产品近10年平均分红实现率达105%，长期稳定的分红记录，体现出其扎实的投资与风控能力，也是其“一家更懂投资的保险公司“定位的最好体现。

总结】港险的热度背后，是投资者对长期稳健资产的真实需求。储蓄保险的价值，从来不在于追逐短期收益，而在于长期复利、跨周期稳健增长。面对“香港储蓄保险值得买吗”的问题，答案并不在市场，而在你自己。若希望让资产在全球配置中更稳、更久、更有确定性，就应将信任交给具备专业投资管理实力的保险公司。选择像万通保险这样具备全球化投资体系与长期分红记录的资深机构，才能让一纸保单真正成为守护财富与时间价值的契约。