省的钱都交保费了！新能源汽车的保险，怎么就便宜不下来？

新能源车的保险比燃油车贵，不是什么新鲜话题了。

每天都可以看到，很多新能源车主在网上吐槽保险贵，那么到底贵多少？为什么贵，很多人却说不上来。

先看到底贵多少，行业数据显示，2023年，新能源汽车车均保费比燃油车高63%，扣除车龄等因素，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。但同时，全行业2024年新能源车险承保亏损57亿元，呈现连续亏损。

这篇文章来自新华社，真实性是可以保证的，新能源汽车车均保费比燃油车高63%，其实也有其他原因，比如说，新能源汽车这几年才普及，车龄更新，而燃油车保有量大，所以很多老车，这些车型残值低，而车险最贵的就是车损险，老车的车损险，肯定要比新车便宜。还有一个原因就是，新能源汽车的普遍售价，要比燃油车更贵。

但是，除了这些原因之外，新能源汽车的保费高，还有很多原因值得探寻。而且即使保险公司收这么高的保费的情况下，全行业2024年新能源车险承保亏损57亿元。这也说明，新能源汽车的保费贵，真的不是保险公司漫天要价。

最近在第一届自动驾驶出行论坛上，中国人保个人非车保险部副总经理倪宏在谈及新能源车保险市场面临的挑战时谈到了这个问题，其实归结下来就两点：

第一点，新能源汽车的出险率更高。为什么出险率更高？这个问题倪宏没有透露，但是原因无外乎几点，新能源汽车的技术没有燃油车成熟，故障率更高，新能源汽车的加速能力更强，发生事故的概率更高。

第二点，新能源汽车的赔付款也要高得多，平安财险一位精算师向媒体透露，家用新能源车案均赔款约7000元，比燃油车高出近700元，赔付率居高不下。

这个其实也很好理解，一个是电池一旦坏了，维修起来很贵，当前主流新能源车品牌的电池成本占整车比例普遍在40%至50%之间。而如果电池发生磕碰，往往需要整体更换，成本很高。

第二个，新能源汽车的上面的各种配件和智能设备，修起来也更贵，之前燃油车的前保险杠，后面最多有几个超声波雷达，而新能源汽车，一块保险杠上可能有激光雷达、摄像头和好几个毫米波雷达。智能设备和配件局部损坏往往需要成套更换，加上新能源汽车零部件多为原厂专供，维修渠道有限且授权门槛高，进一步推高了维修费用。

现在的新能源汽车，很多都采用的是电子门把手，这种门把手一旦损坏，维修费也更高，还有，新能源汽车为了追求科技感，很多都采用的是环形灯带和一体式的尾灯，单侧尾灯受损需整灯更换，费用达数千元，同级别的燃油车更换单个尾灯可能只需几百元。

今年1月份，中国精算师协会官方联合中国银行保险信息技术管理有限公司发布了我国新能源车险2024年有关赔付信息。

2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。

现在的新能源车险，是两头都没落好，对于新能源车主来说，保费贵，甚至还会出现拒保的情况，而对于保险公司来说，承保的新能源车越大，亏损越大。这个问题目前是无解的，可能只有随着新能源汽车的保有量增大，技术逐渐成熟才能缓解。最后还是要多说一句，虽然新能源汽车保费整体偏贵，但是不同品牌的保费也大相径庭，建议还是选择保有量较大，经营状况良好，没有大的质量丑闻的品牌。否则你连贵的保险，可能都买不上。