监管亮剑 反诈铸盾

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□姚荻 本报记者 房文彬

“要不是监管干部上门讲政策、陪我去立案，我辛辛苦苦赚的钱都打了水漂！”吴忠市利通区上桥派出所门口，追回2.88万元损失的强先生紧紧握住工作人员的手，嘴角漾出感激的笑容。近期，吴忠地区出现不法分子冒充保险公司服务人员诱导保险客户退保转投其他保险产品，从而谋取佣金的案件线索。吴忠金融监管分局以“精准打击骗保链、全力挽损暖民心、警示震慑全覆盖”三记组合拳，为群众筑牢反诈之盾，让民生保障既有“雷霆力度”，更有“暖心温度”。

线索追踪+指导报案，精准打击保险欺诈

今年9月，监管系统的“风险雷达”突然闪烁——某人身险公司理赔数据中，多起退保背后，暗藏保险欺诈产业链：不法分子冒充保险公司客服人员，以给客户进行保单检视服务等骗取客户信任，向客户讲解产品时以客户所购买产品投诉多、收益差等理由引起客户心理恐慌，引诱其对现有保单进行退保。退保后，通过APP让客户购买其他保险公司的产品，从中获取佣金收益。

接到线索后，吴忠金融监管分局启动“联动打击”机制：一边指导公司梳理资金流向、人员关系等证据链，与受害人沟通，拼图般还原诈骗团伙的作案轨迹；一边充分利用EAST等智能工具，提升疑点筛查、资金追查准确率。强先生的经历，就是这场“精准打击”的生动注脚。

“吴忠金融监管分局主动作为、统筹监管资源、强化部门协同，将打击保险欺诈作为维护群众切身利益、守护金融安全的重要政治任务，构建‘监测预警+线索核查+联动打击+宣传教育’全流程机制，维护辖区金融安全与社会稳定。同时，加强欺诈线索信息定期监测，指导机构升级风控系统、完善内控流程，加强排查，按月报送涉嫌保险欺诈线索情况。此外，构建公安、监管、行业、机构联动工作机制，与吴忠市公安局主动沟通，建立反保险欺诈协作机制，共同打击保险欺诈违法犯罪。”吴忠金融监管分局有关负责人表示。

上门释法+极速挽损，捂热百姓“钱袋子”

“我就是被‘高收益理财’冲昏头脑，想退掉养老年金险，却差点踏入诈骗陷阱。”马先生拉着《中国银行保险报》记者的手说，“前几天，在广场看到有人宣传，保险不是‘提款机’，退保损失咋计算？诈骗套路有哪些？我就去凑了个热闹，小伙子拿着保险合同，给我们几十人挨个‘划重点’，我当时后背直冒冷汗，要不是他们上门讲明白，我这养老钱就打水漂了！”在该分局的指导下，今年以来这样的“上门服务”、普及金融诈骗宣传活动已开展了十余次，工作人员通过情景剧、短视频等形式走进社区活动室、养老院，普及识别金融诈骗、个人信息保护、维权途径等知识，切实提升群众金融风险防范意识与消费者权益保护能力，让诈骗“套路”无处遁形。

从精准打击犯罪链条到帮群众守住“养老钱”，再到反诈知识塞进“菜篮子”，这场金融守护行动正让百姓生活的方方面面更有安全感。正如吴忠金融监管分局相关负责人所言：“金融监管的温度，藏在每一次为群众追回的损失里，落在每一场走进社区的宣讲中，更映在老百姓安心的笑容中。”