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来源|中访网
责编|李晓燕
在数字化浪潮席卷全球的今天,金融行业正经历着前所未有的技术变革,智能风控作为金融安全的核心屏障,其创新升级已成为银行业高质量发展的关键命题。11月13日,百度2025年世界大会的召开为行业带来了突破性进展,全球首个可商用“自我演化”超级智能体——百度伐谋正式发布。而中信百信银行“AphaMo”智能风控项目率先引入这一前沿技术,不仅实现了百度伐谋在金融领域的首次落地,更开启了人工智能与银行风控深度融合的全新篇章,为普惠金融的高效推进注入了强劲动力。
作为国内领先的数字银行,中信百信银行始终以数字风控为核心竞争力,深耕金融科技与业务场景的融合创新。此次与百度携手启动“AphaMo”智能风控项目,并非简单的技术叠加,而是基于双方核心优势的深度协同。项目整合了百度伐谋的自我演化能力、千帆平台的全流程AI开发支持以及文心大模型的语言理解与逻辑推理能力,创新性地构建了“挖掘智能体”“模型智能体”“策略智能体”三类风控智能体,分别对应风控架构中的数据挖掘、模型研发、策略制定三大核心环节,形成了覆盖风控全链条的智能化解决方案。
这一架构设计的核心亮点,在于将AI技术的“自我进化”特性与金融风控的“动态适配”需求高度契合。在传统风控模式中,风险特征挖掘依赖人工操作,不仅效率低下,还受限于人员经验的局限性,难以应对金融市场中瞬息万变的风险态势。而“AphaMo”项目打造的“AI员工”,能够充分发挥AI处理复杂数理问题的优势,实现7*24小时不间断工作,既有效缓解了风控人员短缺的行业痛点,又突破了人工经验的边界,为风控决策提供更全面、更精准的支撑。
从目前项目推进情况来看,“挖掘智能体”的表现已远超预期。在中信百信银行专业风控专家的训练指导下,该智能体借助百度伐谋的自我演化技术,在海量金融数据中快速挖掘潜在风险特征。据了解,百度伐谋的核心理念源于进化算法,其能够模拟生物界数亿年的进化过程,并将这一过程压缩至几天甚至几小时,从而发现人类从未触及的全局最优解。正是依托这一技术优势,“挖掘智能体”在短时间内便达到了专业数据挖掘工程师的水平,不仅将特征挖掘效率提升了100%,还使风险区分度提高了2.41%,为后续风控模型的构建和策略制定奠定了坚实基础。
与此同时,“模型智能体”也已正式“上岗”,全面参与模型研发的全流程工作。该智能体基于百度千帆平台和文心大模型打造,能够自主完成数据预处理、数据切分、特征筛选、超参寻优、模型训练、模型评估等一系列复杂操作,大幅缩短了模型研发周期。目前,“模型智能体”已在中信百信银行的消费金融、小微金融、汽车金融等多个核心业务场景中开展实战应用,通过精准的风险评估,有效降低了业务风险,同时提升了金融服务的审批效率,让优质金融资源能够更快速地触达有需求的客户,切实推动了普惠金融的落地见效。
百度创始人李彦宏在介绍伐谋时曾表示,超级智能体的出现将重构各行各业的生产模式,而金融行业作为数据密集型、风险敏感型行业,无疑是超级智能体落地应用的重要场景。中信百信银行与百度的此次合作,不仅验证了伐谋在金融风控领域的可行性与实用性,更首创了人工智能技术与银行智能风控深度融合的新范式,为整个银行业的智能风控升级提供了可借鉴、可复制的解决方案。
中信百信银行行长寇冠在谈及此次合作时强调,这一项目既是人工智能时代下金融创新的生动缩影,也是一场使命驱动的普惠金融实践。在数字经济时代,普惠金融的核心在于通过技术创新打破服务壁垒,让金融服务覆盖更广泛的群体。而“AphaMo”智能风控项目通过AI技术的赋能,在有效控制风险的前提下,提升了金融服务的效率和覆盖面,尤其在服务小微企业、个体工商户等传统金融服务薄弱群体方面,展现出了显著优势,为推动数字普惠金融效能提升和高质量发展提供了有力保障。
展望未来,随着百度伐谋技术的不断迭代升级,以及“AphaMo”项目中“策略智能体”的逐步落地,中信百信银行的智能风控体系将更加完善,其在金融创新与普惠金融领域的实践也将迎来更多突破。同时,这一合作模式也将为更多银行提供参考,推动整个银行业加速进入智能风控的新时代,通过技术创新构建更安全、更高效、更普惠的金融生态,为实体经济的高质量发展贡献更大力量。
在人工智能技术飞速发展的今天,金融行业的变革已势不可挡。中信百信银行与百度伐谋的携手,不仅是两家企业优势互补的成功实践,更是金融科技与实体经济深度融合的重要探索。相信在未来,随着更多前沿技术在金融领域的落地应用,金融行业将迎来更加智能化、普惠化的发展新阶段,为社会经济的持续健康发展注入源源不断的活力。
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