美国车贷违约超三次衰退期！车价保费齐涨，家庭扛不住了？

美国现在正面临挺棘手的事儿，不少人还不上汽车贷款了，而且这情况越来越严重。

要知道，在美国人的消费里，汽车贷款通常是最后才愿意拖欠的支出，连这个都还不上，你想想要是有多难。

就说俄亥俄州的安娜吧，她是做服务业的，每个月挣3800美元。

之前买了车，每个月还车贷加车险得1200美元。

本来压力就不小，结果后来实在没辙，车贷拖了几天没还，车没几天就被收走了。

没了车，她连上班都成了问题，最后只能辞了工作。

你看，就因为还不上车贷，工作没了，收入断了，这日子直接陷入了死循环。

这种事儿放在谁身上都扛不住，本来是想靠车维持生活，结果车没了，生活也乱了。

不光是安娜一家，现在美国不少有车族都在遭这份罪。

2025年9月，美国新车平均价格突破了5万美元，这还是头一回这么高。

以前买辆新车，虽说也不便宜，但没到这么夸张的地步。

更让人头疼的是，那些信用评分低于670分的人，也就是次级信用人群，他们的车贷拖欠率已经到了6.43%，比2021年翻了一倍。

这个拖欠率可不是小事，已经超过了过去三次经济衰退的时候。

不管是2020年的新冠疫情，还是更早的大萧条、互联网泡沫破灭，当时的车贷违约情况都没现在这么严重。

本来经济就没怎么往前走，大家收入没咋涨，结果车价还一个劲往上飙，这贷款能不难还吗？

美联储2025年第三季度的《消费信贷报告》里提到，汽车贷款在美国家庭非住房债务里占了35%，其中次级贷款还占了20%以上。

这意味着啥？要是车贷违约的人越来越多，很可能会引发连锁反应，比如大家的信用记录变差，以后再想贷款就更难了，甚至还会影响到整个消费市场。

而且啊，那些次级信用人群，大多是低收入群体、30岁以下的年轻人，还有服务业从业者。

这些人里超过90%都得靠汽车通勤，没车就没法上班，没法上班就没收入，没收入就更还不上车贷。

这简直就是个恶性循环，一环扣一环，想破都难。

车价高也就算了，车险费用也跟着往上涨，这无疑是雪上加霜。

2025年，美国全险保单平均费用到了2638美元，比2024年涨了不少，跟2020年比更是涨了一半还多。

不同州的情况还不一样，像佛罗里达因为飓风多，车险涨了40%；加利福尼亚事故率高，也涨了35%。

本来还车贷就够费劲了，现在车险又多花这么多钱，普通人的钱包根本扛不住。

可有意思的是，车主们在为车险发愁的时候，汽车保险公司却赚得盆满钵满。

2024年，整个行业平均提价26%，净利润直接冲到了1690亿美元，比上一年涨了90%。

这数据是美国保险监督官协会给的，说是近20年最高的盈利水平，比疫情前好太多了。

更让人心里不平衡的是保险公司高管的薪酬。

伯克希尔・哈撒韦公司大家可能知道，旗下有个汽车保险商叫Geico。

2024年这家公司把车险价格涨了3.7%，公司CEO的薪酬从2023年的1000万美元涨到了1500万美元，一下涨了50%。

还有另一家大保险商Allstate，车险费率涨了12.2%，他们董事长兼CEO的总薪酬也从1650万美元涨到了2610万美元，涨了快60%。

美国消费者联合会的迈克尔・德隆之前发过一份新闻稿，里面说保险公司跟监管机构说，2024年得多收消费者几十亿美元才能维持运营。

可实际上呢？消费者掏的钱，不少都成了保险公司的利润和高管的高薪。

这话真说到点子上了。

保险公司一边喊着要涨价才能活下去，一边又给高管发那么多钱，这不是明摆着让普通人承担他们的“贪婪”吗？

美国消费者联合会还做过统计，2024年消费者对车险定价合理性的投诉比上一年多了60%，但各州保险监管机构批准提价的比例超过85%。

这就让人搞不清了，监管机构不是该帮着消费者把关吗？怎么大多时候都同意保险公司涨价了？如此看来，监管的滞后性确实成了个大问题。

现在美国也有一些应对办法，比如消费者联合会推出了“车贷协商指南”，2025年帮了5000多个家庭延长还贷期限，可这只覆盖了3%的违约家庭，根本不够用。

加州还推出了“低收入车险补贴”，预算5000万美元，也只够帮10万家庭，同样是杯水车薪。

不少家庭没辙，只能去买二手车，2025年美国二手车销量比上一年多了15%。

本来以为买二手车能省点钱，结果二手车贷款利率平均11.2%，比新车的6.8%还高，算下来也没省多少。

美国这次车贷违约潮，根本不是单一原因造成的。

车价一个劲往上涨，车险也跟着涨，可大家的收入却没怎么动，这三个因素凑到一起，普通人咋能扛得住？而且保险公司赚那么多钱，高管拿那么高薪酬，最后压力全压在普通家庭身上，这明显是利益分配出了问题。

汽车对美国人来说，真不是奢侈品，就是维持生活的必需品。

要是连这个必需品都因为还不上贷款、交不起保费而失去，那整个社会的基本运转都会受影响。

这不光是个经济问题，更是社会得一起面对的难题。

希望监管机构能多管管车险定价，别让保险公司随便涨价；车企也能推出更灵活的还贷方案，帮大家减轻点压力。

咱们普通人要是遇到类似情况，也得多关注自己的信用，想想有没有其他通勤方式。

最后也想问问大家，要是你面临车贷和车险的双重压力，会优先缩减其他开支还是换通勤方式？欢迎在评论区聊聊你的想法。