江南农商行：优化结构做＂减法＂ 深耕服务做＂加法＂

崔小倩

“刘先生原来是我们的优质客户，最近有其他银行推出了类似产品，利率略降，他就把贷款业务转走了。”江南农商行总行部室办事员毛晨杰坦言，如今，这样的业务流失情况有个人客户，也有不少企业客户。

近年来，随着利率市场化深入推进，银行业整体净息差缩窄已成为不争的事实。与大型银行相比，中小银行在资金成本、品牌影响力和技术投入方面存在劣势。对此，江南农商行通过收缩低效业务，深耕小微服务等措施，探索转型发展之路。

据了解，江南农商行选择在负债端做“减法”，着力优化存款结构，降低资金成本。同时，在资产端对部分高成本、低效益的业务进行了收缩。“三季度报告期内，我行拆出资金规模从2024年末的95.52亿元降至20.51亿元，降幅达78.5%，这一调整使经营基础更加稳固。”该行有关负责人说。

江南农商行工作人员走访企业。

稳健的经营策略保障了充足的资本缓冲。截至2025年9月末，该行核心一级资本充足率10.71%，资本充足率15.02%，均显著高于监管要求，为未来的业务发展预留了充足空间。

在做“减法”的同时，江南农商行同样注重做“加法”，通过提升服务效率和客户体验来增强市场竞争力。

针对传统银行贷款流程慢、手续繁等难题，江南农商行推出“云信贷”，实现线上集中无纸化数据统计。“之前急需资金采购原材料，通过‘云信贷’提交申请后，不到2小时就拿到了50万元贷款，完全没耽误生产进度。”常州某企业主李女士说。

“我们不拼利率拼服务，针对小微企业‘短频快’需求，把审批时效从3天压缩到了2小时内。”江南农商行新北支行客户经理王瑞玉说。

此外，江南农商行还积极拓展非利息收入来源，优化盈利结构。据统计，2025年前三季度，该行手续费及佣金净收入同比增长41.9%，理财、托管等业务占比持续提升。拓展资金业务方面，前三季度投资收益同比增长45.6%，成为营收增长的重要补充。

江南农商行工作人员走访当地农户。

深耕本地、服务民生是区域性银行优势所在。作为江苏省资产规模最大的农商行，江南农商行也在政务协同领域持续发力，先后与常州市政务办、市医保局等开展深度合作，打造普惠金融服务点。与此同时，该行还将信贷资源向实体经济重点领域倾斜。截至9月末，发放贷款余额达3776.73亿元，较年初新增153.24亿元。

江南农商行2025年三季报显示，截至9月末，该行利润总额达49.22亿元，资产规模保持稳健，已突破6000亿元大关。谈及下一步，江南农商行相关负责人表示，2026年，将紧扣重点，把信贷资源集中投放于制造业、农林牧渔业等行业，持续加大普惠、科技、绿色等领域支持力度，并推进场景建设，丰富投资品种，积极应对金融市场挑战。