撞网约车判全责，保险不赔停运费：新手车主被迫掏900元？

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“我认倒霉也就算了，但越想越来气。”这两天，我在宁波碰到一位新手车主小王（化名）。他清晨高峰打灯变道，和一辆正常行驶的车“嘭”地撞在一起。交警勘察后认定他负全责。小王当场就想走保险，心里还安慰自己：修车钱有三者险顶着。没想到，对方司机掏出一句：“我是网约车，修车这几天停运，误了钱，你还得赔。”

他愣了两秒：“这不都在保险里吗？”理赔员一句话浇灭了他的希望——停运损失不在车险保障范围内。这种损失被归类为“间接损失”，保险公司免责。要赔，得你自己掏。对方司机开口就要500元一天，小王火气直往上冒。后来一通协调，参考宁波市网约车单车日均营收约300元/天，小王赔了3天，900元，现金结清。事后他跟我说：“买保险的时候谁会想到这茬？业务员也没提醒啊。”

事故细节复盘，小王的心结卡在哪

画面很简单：早高峰、车多、路窄，小王打左转向灯，变道时与旁侧车道车辆发生碰撞。交通法规讲得很清楚，变更车道不得影响相关车道内车辆正常行驶，交警直接判他全责。流程往下走，他拨保险电话、准备定损，本以为也就常规赔付。对方一句“网约车停运损失”，把节奏全打乱。

理赔员的话更直白：“误工损失我们认，对方人受伤、不能工作，这属于赔付规则内；停运损失是车辆因为维修不能上路产生的收入损失，商业车险免责，保险公司一般不赔，由实际侵权人承担。”小王听得满头问号，翻保单，才在免赔条款里找到“间接损失不赔”那一行小字。对方司机要价500元/天，他没法接受，来回拉扯，最后按宁波网约车单车日均营收约300元/天，赔了3天，算是体面收场，但心里憋屈。

不是个案，大家撞到营运车都在“自掏腰包”

另一个宁波车主孙女士（化名）今年续保前特地打听：哪家保险能管网约车停运损失？原因也一样，她去年追尾过网约车，全责，谈妥后自己出了1000元停运钱。她不想再“被动挨刀”。结果一圈问下来，所有报价的保险公司都说“不含”，理由一致：这是间接损失，不在交强险和商业三者险的保障里。

我去问了几家在宁波份额较大的保险机构，得到的回复也很整齐：交强险不赔、商业车险不赔。有位负责人给了个方向——在“非车随车产品”里考虑加保障。具体是哪款？暂无相关信息，对方也没给出可落地的产品名。

背景数据摆在那：截至今年6月底，宁波市区注册出租车4626辆，网约车45151辆，持证驾驶员143167人。车一多，事故概率就上去了。2012年最高法关于道路交通事故损害赔偿的司法解释第十五条明确“车辆停运损失属于财产损失”。可这个损失，该不该由保险来赔？解释里没写，裁判尺度各地也不完全一致，留了一块“灰色地带”。

网约车能不能要停运损失，有几道硬门槛

交警部门给了三条清单，我把它摘出来，大家存一下图灵魂记忆：

对于普通车主，我也想把这句话反复强调三遍：买保险前把免责条款看清楚。尤其哪些赔、哪些不赔、赔多久、赔多少，业务员说得再热情，签字前自己再扫一遍。

矛盾卡在这三点，大家都不舒服

这些感受，不是我编，是这段时间我在宁波街头一个个听来的抱怨和叹气。说真的，制度空白带来的交易成本，最后都摊在普通人身上。

我想说的几句硬话，也放在这

给到车主的“现场自救”清单，建议收藏

这个问题，我不想把矛头只指向某一方。网约车司机靠车吃饭，修车那几天没收入，心里焦虑能理解；普通车主被告知“保险不赔你得自掏”，心里苦闷更能理解。关键在规则要跟上现实，别让大家一出事就陷入扯皮。

你们怎么看？撞到网约车要不要赔停运损失？保险该不该把这块纳进来？评论区聊聊你的经历，看看能不能把这件事的“行规”捋得更清楚一点。