最低缴费10年、超过35年或无效、人均超2万，美国养老金是这样？

最低缴费年限只需要10年，但是缴费年限超过35年是无效的，即使是这样，目前这类人群的养老金依然超过人民币2万元。这就是美国的养老金制度的一些条件。

美国的养老金制度，全称是老年遗属和残障保险（OASDI）。这个保险是1935年罗斯福签订的，只不过没有任何的历史压力。

从美国社保局公布的数字来看，能够享受到这一保险的所有类型的人群 总平均待遇达到了1863.12美元，这一部分可折合1.32万人民币。

缴费领取养老金的条件。

并不是说简单的参保10年，等到退休就可以领这部分养老金。在美国要想领到养老金需要在美国参保缴纳养老保险满40个积分。

这些积分每季度只能积累一个，2025年的规定是，只要在当季度内个人挣得了1810美元（需要缴税），就能够积累一个积分。一年积累4个需要收入7240美元。这样的收入水平真的不高，也就是5万多块钱不到6万人民币。

美国的社保缴费税率是个人6.2%，单位6.2%。灵活就业12.4%。以上面为基数来看的，还真交不了多少钱。

当然一些高收入群体是需要缴纳上限来参保的，养老保险参保有上限，医疗保险没有。2025年美国的社保税年收入上限为17.61万美元，如果说这是我们国内的300%档次的话，相当于美国年收入为5.87万美元。

养老金待遇怎么算？

美国的养老金具有非常强大的保基础功能。我们所说的养老金转折点指的是美国计算基础养老金（PIA）的工资拐点（Bend Points），2025年对应的第1转折点为1226美元，第2转折点为7391美元 。

当期计算的指数化养老收入低于第1转折点时，会发放指数化收入的90%。

超过第1转折点和第2转折点的部分，发放32%。

第2转折点以上的部分发放15%。

三个收入段对于养老金的作用分别是6：2.13：1。

缴费年限空档咋办？

指数化计算的时候，对于缴费年限不足35年的年份，这些收入通通是按照0来计算的，平均还要平均到35年。这一部分是相当严格的。

如果一个职工只交了10年的社保，平均指数化月收入30万美元（年收入3万美元不算高）。但是在最终计算月收入的时候，就是30万美元除以35年除以12，只有714美元左右，这一部分都低于第1转折点，发放90%。这样每月养老金也可高达643美元。

高缴费，高待遇吗？

如果一个人的缴费年限达到了45年，退休计算本人全额养老金时，只计算35年最高平均指数月收入的和。假设另外一名职工的平均每年指数化收入是10万美元，相当于35年是350万美元收入。这样这位职工的月收入为8330美元。

按照计算规定，低于1226美元的部分乘以90%，第一和第二转折点之间的部分（7391美元减1226美元）乘以32%，高出7391美元的部分（8330美元减7391美元）乘以15%，经计算是3668.25美元。

总体来看，3668美元和643美元相比是5.7:1，但如果对于总收入350万美元和30万美元，两者之比又是11.6:1了。

另外，美国的私人养老金和个人账户养老金，也能够为职工提供约50%的养老金支撑，所以在美国养老金月入万元还是有不少的。有的教师甚至能达到10万元，这也是美国体制的一种优势。