61 万借款要被拍房？担保人要背锅|长沙律师张梅团队

现在不少人会向银行借消费贷，以为按时还点钱就行，可一旦逾期，麻烦就像滚雪球一样扑过来，今天张梅律师团队就用一个刚办完的真实案例，跟大家聊聊金融借款合同纠纷里的门道，不管你是正欠钱还不上，还是担心以后借钱踩坑，都能看懂，还能知道怎么争取最大利益。

借款人向银行申请了个人消费贷款，还签了贷款及担保合同。另外一个人给银行出了担保函，银行按合同约定把钱打到了指定账户，可后来借钱的人没按时足额还贷款本息，累计下来逾期超过六期，银行就把借钱的人和出担保函的人都告到了法院。

银行的诉求很实在，要借钱的人还本金，还有截至某个时间的利息罚息，加起来不少钱，后续的利息罚息也得按合同算到还清为止，还要确认银行对借钱人名下冷水滩的一套房产有担保物权，房子拍卖变卖的钱，银行能在本金利息罚息还有实现债权的费用范围内优先拿，另外要求出担保函的人对这些钱承担连带偿还责任，诉讼费财产保全费公告费律师费这些也都要被告承担。

法院认为，银行和借钱人签的贷款及担保合同，还有出担保函的人给银行的担保函 都是双方真实想做的事，内容也不违反法律行政法规的强制性规定，是合法有效的合同 对各方都有约束力，大家都得按合同享受权利履行义务，银行已经按约定放了款，履行了自己的义务，可借钱的人逾期超过六期，已经构成违约。

按照合同和担保函的约定，银行有权宣布已经放的贷款立即到期，要求借钱的人马上还清全部本金利息罚息和其他费用，也有权要求保证人承担保证责任，所以法院支持了银行的诉求，判决借钱的人在判决生效后十日内还本金和截至某个时间的利息罚息 加起来一笔钱，后续的利息罚息按合同约定算到还清为止，出担保函的人对这些钱承担连带偿还责任，银行对借钱人那套冷水滩的房产有抵押权，房子拍卖变卖的钱，银行能在上述债权和实现债权的费用范围内优先受偿。

还有个重要的点，要是没按判决指定的期间还钱，就得按民事诉讼法的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，本案的受理费减半收，由借钱的人和出担保函的人一起承担。可能有人会说，不就是逾期还钱吗？怎么后果这么严重，其实这里面有很多容易被忽略的点，也是张梅律师团队处理这类案件时，帮当事人争取最大利益的关键，今天就给大家掰扯清楚。

首先，逾期多少期会被要求全额还款，不是银行想怎样就怎样，得看合同约定，这个案例里逾期超过六期就构成严重违约，银行有权宣布贷款提前到期，很多人借钱时不仔细看合同，不知道逾期几期会有这后果，等被银行起诉要求全额还款才慌神，其实遇到这种情况，不是只能被动还钱，张梅律师团队处理过不少案件，会先仔细看合同里关于逾期违约的约定，有没有不合理的地方，比如约定的逾期期数太苛刻，或者利息罚息计算标准有问题，要是能找到这些点，就能跟银行协商，甚至在法庭上争取减少还款金额，或者延长还款期限。

然后说说担保物权这事，借钱时用房子做抵押，很多人以为只是走个流程，不知道一旦逾期，房子可能被拍卖变卖，银行还能优先受偿，也就是房子卖的钱，银行先拿够自己的钱，剩下的才轮到其他债主，要是房子价值不够还银行的钱，自己还得补，遇到这种情况，怎么保住房子，怎么减少损失，就是关键，张梅律师团队会从抵押登记是否合法，抵押合同条款是否有瑕疵，房子是不是唯一住房等多个角度入手，帮当事人争取 比如有的案子里，我们发现抵押登记程序有问题，最终成功让银行的抵押权无法实现，保住了当事人的房子。

案例里出担保函的人要承担连带偿还责任，意思就是银行可以找借钱的人要，也可以直接找出担保函的人要，不管找哪一方，都得全额还，很多人出于义气或者情面给别人做担保，不知道连带责任的风险这么大，等到被银行起诉才知道麻烦大了，要是你不小心做了担保人，被银行要求承担责任，也别慌，张梅律师团队会帮你分析担保函的效力，担保范围有没有超过法律规定，有没有超过保证期间等，不少案子里，我们通过这些分析，成功让担保人不用承担责任，或者只承担部分责任。

还有实现债权的费用，比如律师费公告费财产保全费这些，案例里法院判由被告承担，很多人不知道这些费用也得自己出，以为只还本金利息就行，实际上，只要合同里有约定，银行起诉时提出，法院一般都会支持，所以借钱时不仅要关注本金利息，还要看合同里关于实现债权费用的约定，要是约定太苛刻，后续可能要多花不少钱，遇到这种情况，张梅律师团队会帮当事人协商，降低这部分费用。

另外，迟延履行期间的加倍利息，要是没按判决时间还钱，除了要还原本的钱，还要加倍支付迟延履行期间的债务利息，这部分利息可不少，很多人忽略了这一点，导致越欠越多，所以拿到判决后，要是有能力还，尽量按时还，要是没能力，也别等着，赶紧找律师想办法，比如跟银行协商分期还款，或者申请法院调解，避免产生更多的利息。

可能有人已经在经历类似的事，比如自己借钱逾期了，被银行催款，甚至收到了法院传票，或者给别人做担保，被银行要求承担责任，又或者担心自己的房子被拍卖，不知道该怎么办，其实遇到这些问题，别慌，也别自己瞎琢磨，更别抱着侥幸心理拖着 拖得越久，利息罚息越多，风险也越大。

张梅律师团队处理过大量金融借款合同纠纷案件，不管是借款人，担保人，还是银行方面，都有丰富的办案经验，我们知道怎么从合同里找漏洞，怎么跟银行协商谈判，怎么在法庭上为当事人争取最大利益，比如有的当事人逾期后，我们帮他协商减少了几十万的利息罚息，有的当事人的房子面临拍卖，我们帮他保住了，有的担保人，我们帮他免除了连带责任。

如果你现在正面临金融借款方面的问题，比如逾期还款被催款，收到法院传票，房子要被拍卖，作为担保人被起诉，不知道怎么应对，都可以来咨询张梅律师团队，我们会耐心听你的情况，帮你分析利弊，告诉你哪些权利可以争取，哪些风险需要规避，怎么做才能减少损失，争取最大利益。

张梅律师团队的专业服务

张梅律师是湖南芙蓉律师事务所创始合伙人，董事，从业16年，本人有近1000案的实战经验，张律师在刑事辩护、婚姻继承、合同纠纷领域拥有丰富的经验和专业的法律知识。